在一些微信群里，不法分子用幾十元的蠅頭小利誘騙人們“有償開戶”的事件不時發(fā)生。近期，中國工商銀行廣州友誼支行就成功堵截了一起利用微信圈誘騙學(xué)生出售銀行賬戶的事件。

將個人金融賬戶出售、出借給他人使用，自身可能會遭受哪些損失、產(chǎn)生怎樣的后果?這種“租售”來的銀行賬戶通常可能用于哪些非法活動?

輕松的“生財之道”：60元賣掉個人銀行賬戶

“學(xué)生們一個接一個，來要求開立銀行賬戶，說是用來存暑期打工的兼職費。”工行廣州友誼支行行長香喜云說。

2016年6月初一個星期天的上午，工行廣州友誼支行陸續(xù)進來了十多個大學(xué)生樣子的學(xué)生，說是附近國防工業(yè)職工大學(xué)的學(xué)生，因暑期兼職需要辦理新開銀行賬戶。

有別于一般新開戶人，這些學(xué)生幾乎都不能完整說出自己計劃預(yù)留的電話號碼，一些學(xué)生還拿出紙條來邊看邊說。

這些異常舉動引起了銀行工作人員的懷疑，“他們不應(yīng)該記不得自己的電話號碼”，而且，這些學(xué)生幾乎都要求銀行在開戶后，同時開通U盾、網(wǎng)上銀行和手機銀行。

銀行經(jīng)辦人員經(jīng)過仔細詢問才明白，原來這些學(xué)生開立的賬戶并非是給自己使用，而是將戶頭轉(zhuǎn)賣給其他人并收取60元的報酬，業(yè)內(nèi)俗稱“賣戶頭”。

經(jīng)網(wǎng)點工作人員耐心解釋，學(xué)生們才知曉出借銀行賬戶的危害，取消了原開戶計劃，并通知部分在其他銀行已開立賬戶的同學(xué)停止出租、出借賬戶行為。

隨即，銀行網(wǎng)點與轄區(qū)派出所聯(lián)系，廣州越秀區(qū)華樂街派出所民警經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該事件為犯罪分子利用大學(xué)校園的微信兼職群，發(fā)布購買個人銀行賬戶的信息，誘導(dǎo)學(xué)生協(xié)同進行違法行為。犯罪分子登記了報名學(xué)生的姓名、電話號碼等信息，并現(xiàn)場向報名學(xué)生每人派發(fā)新電話卡用于銀行電話核實，同時要求其開戶時預(yù)留統(tǒng)一密碼。

香喜云告訴記者，涉及“賣戶頭”的學(xué)生共有十余名，“他們防范意識較弱，沒有了解別人要拿銀行賬戶去干什么。一些學(xué)生收到‘有償開戶’的微信信息后，還做起了義務(wù)宣傳員，和朋友說有這樣一個輕松的‘生財之道’。”

“有償開戶”騙局：“租售型賬戶”常被用于非法活動

“暑期大學(xué)生們兼職、求職增多，一些犯罪分子于是乘機打起了主意。”工行廣東省分行營業(yè)部保衛(wèi)部相關(guān)工作人員說。

近年來，不法分子使用偽冒證件辦理開戶、掛失、個人網(wǎng)銀注冊等案件頻發(fā)。僅工行廣東省分行營業(yè)部去年以來即成功堵截偽冒證件辦理業(yè)務(wù)1000多起。

一家股份制銀行廣州分行的個人金融部負責(zé)人劉輝告訴記者，曾經(jīng)有公安部門前來調(diào)閱涉及跨境洗錢犯罪嫌疑人的銀行賬戶，發(fā)現(xiàn)其使用的賬戶是從別人手里“借”來的。

“當銀行和公安部門找到出借銀行賬戶的客戶時，客戶才意識到事情的嚴重性。”劉輝說。

業(yè)內(nèi)專家指出，把銀行賬戶出借或賣給別人使用，存在非常大的風(fēng)險。通常，出售、出租、出借的銀行賬戶，會被用于電信詐騙、洗錢、逃稅等非法活動。

記者在采訪中了解到，一些普通百姓對出售銀行賬戶的危害性認識不夠，而相關(guān)監(jiān)管和處罰力度也有些落后。

“比如這次事件中，我們只能對涉事人員進行勸阻，有些學(xué)生聽進去了，有些學(xué)生則轉(zhuǎn)而去其他銀行開戶。對此，我們也無能為力。”香喜云說，近年不時發(fā)生出售、出借型賬戶被卷入紛爭或案件。

有的當事人因此碰到不必要的麻煩，不僅損害個人信譽，對于今后買房、買車、貸款、出行均有影響，有的當事人甚至遭遇牢獄之災(zāi)。

“不法分子一般針對部分地處偏僻、經(jīng)濟較為落后地方開展‘有償開戶’詐騙，以及利用諸如學(xué)生等涉世未深的群體行騙，給銀行和相關(guān)監(jiān)管部門的查處帶來了一定的難度。”工行廣東省分行營業(yè)部保衛(wèi)部相關(guān)工作人員說。

金融詐騙“替罪羊”：勿貪小利掉陷阱

“不就是把賬戶借給別人用一下嗎，我又不知道他做什么，需要負什么責(zé)任呢?”在采訪過程中，廣州某技術(shù)學(xué)院的學(xué)生這樣說。

工行廣東省分行營業(yè)部保衛(wèi)部相關(guān)人員說，根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為，會追究出借人相關(guān)的民事責(zé)任。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。如有該項行為，非經(jīng)營性的存款人給予警告并處以1000元罰款;經(jīng)營性的存款人給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款。而在我國刑法有關(guān)洗錢罪的條款中，對為犯罪分子提供資金賬戶也有相關(guān)處罰規(guī)定。

據(jù)介紹，出租或者出借資金的身份證件或銀行卡賬戶，可能會產(chǎn)生以下后果：他人借用自己的名義從事非法活動;可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動;可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;個人誠信狀況受到合理懷疑;因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

“身份信息、銀行賬戶信息是重要的個人信息，一定要妥善保管，切勿貪圖小利向他人提供，避免掉進此類‘有償開戶’的詐騙陷阱。”工行有關(guān)工作人員提醒。