2015年8月底，第三方支付新規(guī)結(jié)束了公開征求意見，其中第十七條規(guī)定：“辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。”也就是說(shuō)，按照新規(guī)，你支付寶里的錢想轉(zhuǎn)入他人銀行卡 “此路不通”了。

2015年8月底，第三方支付新規(guī)結(jié)束了公開征求意見，其中第十七條規(guī)定：“辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。”也就是說(shuō)，按照新規(guī)，你支付寶里的錢想轉(zhuǎn)入他人銀行卡 “此路不通”了。這也讓吃慣了第三方支付免費(fèi)午餐的用戶產(chǎn)生了跨行轉(zhuǎn)賬“免費(fèi)”不再的錯(cuò)覺。可是僅僅三周之后的9月21日，招商銀行 、寧波銀行宣告實(shí)行“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)”。一打一拉之間，曖昧的態(tài)度漸趨明朗……

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“全免費(fèi)”打響銀行業(yè)反攻戰(zhàn)

如果說(shuō)8月份第三方支付新規(guī)結(jié)束征求意見，代表著第三方支付怒馬長(zhǎng)歌的強(qiáng)勁態(tài)勢(shì)被硬生生拉停，那么9月份則是銀行業(yè)反守為攻長(zhǎng)驅(qū)直入的開始。

自2015年9月21日起，招商銀行正式進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”時(shí)代，所有個(gè)人客戶通過(guò)招商銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，均享受零費(fèi)率。緊隨其后的寧波銀行，也宣布進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”時(shí)代。

一時(shí)間“招商銀行掀起銀行業(yè)價(jià)格戰(zhàn)”的論斷不斷刷屏，但是業(yè)內(nèi)對(duì)此的看法卻并非一邊倒。省會(huì)某銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人表示，招商銀行一騎絕塵“全免費(fèi)”這樣的舉措，宣傳噱頭的成份更大些，說(shuō)是銀行業(yè)內(nèi)部同室操戈，其實(shí)率先向第三方支付發(fā)難的意思更多些，“很多股份制商業(yè)銀行以及地方性銀行之前都有各類免費(fèi)優(yōu)惠政策，只不過(guò)單拿出來(lái)說(shuō)的不多，與其說(shuō)招商銀行的旌旗一搖是拉響了銀行業(yè)內(nèi)部的價(jià)格戰(zhàn)，不如說(shuō)是振臂一呼率先給銀行業(yè)”勤王“了。”

其實(shí)，近年來(lái)，各銀行出于種種原因也在變著花樣實(shí)施降費(fèi)或免費(fèi)優(yōu)惠，但因?yàn)殂y行的收費(fèi)亂象由來(lái)已久，這些“示好”大多被視而不見。也因此上述兩家銀行看似“壯士斷腕”的舉動(dòng)引起一片嘩然。雖然也有分析指出，經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下銀行息差收窄，銀行減免手續(xù)費(fèi)和傭金是意在沛公不得不為，但起碼“全免費(fèi)”表明的是一種態(tài)度，結(jié)束了在降費(fèi)問(wèn)題上“欲說(shuō)還羞”的曖昧狀態(tài)，是對(duì)“互聯(lián)網(wǎng) +”開放金融服務(wù)模式的積極回應(yīng)。

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是否跟隨，步調(diào)不一難并進(jìn)

有銀行業(yè)人士指出，各家銀行情況不盡相同，勢(shì)必會(huì)進(jìn)行差異化定價(jià)，中小銀行在下調(diào)費(fèi)率方面比較積極，而國(guó)有大銀行費(fèi)率仍然偏高，“齊頭并進(jìn)”恐怕很難實(shí)現(xiàn)。

除招商銀行、寧波銀行外，雖然目前各大銀行對(duì)于“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免”保持審慎態(tài)度，但其實(shí)民生、中信、興業(yè)、平安、廣發(fā)等多家銀行，此前都“有保留”地實(shí)行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，且該項(xiàng)優(yōu)惠執(zhí)行到今年年底后，仍有繼續(xù)施行趨勢(shì)。北京銀行石家莊分行零售銀行部一名工作人員表示，該行除手機(jī)銀行單日20萬(wàn)以內(nèi)轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)外，“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬單筆5萬(wàn)以內(nèi)也是免手續(xù)費(fèi)的，且不限筆數(shù)。”

而網(wǎng)上銀行除了招行、寧波兩家銀行、以及上述北京銀行外，中國(guó)銀行同城跨行暫不收取手續(xù)費(fèi)，其他銀行普遍執(zhí)行柜面手續(xù)費(fèi)5折的費(fèi)率政策。不過(guò)相較于國(guó)有銀行，股份制銀行及城商行在互聯(lián)網(wǎng)銀行渠道轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)的打折力度相對(duì)更大。

目前各家銀行的柜面跨行、異地轉(zhuǎn)賬執(zhí)行的手續(xù)費(fèi)政策大體一致，而ATM機(jī)跨行、異地轉(zhuǎn)賬執(zhí)行與柜面轉(zhuǎn)賬價(jià)格一致，或僅略少于柜面。

事實(shí)上，股份制商業(yè)銀行中，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬多年來(lái)一直都免費(fèi)，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)近期可能會(huì)有調(diào)整，而其主要目的是促使柜面轉(zhuǎn)賬的客戶往網(wǎng)銀和手機(jī)銀行渠道進(jìn)行分流。

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草根客戶成普惠金融受益主體

事實(shí)上，作為銀行支付收費(fèi)的主要來(lái)源，小額轉(zhuǎn)賬支付一直是由普通客戶承擔(dān)著支付成本，而各銀行的VIP大客戶早已進(jìn)入“零收費(fèi)”時(shí)代，這一點(diǎn)毋須諱言。也正因此，所謂的“零收費(fèi)”，能享受到實(shí)惠的是普通大眾 、創(chuàng)業(yè)者這樣的“草根”。對(duì)于大額支付，封頂費(fèi)用可能顯得微乎其微，但頻繁多次小額支付的累加費(fèi)用，對(duì)普通群體而言，卻是一筆不菲的成本費(fèi)用。

石家莊“慧創(chuàng)空間”一名80后創(chuàng)業(yè)者笑言，這個(gè)政策一出，他們可能需要組團(tuán)兒去辦新卡了，“我們這邊有十二、三家創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，基本上都是年輕人，原來(lái)用支付寶的比較多，但現(xiàn)在不是受限了嘛，幸好有銀行后補(bǔ)，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬可能一筆兩筆看不出來(lái)，但是業(yè)務(wù)一旦開展起來(lái)，尤其是涉及網(wǎng)上支付的，免手續(xù)費(fèi)能省出一大筆銀子。”

中央決策政策將“雙創(chuàng)”定位于新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力源 ，這種背景下，基于“零收費(fèi)”的支付創(chuàng)新意義尤為重大。“草根經(jīng)濟(jì)恰恰是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)最重要的活力來(lái)源，也是大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的主體力量。”分析人士表示，銀行業(yè)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的“零收費(fèi)”舉措，將逐步消除互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的金融關(guān)卡，“進(jìn)而推動(dòng)”互聯(lián)網(wǎng)+“零邊際成本趨勢(shì)的進(jìn)一步深化，成為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的金融催化劑。”