昨日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于修改<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>的決定(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”)，對(duì)險(xiǎn)資管理、相互保險(xiǎn)等領(lǐng)域進(jìn)行了修改。

昨日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于修改<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>的決定(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”)，對(duì)險(xiǎn)資管理、相互保險(xiǎn)等領(lǐng)域進(jìn)行了修改。其中，新增的第二百零二條規(guī)定，“保險(xiǎn)集團(tuán)公司、相互保險(xiǎn)公司以及其他相互保險(xiǎn)組織的設(shè)立、分立、變更和解散應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。這意味著保險(xiǎn)法首次將各類(lèi)相互保險(xiǎn)組織納入保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。

從國(guó)內(nèi)相互保險(xiǎn)的發(fā)展來(lái)看，已獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)的相互保險(xiǎn)組織僅黑龍江陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司1家，另有不少相互保險(xiǎn)組織在獲得保監(jiān)會(huì)報(bào)批之前，以互聯(lián)網(wǎng)公司的形式通過(guò)微信、手機(jī)APP的形式開(kāi)展業(yè)務(wù)。《證券日?qǐng)?bào)》記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)五大互助平臺(tái)的會(huì)員總數(shù)已經(jīng)超過(guò)66萬(wàn)人。

國(guó)內(nèi)相互保險(xiǎn)公司僅1家

相互保險(xiǎn)，是指具有相同風(fēng)險(xiǎn)保障需求的人通過(guò)繳納保費(fèi)形成基金，當(dāng)合同約定的事故發(fā)生而遭受損失時(shí)，由基金承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。與股份制保險(xiǎn)公司相比，兩者最大的差別在于，股份制保險(xiǎn)公司客戶(hù)不參與公司治理，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)分配給股東；而相互保險(xiǎn)公司沒(méi)有股東，會(huì)員即客戶(hù)，一人一票共同參與公司治理，公司運(yùn)營(yíng)的盈余全部返還給會(huì)員。

雖然相互保險(xiǎn)在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有重要的地位，但國(guó)內(nèi)的相互保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展較為緩慢，相互保險(xiǎn)占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重遠(yuǎn)低于國(guó)際水平。據(jù)國(guó)際相互合作保險(xiǎn)組織聯(lián)盟統(tǒng)計(jì)，2013年全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1.23萬(wàn)億美元，占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的26.7%，覆蓋人群8.25億人，相互保險(xiǎn)組織總資產(chǎn)超過(guò)7.8萬(wàn)億美元。

從機(jī)構(gòu)來(lái)看，已獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)及開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的相互保險(xiǎn)組織僅黑龍江陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司1家，但有不少機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)公司的形式經(jīng)營(yíng)相互保險(xiǎn)，這類(lèi)機(jī)構(gòu)借助手機(jī)APP、微信等互聯(lián)網(wǎng)形式，會(huì)員發(fā)展較快。

事實(shí)上，在征求意見(jiàn)稿下發(fā)之前的2月份，保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，相互保險(xiǎn)的地位被扶正，各路資本成立相互保險(xiǎn)的熱情被激發(fā)出來(lái)。

最新消息顯示，9月份，保監(jiān)會(huì)已受理眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)總社、信美相互人壽及匯友建工相互保險(xiǎn)3家互助保險(xiǎn)公司遞交的申請(qǐng)材料。資料顯示，眾惠保險(xiǎn)由昆吾九鼎投資、大連先鋒投資、深圳前海新金融投資等9家公司共同籌建，初始運(yùn)營(yíng)資金1億元；信美相互人壽的發(fā)起會(huì)員人主要包括湯臣倍健、騰邦國(guó)際、新國(guó)都、博暉創(chuàng)新，初始運(yùn)營(yíng)資金10億元。

除了上述3家公司外，還有多家互助保險(xiǎn)公司正在積極準(zhǔn)備工作，如中海達(dá)財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)、眾康互助保險(xiǎn)和萬(wàn)誠(chéng)相互人壽保險(xiǎn)。

相互保險(xiǎn)無(wú)需向公眾籌資

在各路資本紛紛進(jìn)入相互保險(xiǎn)的同時(shí)，類(lèi)相互保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來(lái)。

記者近期獲悉，為防范“類(lèi)相互保險(xiǎn)組織”風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)排查類(lèi)相互保險(xiǎn)組織的風(fēng)險(xiǎn)，并給中介機(jī)構(gòu)下發(fā)《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)涉及“類(lèi)相互保險(xiǎn)組織”情況表》，要求中介機(jī)構(gòu)上報(bào)相關(guān)情況。

保監(jiān)會(huì)要求中介機(jī)構(gòu)排查兩大風(fēng)險(xiǎn)：一是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道設(shè)立“類(lèi)相互保險(xiǎn)組織”，向加入組織的成員事先收取較小數(shù)額費(fèi)用甚至無(wú)需繳費(fèi)，待發(fā)生成員意外死亡、患病等事件后再向全部成員征集錢(qián)款予以救助。

二是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否為“類(lèi)相互保險(xiǎn)組織”提供服務(wù)。排查還包括類(lèi)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織宣傳、經(jīng)辦渠道(網(wǎng)站、微信、微博等地址)、運(yùn)作模式、人員規(guī)模、資金籌集渠道等方方面面。

保監(jiān)會(huì)此前曾提示消費(fèi)者，“我會(huì)發(fā)現(xiàn)有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，試圖通過(guò)承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，涉嫌嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，擾亂正常金融秩序，可能給相關(guān)投資者造成經(jīng)濟(jì)損失”。保監(jiān)會(huì)表示，相互保險(xiǎn)組織與股份制保險(xiǎn)公司在資本構(gòu)成方面有所不同，不存在股權(quán)溢價(jià)和上市收益，目前也無(wú)需向社會(huì)公眾公開(kāi)募集籌建資金。請(qǐng)社會(huì)公眾自覺(jué)抵制高額回報(bào)誘惑，不參與此類(lèi)出資加盟活動(dòng)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。