專家普遍認為，銀聯此次聯姻Apple Pay、Samsung Pay，無疑是想要聯手銀行、手機供應商，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系，可以想象明年移動支付領域的競爭將出現白熱化局面。

網購用支付寶，打車用微信支付，超市買東西用銀聯“閃付”，網上轉賬用手機銀行。難怪有人驚呼現在出門帶上手機就行，現金和銀行卡都可下崗。這一切都源于中國移動支付領域的不斷創新。2015年是中國移動支付大發展的一年，不少全新的移動支付方式正在大步走進中國人的日常生活。支付寶、微信支付為首的第三方支付機構在線上線下的布局動作頻頻，不斷發力；以銀聯為代表的傳統金融機構也不甘示弱，基于NFC(近距離無線通訊技術)體系，推出“云閃付”，并和蘋果三星公司達成合作，將在中國推出Apple Pay和Samsung Pay。專家普遍認為，銀聯此次聯姻Apple Pay、Samsung Pay，無疑是想要聯手銀行、手機供應商，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系，可以想象明年移動支付領域的競爭將出現白熱化局面。

二維碼支付搶占線下支付市場

今年春節期間，由支付寶和微信引爆的紅包大戰席卷全國上億人次，紅包大戰為支付寶以及微信支付帶來了眾多的用戶、綁卡量。但是他們的野心顯然不止步于線上。支付寶、微信已開始借助掃碼付款在線下支付市場攻城略地，搶了銀聯不少生意。

從今年的“雙12”來看，支付寶聯合國內外30多萬家線下商戶開啟支付寶五折或隨機立減優惠，眾多超市、餐飲等商戶參與。支付寶與口碑公布的數據顯示，“雙12”當天，全國總共有2800萬人參與“雙12”，這一天，支付寶與口碑為線下商戶總共帶去了1951萬新增會員。而微信也在年內多個城市推微信支付日，通過活動、優惠等不斷推進線下掃碼付款。城市里多個商超、便利店、餐廳都已看到上述支付工具的身影。

本月上旬，中國金融認證中心(CFCA)正式對外發布了《2015中國電子銀行調查報告》。其對2015年支付態度數據顯示，手機APP訂單、手機支付寶、微信等第三方支付使用比例為31%，手機掃二維碼使用比例為24%，刷手機支付使用比例為10%，手機聲波支付使用比例為6%。

NFC挑戰二維碼支付

掃碼支付的燎原之勢讓在線下市場一向獨占鰲頭的傳統金融機構坐不住了，他們也有自己的獨門武器NFC，即近距離無線通訊技術。

實際上，無論是國產的“云閃付”也好，國外來的Apple Pay、Samsung Pay也好，基于的都是NFC技術。我們生活中經常用到的公交卡、門禁卡其實都基于這一技術，而這種技術在移動支付的應用媒介就是手機和支持閃付功能的POS機，區別于目前常見的掃碼支付。

銀率網分析師華明認為，銀聯此次聯姻Apple Pay、Samsung Pay，無疑是想要聯手銀行、手機供應商，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系。

從用戶體驗上，“掃碼派”和“閃付派”都十分快捷。比如使用支付寶支付，只需要把支付寶錢包打開，選擇“付款”，亮出其中的付款碼，讓超市店員進行掃碼便可支付；而使用“云閃付”，事先讓手機與銀行卡綁定，買單時讓手機靠近超市里帶有“閃付”標識的POS機，就能一揮而付。

對于商戶而言，“掃碼派”和“閃付派”也各有利弊。“掃碼派”靈活性較高，可以在現有設備上進行支付，不需要更新設備硬件，但是離不開無線或移動網絡；“閃付派”需要更新收單設備，必須在安裝了NFC功能的POS機上完成，雖然銀聯在大力推廣具有閃付標志的POS機，但是普及率還沒有那么高。

業內人士普遍認為，安全性上“閃付”技術上更為復雜，安全性更高，但是只要用戶沒有掃不安全的二維碼，由線下商戶來掃碼，風險可完全控制。

銀行在移動金融領域頻頻發力

作為國內移動金融事業的開拓者，浦發銀行歷來重視移動金融的發展，從戰略層面明確了移動金融在全行發展中的重要地位。

早在2009年，浦發銀行就將移動互聯技術、智能終端技術充分運用到金融服務中，推出了手機銀行服務。近年來，圍繞“移動金融領先銀行”的理念，通過不斷迭代創新，目前浦發銀行手機銀行體系主要涵蓋手機銀行遠程服務、NFC手機近場支付、微信銀行虛擬社區服務三大服務內涵，能夠覆蓋滿足不同客戶在不同場景下的不同需求。

2015年，浦發銀行對外發布了全新的手機銀行7.0，是該行手機銀行自推出以來的第三次重大改版升級。目前，浦發銀行手機銀行用戶已突破千萬戶，連續三年保持翻番增長，且交易量和交易筆數均在同業中排名前列。

移動支付誰有勝算？

在未來移動支付市場上，到底哪種方式會更占上風？長江證券研報認為，與二維碼支付相比，NFC移動支付閃付便捷性優勢明顯。可以看到，2015年中國NFC移動支付行業競爭明顯加劇。比如，三大運營商加大NFC移動支付推廣力度；眾多商業銀行陸續推出自身的移動支付產品等。此次蘋果ApplePay謀求進入中國市場，再次加劇中國NFC移動支付競爭程度。“我們認為，多方競爭將能加快培養NFC移動支付消費習慣，在需求端推動中國NFC移動支付進入加速發展期。”

國金證券則分析指出，移動支付是未來的新方向且滲透率依然較低，近場支付是最大熱點，潛力較大；而二維碼和NFC是主流的近場支付路線。二維碼產業鏈由互聯網巨頭主導，占據先發優勢；NFC產業鏈參與方眾多，HCE和ApplePay有望帶來轉機，預判未來兩種技術路線將并存。

從業務運營商來講，業內人士普遍認為，支付寶和微信支付在推廣上補貼力度很大。而銀聯怎樣才能把這些客戶搶過來，則需要時間和精力。“云閃付”推廣剛開始，現階段接入的商戶比較少。在整個線下支付中，銀行和銀聯本來就是一個市場份額的“守衛者”，處于被動地位。“云閃付”最大挑戰可能在于應用場景。在小額、高頻的支付中，沒有場景就沒有一切。

在政策支持和法律合規方面，恒豐銀行研究院執行院長董希淼認為，監管層可能會更傾向于銀聯，加大對第三方支付的監管。第三方支付在沒有相應資格的情況下，已經起到了一個類銀聯的作用，這樣隱藏了很多風險。還有業內人士認為應該關注第三方支付的風險問題，主要在于支付安全、資金安全，以及支付機構違規經營的風險。

“可以預見到，隨著未來銀聯在移動支付領域的發力，移動支付的混戰時代將來臨，誰勝誰負還不可預料，不過可以預料的是，不管是二維碼支付的支付寶、微信還是NFC支付的銀聯，都會加大支付補貼的力度。”銀率網分析師建議消費者，越是競爭激烈越是大家獲得優惠的時機，用戶不妨多多嘗試，選擇更優惠的支付方式。