雖然姍姍來遲，但工程師出身的李彥宏也逐漸將百度帶入金融這個“戰(zhàn)場”。牽手中信成立百信銀行的10天之后，百度便又進(jìn)軍保險領(lǐng)域。11月26日，百度宣布將與德國保險巨頭安聯(lián)及高瓴資本聯(lián)手成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司—百安保險。至此，中國互聯(lián)網(wǎng)三大巨頭BAT全部布局互聯(lián)網(wǎng)保險。

雖然姍姍來遲，但工程師出身的李彥宏也逐漸將百度帶入金融這個“戰(zhàn)場”。牽手中信成立百信銀行的10天之后，百度便又進(jìn)軍保險領(lǐng)域。11月26日，百度宣布將與德國保險巨頭安聯(lián)及高瓴資本聯(lián)手成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司—百安保險。至此，中國互聯(lián)網(wǎng)三大巨頭BAT全部布局互聯(lián)網(wǎng)保險。

不過，據(jù)時代周報記者梳理，與騰訊、阿里的金融布局思路截然不同，百度更傾向于合資成立公司，而非全資成立或者控股一間企業(yè)。無論是百安保險還是百信銀行，百度或均非大股東。在興業(yè)證券傳媒與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)首席分析師張衡看來，“這種策略是比較謹(jǐn)慎的，但對于金融行業(yè)這個門檻很高、專業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)來說，也許是更實用的”。

11月27日，易觀智庫高級分析師馬韜告訴時代周報記者，百度在金融布局方面落后于騰訊、阿里，選擇與其他公司合作的方式不失為一種捷徑，依靠他們的積累、經(jīng)驗，快速切入市場。這種合作方式，也為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作以快速布局提供了一個新的思路。

布局互聯(lián)網(wǎng)保險

事實上，除了注冊資本金10億元、注冊地在上海等寥寥信息之外，百安保險依然顯得神秘。

在11月26日的發(fā)布會現(xiàn)場，百度董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏、安聯(lián)保險亞太區(qū)首席執(zhí)行官邵多卓、高瓴資本董事長兼首席執(zhí)行官張磊等重量級人物一一登臺演講，但對于這家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的詳情，三方都未透露太多。

據(jù)安聯(lián)保險亞太區(qū)電子商務(wù)總經(jīng)理陳誼透露，百安保險的想法開始于今年春天，在過去6個月中，百度、安聯(lián)和高瓴資本三方成立了聯(lián)合工作小組。陳誼也將出任新公司的總負(fù)責(zé)人。

陳誼擁有豐富的電子商務(wù)知識和多年電子商務(wù)實戰(zhàn)經(jīng)驗，曾在平安集團(tuán)擔(dān)任要職。2005-2012年間，陳誼先后出任萬事達(dá)大中華區(qū)副總裁和Visa北亞區(qū)聯(lián)名卡業(yè)務(wù)主管、中國區(qū)副總經(jīng)理。2012年2月至2014年8月，陳誼任職于平安集團(tuán)，先后擔(dān)任平安集團(tuán)創(chuàng)新中心副總經(jīng)理、捷銀支付董事長、首席執(zhí)行官兼平安付智能技術(shù)有限公司資深副總裁和平安集團(tuán)執(zhí)委會執(zhí)委。

據(jù)介紹，三位主要股東在新公司分工明確。擁有超過6億用戶的百度將為新公司提供業(yè)務(wù)入口，也就是互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。同時，百度將運用自己的海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、云計算能力等實現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘與智能化處理，對保險產(chǎn)品形態(tài)和商業(yè)模式作出創(chuàng)新。

安聯(lián)作為擁有120年歷史、歐洲最大的保險公司，將負(fù)責(zé)生產(chǎn)產(chǎn)品主體，對金融產(chǎn)品的核心因素—風(fēng)控進(jìn)行把控。高瓴資本則是亞洲管理資金規(guī)模最大、業(yè)績最優(yōu)秀的投資基金之一，早已重倉中國，投資了諸多互聯(lián)網(wǎng)公司。

簡而言之，一個有數(shù)據(jù)，一個有經(jīng)驗，一個有資本。安信證券金融行業(yè)首席分析師趙湘懷告訴記者，各方如果能夠充分協(xié)同雙方優(yōu)勢，例如百度的大數(shù)據(jù)、LBS、計算能力和對消費場景的全面覆蓋，以及安聯(lián)對基于共享經(jīng)濟(jì)的保險服務(wù)的理解和創(chuàng)新型產(chǎn)品的設(shè)計，那么將極大地擴(kuò)展保險服務(wù)涉及的領(lǐng)域、革新保險產(chǎn)品的形式，為保險行業(yè)的發(fā)展提供活力。

事實上，在百安保險之前，阿里、騰訊在2013年就聯(lián)合中國平安設(shè)立眾安保險，拿到國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險牌照。今年6月，眾安在線剛剛獲得9.34億美元融資。緊接著今年9月，螞蟻金服收購?fù)赓Y財險國泰，同時在申請信美相互人壽保險牌照，騰訊則聯(lián)手中信國安密籌和泰人壽。

今年5月，京東金融也正式宣布進(jìn)軍保險行業(yè)，并將保險業(yè)務(wù)定位為繼供應(yīng)鏈金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌之后的京東金融體系的第六大板塊。

百度特點：搭好場景不求控股

跟阿里、騰訊、京東相比，百度布局保險乃至金融市場，有何特別之處？

百度方面回應(yīng)時代周報記者稱，百度的優(yōu)勢是平臺，擁有超過6億用戶和14款用戶過億的移動APP。同時，百度擁有海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，并能基于強(qiáng)大的云計算能力、領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘與智能化處理，“互聯(lián)網(wǎng)保險的核心成功要素之一是占據(jù)場景：百度不同于其他玩家，先搭建好場景，在擁有豐富場景資源的前提下，再謀求布局互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，這樣更穩(wěn)健和有針對性。”

據(jù)時代周報記者梳理，所謂占據(jù)場景與百度在O2O的細(xì)分領(lǐng)域布局有關(guān)，百度O2O涵蓋旅游 、餐飲、出行、醫(yī)療、教育等消費場景，本身也孕育出大量小額、高頻、碎片化的保險保障需求 .

