【理財案例】

今年35歲的吳先生是一名網絡工程師，年薪收入約60萬元，其薪資是家庭的主要收入來源。吳先生的性格有些沉悶，平日里的興趣愛好不多，唯一愿意花時間和心思的便是理財。三年前，吳先生第一次來到了國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德進行理財咨詢，并在接下來的三年時間里與嘉豐瑞德一直保持著良好的合作關系。今年11月，為了使家庭資產配置得到進一步優化，吳先生再次來到了嘉豐瑞德進行理財咨詢。

【財務分析】

據吳先生本人所述，嘉豐瑞德理財師對其家庭目前的財務情況進行了整理：

收入開支方面：

因為妻子正懷孕待產，吳先生成為了家里經濟支柱，其工資也成為了家里的主要收入來源。此外，吳先生平日也有做些其他投資，每月平均收入為6000元，也算一筆不少的進項。

至于支出方面，因為吳先生夫婦與父母同住，總體來說較為簡單。除每月給母親6000元作為家庭開銷費用外，購物消費、通訊出行、人情往來、休閑娛樂等其他方面的支出大約維持在每月8000-9000元。而每年的固定支出，如年底紅包、家庭旅游、家庭保障等，則大概在6萬元左右。

資產負債方面：

吳先生家的資金分布是相對均衡的，主要有定期存款50萬元、活期存款5萬元、股票投資10萬元，此外還用20萬元配置了部分固定收益類理財產品和銀行理財產品。家庭的固定資產，除了一套市價約180萬元兩室一廳自住房外，還有一輛15萬元的經濟型轎車。至于家庭負債，因為父母在買房的時候資助了不少資金，吳先生的房貸也早已還清，因此，他們家目前并沒有任何負債。

【理財建議】

吳先生家即將增添新成員，也就是說他們的家庭即將進入一個新的階段，家庭理財規劃也需要做出相應的調整。因此，根據他們家的財務實際情況，嘉豐瑞德理財師為其提出了如下理財建議：

1、孩子教育與父母養老的資金專項儲備

父母養老與孩子教育的資金儲備是一個長久的過程，不同于其他以獲益為目的的投資，它們應該選擇銀行儲蓄、基金定投等穩健的投資方式。因此，嘉豐瑞德理財師建議，為了使孩子的成長教育和父母的晚年養老得到更好的保障，吳先生應有計劃地提早進行教育資金與養老資金的儲備工作。

2、增加固定收益類理財產品的投資比重

吳先生的家庭正處于成長期，理財應將財富增值作為主要目的，而不是過于偏重儲蓄。因此，嘉豐瑞德理財師建議，吳先生應在留足家庭生活應急資金的基礎上，減少銀行固定存款，增加穩利精選基金等固定收益類理財產品的投資比重，以提高投資的整體收益。