央行周五宣布，自2015年10月24日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。據(jù)悉，自2014年11月開(kāi)始，央行已經(jīng)降息六次，存款利率上限也在不斷放寬。那么，央行此次降準(zhǔn)又將如何影響你的“錢袋子”？

今日起，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

此外，央行自同日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

華泰證券羅毅認(rèn)為，按照測(cè)算，此次降準(zhǔn)釋放的流動(dòng)性將在7000億左右，對(duì)股市是重大利好，對(duì)金融大藍(lán)籌更是利好。

樓市

降息后，購(gòu)房積極性提高

根據(jù)中原地產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，降息通道已經(jīng)全面打開(kāi)，從2014年11月末開(kāi)始的本輪降息通道看，6次降息購(gòu)房按照基準(zhǔn)利率計(jì)算，按百萬(wàn)元貸款20年年限計(jì)算，利息減少幅度高達(dá)22.57萬(wàn)，連續(xù)多次降息讓購(gòu)房者月供大幅減少。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，多次降息的直接影響就是，購(gòu)房者月供成本繼續(xù)下調(diào)，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，降息通道已經(jīng)持續(xù)打開(kāi)，購(gòu)房積極性繼續(xù)提高。

安居客負(fù)責(zé)人表示，降息之后銀行將增加貸款額度，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，首套房的利率折扣將明顯增加。目前一線城市的首套房貸款折扣主流在8.8折左右。未來(lái)有出現(xiàn)8.5折或者8折可能性。對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，這種直接的信貸刺激影響非常大。

廣州樓市將延續(xù)回暖態(tài)勢(shì)

日前，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布9月份GDP增速為6.9%之后，市場(chǎng)就預(yù)期近期內(nèi)會(huì)降準(zhǔn)降息，故不少業(yè)內(nèi)人士都表示，此次雙降政策在市場(chǎng)的預(yù)期之內(nèi)。在目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況下，其中很大部分會(huì)流向樓市。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，第四季度是房企沖業(yè)績(jī)的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候繼續(xù)降息，能夠鼓勵(lì)購(gòu)房者積極入市。無(wú)論從信貸成本角度還是后續(xù)房?jī)r(jià)上漲預(yù)期的角度，都能夠繼續(xù)刺激市場(chǎng)交易。

克而瑞信息集團(tuán)廣州研究總監(jiān)曾英杰預(yù)測(cè)，廣州樓市成交量四季度總體會(huì)延續(xù)回暖的態(tài)勢(shì)，全年成交量有望逼近歷史峰值1300萬(wàn)m2。不過(guò)，價(jià)格上漲勢(shì)頭會(huì)有所回落，因?yàn)楝F(xiàn)在改善型需求已經(jīng)基本釋放完畢，依靠剛需型的產(chǎn)品，價(jià)格難以有很好的表現(xiàn)。

按貸款100萬(wàn)元20年等額本息計(jì)算：

2014年11月22日前，還款總額為1796447元，月供7485元。

今天開(kāi)始，還款總額為1570665元，月供為6544元。

利息總額減少了225782元，月供降低941元。

“雙降”后如何投資理財(cái)

股市

藍(lán)籌板塊值得關(guān)注

央行“雙降”消息公布之后，歐美股市全線擴(kuò)大漲幅，現(xiàn)貨黃金和油價(jià)短線飆升。

中信銀行總行國(guó)際金融市場(chǎng)專家劉維明表示，此次“雙降”在市場(chǎng)預(yù)期當(dāng)中，股市有望借機(jī)破位。不過(guò)記者也發(fā)現(xiàn)，央行上次“雙降”后對(duì)股市并沒(méi)有起到立竿見(jiàn)影的利好功效。8月25日滬指跌破3000點(diǎn)，股指期貨再度跌停。當(dāng)晚央行宣布降息降準(zhǔn)，然而8月26日收盤(pán)，滬指下跌1.27%，深指跌幅更達(dá)2.92%。

對(duì)此，招商證券投顧陳杞接受記者采訪時(shí)表示，由于市場(chǎng)對(duì)于央行再次“雙降”已有預(yù)期，所以對(duì)股市直接刺激可能并不明顯，但投資者可以關(guān)注相關(guān)受益板塊，如金融、地產(chǎn)、有色金屬等藍(lán)籌板塊。尤其目前正是三季報(bào)披露高峰期，對(duì)于高分紅、低市盈率的藍(lán)籌股而言也是長(zhǎng)期價(jià)值凸顯的時(shí)候。

理財(cái)產(chǎn)品

收益率將下降

雖然央行“雙降”利好股市，但對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品則會(huì)造成負(fù)面沖擊。自去年11月份以來(lái)央行多次降準(zhǔn)降息，多數(shù)銀行都在次日就對(duì)存款利率進(jìn)行不同程度的下調(diào)，市場(chǎng)利率普遍下行，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益也深受影響隨行就市，收益率不斷下降，9月理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率更是創(chuàng)近兩年新低。

招行理財(cái)經(jīng)理趙先生接受記者采訪時(shí)表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率還將繼續(xù)下降通道。此外，與貨幣基金掛鉤的寶寶類產(chǎn)品和P2P網(wǎng)貸的收益率都將繼續(xù)下跌。建議投資者增持長(zhǎng)期類固定收益產(chǎn)品，一來(lái)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品收益要高于短期理財(cái)產(chǎn)品，二來(lái)現(xiàn)在購(gòu)買中長(zhǎng)期產(chǎn)品可以提前鎖定高收益，降低利率下行風(fēng)險(xiǎn)。

黃金

金價(jià)可能走高

黃金方面，趙先生表示，歐洲央行暗示年底將加大“放水”，全球?qū)捤煞諊鷿庥簦诿缆?lián)儲(chǔ)加息“靴子”落地之前，避險(xiǎn)情緒仍可能會(huì)助推金價(jià)走高，金價(jià)走勢(shì)值得一搏，投資者短期可以適當(dāng)增加一些黃金配置。