隨著余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品七日年化收益率不斷下，P2P活期理財(cái)產(chǎn)品卻一路高歌猛進(jìn)，搶占“寶寶”市場(chǎng)。

近期，愛(ài)錢進(jìn)推出活期理財(cái)產(chǎn)品，其聯(lián)合創(chuàng)始人楊帆告訴記者，P2P平臺(tái)必須通過(guò)技術(shù)手段把投資資金和一個(gè)一個(gè)標(biāo)的做一一匹配，基于這些現(xiàn)金、資產(chǎn)的流動(dòng)給到用戶收益。金蛋理財(cái)CEO鄧巍指出，網(wǎng)貸平臺(tái)的活期理財(cái)產(chǎn)品收益較高，但無(wú)法實(shí)現(xiàn)即時(shí)消費(fèi)，且提現(xiàn)到賬上需要緩沖時(shí)間。

記著了解到，當(dāng)前市場(chǎng)上，P2P活期理財(cái)?shù)膶?shí)現(xiàn)方式共有兩種。一是與基金公司合作進(jìn)行貨幣基金業(yè)務(wù)對(duì)接，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，如余額寶，用戶充值到平臺(tái)上的資金在沒(méi)有投資借款項(xiàng)目之前相當(dāng)于購(gòu)買了貨幣基金產(chǎn)品，此類項(xiàng)目的安全性大部分取決于平臺(tái)的綜合實(shí)力。二是平臺(tái)通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)債權(quán)的“快進(jìn)快出”機(jī)制。平臺(tái)把借款項(xiàng)目打包，然后利用技術(shù)手段在后臺(tái)將投資人資金與先有的借款項(xiàng)目進(jìn)行匹配，如果投資人提前提現(xiàn)，平臺(tái)通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，一般網(wǎng)貸平臺(tái)活期產(chǎn)品背后即是此類。

“網(wǎng)貸活期理財(cái)產(chǎn)品由于需要極速債權(quán)轉(zhuǎn)讓，對(duì)平臺(tái)可能造成擠兌風(fēng)險(xiǎn)。因此該類產(chǎn)品大都有一定的提現(xiàn)和購(gòu)買限制。”拉拉財(cái)富COO班良健告訴記者，如果平臺(tái)一味宣傳隨時(shí)提現(xiàn)，這顯然是不合理的。正規(guī)做法是，一個(gè)活期理財(cái)投資人提現(xiàn)退出，投資匹配的債權(quán)被釋放出來(lái)，再由新的投資人承接這些債權(quán)。

班良健表示，債權(quán)的“快進(jìn)快出”相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是較高的。在債權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)中，債權(quán)打包流轉(zhuǎn)容易引發(fā)資金池風(fēng)險(xiǎn)，這樣投資人的資金都無(wú)法得到保障。平臺(tái)將借款項(xiàng)目進(jìn)行打包，投資人并不知曉自己的錢匹配到哪里，項(xiàng)目信息不透明。

投資者在選擇P2P產(chǎn)品時(shí)，拉拉財(cái)富理財(cái)師提醒投資者需要仔細(xì)慎重考慮。一方面是對(duì)平臺(tái)的考慮，一般靠譜的P2P平臺(tái)，在理財(cái)項(xiàng)目中，一定是以長(zhǎng)周期的理財(cái)項(xiàng)目為主。另一方面，在理財(cái)周期選擇上，投資者也需結(jié)合自身情況綜合考量。一般P2P平臺(tái)的活期理財(cái)項(xiàng)目，更適合理財(cái)小白用戶，從最終收益及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度看，成熟的、有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的投資者更偏向于投資周期較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。