歲末年初，圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)、元宵節(jié)……節(jié)日一個(gè)接著一個(gè)；購(gòu)物、聚餐、省親、旅游……花費(fèi)一筆挨著一筆。喜慶和放松伴隨著的則是密集的消費(fèi)和不斷縮水的荷包。對(duì)此，理財(cái)專家表示，在這種情況下，用信用卡要記住幾點(diǎn)“禁忌”，切莫踩雷。

歲末年初，圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)、元宵節(jié)……節(jié)日一個(gè)接著一個(gè)；購(gòu)物、聚餐、省親、旅游……花費(fèi)一筆挨著一筆。喜慶和放松伴隨著的則是密集的消費(fèi)和不斷縮水的荷包。對(duì)此，理財(cái)專家表示，在這種情況下，用信用卡要記住幾點(diǎn)“禁忌”，切莫踩雷。

刷卡控制在月收入的1/2

時(shí)至今日，銀行信用卡已經(jīng)成為工薪階層圓夢(mèng)消費(fèi)必不可少的工具。數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)信用消費(fèi)市場(chǎng)信用卡交易總額為7.6萬(wàn)億元，而到2014年已經(jīng)達(dá)到15.2萬(wàn)億元。卡牛信用卡管家的相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，持卡人在“提前支取自己的信用”時(shí)不可過度，要避免做出超過自己還款能力的刷卡消費(fèi)，造成逾期還款，影響個(gè)人信用記錄。

中山大學(xué)金融學(xué)教授黃偉表示，一般來說，持卡人每月的信用卡消費(fèi)金額最好控制在自己月收入的1/2以下，年底消費(fèi)集中季這一比例可以適當(dāng)擴(kuò)大，但也不宜超過一個(gè)月的收入，以免還款壓力對(duì)自己接下來的生活帶來困擾。此外，他提醒，要牢記還款日，避免因逾期產(chǎn)生高額利息和滯納金，影響個(gè)人信用記錄。

分期還款等業(yè)務(wù)并不合算

如果還款日就到了，錢還是還不上，怎么辦？卡牛信用卡管家的相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，這種情況下，可以考慮最低還款額還款、分期還款等方式。但需要指出的是，這些業(yè)務(wù)都是有費(fèi)用的，細(xì)算之下，其背后的手續(xù)費(fèi)、利息等折合成實(shí)際年利率相當(dāng)高。舉例說，以某銀行一筆總額為1萬(wàn)元的信用卡分期業(yè)務(wù)為例，如果3個(gè)月分期，手續(xù)費(fèi)率為0.95%；如果12個(gè)月分期，手續(xù)費(fèi)率為0.75%。值得注意的是，信用卡分期手續(xù)費(fèi)是按照期初總金額來計(jì)算，并不是按照每月剩余的貸款額度來計(jì)算。如果提前還款，剩下的手續(xù)費(fèi)同樣需要一次性繳納。據(jù)此計(jì)算的年化手續(xù)費(fèi)率在15%~18%之間。而且，在目前央行接連降息，信用卡分期手續(xù)費(fèi)率并沒有降低，個(gè)別銀行還在提高，相比較來說這種融資方式的機(jī)會(huì)成本是在上升。

理財(cái)專家表示，要守住“逾期罰息”這第二條防線，目前一些新興互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)提供的信用卡代付、消費(fèi)分期貸等產(chǎn)品，一定程度上可以作為替代性選擇。