李彥宏舉了一個有趣的例子，“我們用大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)做足療和去醫(yī)院概率的關(guān)系，通過統(tǒng)計，得知足療店去得越多的人、去醫(yī)院的概率就越小；那么我們就考慮，在這些人購買保險時，可以給他們適當(dāng)降低保費 ，因為賠付率比較低。”“例如，百度外賣如若送遲就可進(jìn)行賠付。”

這也體現(xiàn)了百度做互聯(lián)網(wǎng)保險的一個不同思路。在合作形式上，百度也體現(xiàn)了差異。此前有消息稱，此次合作的大股東或為高瓴資本，安聯(lián)占比不超過20%。此種合作方式或與百度互聯(lián)網(wǎng)金融方面的戰(zhàn)略思路有關(guān)，此前，百信銀行的控股方也不是百度。

對于持股比例等話題，11月30日，百度方面回復(fù)時代周報記者稱，“對持股比例等細(xì)節(jié)情況不予評論”。但百度表示，“百度合作的態(tài)度是不謀求控股，每個公司都有自己的人格，要讓伙伴獲得最大的價值”。

在今年5月份的百度聯(lián)盟峰會上，李彥宏也提出，百度要堅決地做工具，不謀求控股，未來百度的投資策略會更偏重于培養(yǎng)生態(tài)，而不是控股。

此外，張衡告訴時代周報記者，從百信銀行到百安保險，最近不到十天接連公布的兩個消息看，百度切入金融行業(yè)的策略和其他兩家競爭對手截然不同：百度每做一個金融業(yè)務(wù)，都會與一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作。

欲借機(jī)彎道超車

即使有所差異，在BAT江湖里，百度布局金融的動作仍顯遲鈍了些。

據(jù)時代周報記者梳理，百度旗下的金融產(chǎn)品主要包括幾類：百度錢包、百度理財 、百信銀行以及百安保險，且還未成立獨立的金融部門，來統(tǒng)領(lǐng)整塊業(yè)務(wù)。無論從業(yè)務(wù)還是組織架構(gòu)上看，百度都已落后于騰訊、阿里以及京東。

事實上，在BAT三強(qiáng)爭霸的格局里，百度已經(jīng)掉隊的論調(diào)此起彼伏。論點指出，百度缺少生態(tài)基因，這也使得百度的收入有高達(dá)90%以上來自搜索引擎業(yè)務(wù)。從發(fā)展空間上看，百度已經(jīng)告別BAT戰(zhàn)隊。目前，德意志銀行和投資銀行巴克萊都下調(diào)了對百度股價的預(yù)期。

百度近期的金融布局，李彥宏是否想借此彎道超車？馬韜告訴時代周報記者，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場很大，在競爭格局尚未真正形成的當(dāng)下，百度通過與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)合作的方式實現(xiàn)快速布局，為時未晚。

“相較于另外兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭在互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)保險、網(wǎng)絡(luò)借貸、民營銀行、個人征信等多領(lǐng)域布局，百度在布局的全面性方面無疑慢了半拍。而此次布局直銷銀行及互聯(lián)網(wǎng)保險無疑是彌補(bǔ)和完善百度金融領(lǐng)域布局的重要舉措之一。” 馬韜告訴時代周報記者，“通過合作的方式能很大程度上彌補(bǔ)百度在金融領(lǐng)域的缺陷，借助合作機(jī)構(gòu)的牌照優(yōu)勢，也能夠達(dá)到快速布局的目的。”馬韜說，百信銀行的合作方中信銀行擁有銀行牌照，安聯(lián)保險在中國已擁有三張保險牌照。

在東興證券港股分析師湯杰看來，在互聯(lián)網(wǎng)+的圈地大戰(zhàn)中，快不是唯一要義，謀定后動者可能才是最后的勝出者。

相較之下，馬韜認(rèn)為百度在流量獲取及技術(shù)積累方面優(yōu)勢明顯。此外，易觀智庫分析認(rèn)為，百度優(yōu)勢在于一方面能夠基于場景應(yīng)用的數(shù)據(jù)獲取與分析，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新的實現(xiàn)，進(jìn)而增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險的場景滲透；而另一方面則降低客戶在百度系場景消費的顧慮，提升場景的應(yīng)用深度和廣度，打通消費場景，從而構(gòu)建信息、技術(shù)、金融服務(wù)相結(jié)合的良性循環(huán)。

而其劣勢在于，作為搜索入口，在用戶黏性及賬戶互通體系構(gòu)建方面存在弱勢，且由于其在金融領(lǐng)域布局較晚，在金融服務(wù)、風(fēng)險構(gòu)建等方面缺乏積累。“不一定是說要超越騰訊阿里，首先是要超越自己。但在短期內(nèi)，百度的競爭力仍然很難體現(xiàn)，畢竟在資源整合以及生態(tài)體系方面有一定的劣勢，而且阿里、騰訊在金融領(lǐng)域的布局已經(jīng)多時，在某些領(lǐng)域已經(jīng)奠定了地位。”一位不便具名的互聯(lián)網(wǎng)分析人士向時代周報記者分析，因此百度能否實現(xiàn)后來居上，還有待時間檢驗。