做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型必答題

陸 敏

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展的必答題。近日，一家上市銀行董事長在年報業(yè)績發(fā)布會上提到，“我們堅持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死之戰(zhàn)”，更是將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性直接提升到破釜沉舟的程度。

搭上我國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的列車，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正迎來跨越式發(fā)展。從年報披露的情況也可見一斑。2022年，6家國有大型銀行金融科技投入總額超過1100億元。另外，截至2022年末，工商銀行科技人員數(shù)量達3.6萬人，居所有銀行之首，占總員工的比重達8.3%。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行科技人員數(shù)量也均突破1萬人。

上市銀行作為行業(yè)的標桿、領(lǐng)頭羊，其“真金白銀”的投入，直接帶動整個行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速。在實踐中，已有不少轉(zhuǎn)型成功的案例：大型銀行機構(gòu)往往進行數(shù)字金融整體生態(tài)布局，中型銀行機構(gòu)擅長抓住某類場景，凸顯各自的比較優(yōu)勢，而小型金融機構(gòu)更多是發(fā)揮自己精準服務(wù)的功能，在扎根地方中彰顯特色。

監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查也顯示，近年來銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，大量銀行機構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升。從整體來看，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平也得到了全面提升。

當前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個深層次全方位的變革，需要從全局的高度統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，一體化推進。

一方面要不斷完善相關(guān)體制機制。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，需要建立健全統(tǒng)籌機制、協(xié)同機制、連接運作機制、創(chuàng)新突破機制以及管理保障機制等。通過機制的建立，進一步保障銀行業(yè)整體的業(yè)務(wù)運行效率、服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗。避免因技術(shù)優(yōu)勢帶來的行業(yè)資源過度集中，避免“數(shù)字鴻溝”對部分群體的負面影響。

另一方面要確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)安全。尤其是一些抗風險能力不強的中小機構(gòu)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型后可能轉(zhuǎn)向以往不熟悉的領(lǐng)域，而自身卻不具備相應(yīng)的風險管理能力。要避免新技術(shù)帶來的不確定風險，防止人工智能算法帶來的模型風險以及數(shù)據(jù)安全風險等。

對于銀行機構(gòu)來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型本身不是最終目標，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力才是發(fā)展的根本所在。從短期來看，抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機遇，有助于銀行機構(gòu)破解當前業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨的一些矛盾和問題；從長遠來看，銀行業(yè)需要思考如何更好服務(wù)于各個產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)好國家的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

我國銀行業(yè)正面臨數(shù)字化浪潮的重大發(fā)展機遇，在技術(shù)催動下，行業(yè)面臨深刻變革。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅持普惠的原則，惠及更廣大的百姓群體；要站在服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略的高度，加快自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在助力實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中實現(xiàn)共贏。