今年連續5次降息的福利正在朝房貸族走來。

今年連續5次降息的福利正在朝房貸族走來。

下個月也就是2016年的1月份，存量房貸將執行新的利率——5年期以上貸款年利率4.9%。對于前幾年就在按揭的房貸族來說，這比2015年執行的基準利率6.15%少了1.25個百分點。新的一年起，他們的房貸月供可以省下不少。

存量房貸利率一次性得20%降幅

一年內5次降息，純屬少有。記者查閱央行官網，10多年來也就是2008年和2015年有此舉。

2014年11月22日降息之后，5年期以上貸款的基準利率設為6.15%。此后歷經3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日5次降息，當下5年期以上貸款的基準利率已是4.9%，利率處于較低水平。

對于存量房貸的貸款人來說，房貸的基準利率少了1.25個百分點。仔細算一算，降幅達到20%，很可觀呢。這當然意味著房貸族的月供可以省下不少。

“之前看新聞，我算了算房貸月供每次降息后大概少150元，這下是5次加息的效應疊加在一起，減少的金額還是蠻可觀的”。在建行按揭了房貸的陳小姐告訴記者，2016年房貸執行新利率后，她和老公的壓力可以輕一點，“這是實打實的好處”。

我們還是舉個例子吧。以100萬元20年期的等額還款方式的貸款為例，若按基準利率來算，利率為6.15%時對應的月供是7251元，而利率為4.9%時對應的月供則是6544元，兩者相差了707元。

而寧波當下的情況是，2014年、2015年銀行放出的主流首套房房貸折扣是9折，也就是說，對于多數房貸按揭者來說，當下寧波的首套房貸執行利率其實是4.9%打9折。按實際執行利率計算，寧波首套房貸按揭者的月供可以省多少呢？同樣以100萬元20年期的等額還款方式的貸款為例。貸款年利率為5.535%時對應的月供是6899元，而貸款年利率為4.41%時對應的月供是6278元。如此算下來，房貸執行新利率后月供可省621元。

因為金報記者的算賬是建立在理想狀態下的，如果房貸族想知道自己月供的實際減少金額，最保險的是在還款日到來前去銀行柜臺拉一張房貸對賬單，仔細看看具體金額。

新低房貸利率拉低提前還貸意愿

從全國來看，當下，經歷次降息后，平均房貸利率已經創下歷史新低。

2015年10月份降息后，相關統計機構的數據顯示，10月全國首套房平均利率為4.89%，繼續創歷史新低。環比9月4.91%，微降0.02%；同比2014年10月的6.74%，下降1.85%。而寧波百姓的福利還不錯，位居全國十大利率最低的城市，排在第二位，首套房貸的平均折扣是8.92折。

在融360金融搜索平臺監測的35個城市和地區中，10月房貸利率最低的城市以上海居首，上海為4.57%，而居第二的寧波為4.60%，與上海差距甚微。

當下首套房房貸利率創下歷史新低，同時也拉低了居民的提前還貸意愿。往年每到12月份，提前還貸的情況就會比平常月份來得突出，貸款者或是去還個幾萬，也有一次性還十多二十萬的。而今年從記者問到的農行、工行的幾個支行的情況來看，貸款者提前還貸的意愿極弱。

“今年因為進入降息通道，別說12月份提前還貸的情況少了點，平常月份的提前還貸也不多，比較多的情況是房子要賣掉前必須還清貸款”，農行寧波市分行一網點的房貸業務主管說。

以往，從前一年的12月開始到農歷年前的1個月，提前還貸的業務量繁忙起來，很多銀行都要求預約辦理。工行寧波市分行個金部負責人則表示，2015年5次降息后，他感覺這個業務量會下降一些，畢竟當下的按揭成本較低，“降息通道里如果能找到好的投資渠道，沒必要急著還房貸”。

記者要提醒的是，當下存貸利率倒掛，5年期的存款最高利率有5.4%，是高于房貸執行利率的哦，還房貸并不劃算。