最新數據顯示，上周末有20家銀行調整了電子渠道轉賬收費標準。目前超70家銀行已開啟網銀、手機銀行普惠政策。

種種跡象顯示，網銀轉賬的全面免費時代正愈行愈近。

日前，央行正式發布《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》(以下簡稱《通知》)，鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費，并強勢表示對于在規定期限內未實行免收費業務的銀行，將“不再對其通過網上支付跨行清算系統辦理的相應業務免費”。

最新數據顯示，上周末有20家銀行調整了電子渠道轉賬收費標準。目前超70家銀行已開啟網銀、手機銀行普惠政策。

網銀轉賬免費時代來臨

20億元，對于國有大行而言，這筆每年銀行卡轉賬服務費收入或已成為過去時。

在《通知》中，央行要求商業銀行“進一步改進銀行賬戶服務”，其中指出，銀行應積極利用新技術，創新支付服務產品，不斷改進賬戶服務，滿足存款人日益增長的、多樣化的支付服務需求。同時，應針對不同的業務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結算服務。銀行可自行確定或者調整免費轉賬限額，并向社會公告。

具體來看，央行鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費，實行部分或全部免收費的銀行須將具體方案報送央行。

雖然僅為“鼓勵”，但央行亦明確表示，“自2016年4年1日起，對于未報告的銀行和未實行免收費的業務，將不再對其通過網上支付跨行清算系統辦理的相應業務免費。”此舉被認為將利于商業銀行對以支付寶和微信支付為首的網絡轉帳的競爭性。

一個顯而易見的現象是，目前許多人的生活已經離不開支付平臺轉賬業務，從父母向子女轉零花錢、學生向學校繳納學費、到房客向房東交房租、向慈善機構捐款等都需要通過轉賬業務。與此同時，整個電子商務行業中的上下游結算大都依賴這一功能。而此前，借助于有條件的“免費轉賬”，支付寶與微信支付搶奪了大量傳統銀行轉賬業務的客戶。

20家銀行加入普惠政策

面對這一情況，商業銀行也紛紛推出免費轉賬措施應對。

早在今年9月，招商銀行就宣布實行網銀、手機銀行轉賬零收費。自9月21日起，該行網上銀行不論本行或者跨行，同城、異地轉賬全部免費。自此，所有個人客戶通過招行網上銀行、手機銀行App辦理境內任何轉賬業務均享受零費率。隨后江蘇銀行、寧波銀行、上海銀行等多家中小銀行紛紛跟隨，宣布網上轉賬手續費全免，所有個人用戶可通過這些銀行的網上銀行或手機銀行免費辦理各種轉賬業務。

隨后，10月，中信銀行宣布手機銀行實時轉賬零手續費優惠，并在12月1日，再度宣布正式取消個人網銀境內轉賬手續費，實現在手機銀行、個人網銀渠道轉賬手續費的全免；浙商銀行則自12月5日零時起，對個人客戶結算電子渠道全免費。

不過，在中小銀行積極實行網銀轉賬免費的同時，基于網點多、客戶黏性大等因素的考量，工、農、中、建、交五家大型銀行依舊實行轉賬收費，僅在使用網銀和手機銀行轉賬匯款時提供一定程度的優惠。

在央行新規出臺之后，記者調查發現，越來越多銀行加入到了“免費”陣營中。中國電子銀行網顯示，央行新規推出之后，短短一天內，就收到20家銀行發來的關于最新的資費調整信息。截至12月26日，共有70家銀行開啟網銀、手機銀行普惠政策。

在多家銀行積極應對，調整電子渠道轉賬收費標準的銀行中，工商銀行推出個人網銀轉賬手續費實行五折優惠、個人手機銀行實行二折優惠，部分客戶全免。此外，華夏銀行、民生銀行、廣發銀行、中國郵政儲蓄銀行、北京銀行、江蘇銀行、南京銀行、漢口銀行、廣西北部灣銀行、青島銀行、廣州農商銀行、浙江農信等12家對個人手機銀行轉賬實行全部免費。上海農商銀行則實行個人手機銀行行內免費，跨行5萬以下免費。南京銀行、廣西北部灣銀行、浙江農信對ATM(個人)轉賬進行全免。

銀行賬戶進入“2.0時代”

銀行業內人士普遍認為，多家銀行掀起“網銀轉賬免單政策”，主要是應對來勢洶洶的互聯網金融，而這只是全民普惠大幕的開啟。

而《通知》亦被業內視為銀行業金融創新的重大利好。其首次提出將個人人民幣銀行賬戶分為三大類，不同類別的銀行賬戶享受的服務范圍和權限均有區別。以往通過銀行柜面開立的賬戶劃為Ⅰ類銀行賬戶；而通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。其中，Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現金，不得配發實體介質。但可提供限定金額的消費和繳費支付等服務。“隨著社會經濟和互聯網的發展，信息技術的日新月異和個人經濟活動的豐富多樣，對銀行賬戶服務提出了許多新的、更高的要求。”人民銀行相關負責人表示，其中，支付服務需求日趨多元化、個性化，需要銀行不斷創新服務產品，更新服務理念，拓展銀行賬戶服務的深度和廣度。

而將三類賬戶以實名屬性進行劃分，被業內人士認為將有利于支付創新與風險管理的平衡。“隨著個人銀行賬戶新規的出臺，在消費者眼里，銀行賬戶這個原來只能在線下通過面簽開立的實體賬戶概念開始互聯網化，銀行賬戶進入2.0時代。”中國銀行網絡金融部副總經理董俊峰認為，對銀行來說，這既是機遇，也是挑戰。

董俊峰指出，未來線上開立的銀行賬戶，與之前非銀行支付機構線上開立的支付賬戶，會同時出現在市場上。而基于線上開立的銀行賬戶，在其使用渠道、功能、限額受一定管制的情況下，如何能夠創新出更多網絡化的服務，應用于互聯網場景，值得拭目以待。

網銀轉賬全面免費

央行態度

對于在規定期限內未實行免收費業務的銀行，將“不再對其通過網上支付跨行清算系統辦理的相應業務免費”。

銀行響應

央行新規推出之后，短短一天內，包括工農中建交在內的20家銀行發來關于最新的資費調整信息。截至12月26日，共有70家銀行開啟網銀、手機銀行普惠政策。