房產抵押貸款怎么算;抵押資產金額怎么算

房產抵押貸靠譜秘籍：貸款要求、利率、期限與還款方式深度分析

最近很多粉絲在辦理抵押貸款時對利率、期限與還款方式等方面遇到了一點問題，今天匯貸將從這幾方面為大家展開來講。

讀完這篇文章，即使暫時不符合條件，本文也會讓你對房產抵押貸款有充分的了解，后期去辦理的時候也會少踩一些坑。下面，匯貸將從以下方面幫助大家梳理房貸整個流程。

房產抵押貸款流程梳理

1、房產抵押貸款利率2、房產抵押申請材料

3、貸款流程

4、房產抵押行業詞匯解析

5、貸款注意事項

一、房產抵押貸款利率

目前上海房產抵押貸款年利率一般為2.7%-3.5%，房產二次抵押貸款年利率一般為2.98%-3.45%。

貸款期限1-20年 期限越短利息越低

二、房產抵押申請材料

1、房產證

2、借款人身份證

3、收入證明，如工資單、銀行流水等

4、征信報告，這是證明借款人的信用狀況的重要資料

5、房屋價值評估報告

6、保險單，這是保證借款安全性的重要資料

7、委托書，如果借款人不在當地，需要委托他人辦理借款手續，則要求提供委托書和受托人的身份證明

三、貸款流程

1、提交申請

申請人需向銀行提交房產抵押貸款申請，并提交相關資料。

2、下戶考察

銀行會安排評估公司對抵押物進行實地考察，并出具評估報告。如果申請的是抵押經營貸，還需要到經營場地考察、拍照。

3、出具批復

銀行在審核申請資料及下戶考察的評估報告后，會出具正式的批復通知，明確貸款的額度、利率、年限等。

4、簽訂合同

借款人需要到銀行線下網點簽訂借款合同。

5、抵押登記

銀行和借款人約定時間到房管局辦理抵押登記，如果本人不方便，可以在前面辦理一個委托公證。

6、放款

在抵押登記后，一般1-3個工作日就會放款。

ps：在辦理抵押貸款的時候，抵押人和借款人通常需出面1--3次，需提前協調好出面時間

四、房產抵押行業詞匯解析

1、消費貸款

個人消費貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發放的個人貸款，

用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款

2、經營貸款

是指銀行向借款人發放的用于借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。

3、單新/雙新

新公司：公司持有時間小于6個月

新產證：新產證一般指房產證辦理時間小于6個月的房產證，也有部分銀行把持有時間在1年內的房產證都歸為新產證。

單新：指房產證或公司有一方是新辦的，雙新：是指公司與房產證都是新辦的。

4、白戶

沒有任何貸款記錄的貸款人，部分銀行不太喜歡”白戶”，由于沒有和銀行建立過信用關系，不確保是否有良好的還款習慣，

建議”白戶”在申請抵押貸款前可以先辦理一張信用卡使用。

5、白名單

白名單分為單白名單與房產白名單，申請信用貸款的時候為白名單客戶申請信用貸款的額度相對高，利息也會給與優惠，

房產白名單大致是指每個銀行覺得位置好，處置方便的房產，白名單房產審批通過率會高一些。

6、債權人

債的關系中有權利要求另一方(債務人)為或不為一定行為的當事人。

債務人：通常指根據法律或合同、契約的規定,在借債關系中對債權人負有償還義務的人。

7、轉貸

房子本身已經有貸款，由于額度低或者利息高的原因，希望從新銀行重新批復一筆貸款來提高額度或降低利息的一個過程。

8、過橋墊資

在轉貸的過程中，由于沒有足夠的現金去結清之前貸款，可找相關的過橋機構“過橋墊資”用于結清銀行款項。

過橋周期一般在15天左右，部分過橋公司還會有一定的過橋手續費用。

9、受托支付

受托支付是銀行在放貸時常用的一種支付方式，一般是指放款銀行根據貸款人提供的購銷合同實行支付委托，

有銀行直接把款項轉入借款人提供的有效用途合同中的指定賬戶，主要的目的是為了避免貸款被申請人挪用。

10、好人好房

“好人”表示征信良好，負債低。“好房”一般是指房產位置好，房齡最好在20年內，房產面積最好大于60平米以上（每個銀行對好人好房的評定標準有所不同）

達到好人好房標準，對部分銀行來說屬于優質客戶，在額度和利息上都有一定的優待。

五、貸款注意事項

一、轉賬限額

當辦理銀行手續時，需了解銀行卡的轉賬限額，并及時開通大額轉賬功能。

另外，即使已經開通了大額轉賬，也要定期確認，因為長時間不使用可能會導致限額降低。受限額影響，可能會被迫支付額外的過橋費用，因此需注意。

二、抵押物及經營場地拍照

在申請抵押貸款時，多數銀行都會要求提供抵押物及經營場地的照片。

為避免后續時間緊迫，建議事先與銀行經理確認并安排好拍照時間，確保所需資料都準備好。

三、購銷合同及第三方收款人

對于抵押貸款金額超過50萬元的情況，往往需要涉及第三方收款。

在簽訂購銷合同前，了解清楚第三方收款的安排，并確保選擇可信賴且熟悉的收款方，以免出現后續問題。

四、防范資金回流

貸款放款后，切勿直接將資金轉回給借款人本人或其直系親屬，以避免資金回流問題的發生。

謹慎選擇資金流向，確保資金使用符合合規要求。

房產證抵押銀行貸款利息要多少

來源：找法網

　　房產證抵押貸款可以在你的房屋評估價格高于一次貸款數額時,對剩余部分進行抵押貸款。房屋抵押貸款是指房屋的所有權人將自己的房屋抵押以向銀行貸款，這種貸款方式非常普遍。

　　1、用房子抵押貸款，借款人可以將取得的資金用于經營，或者消費。

　　2、用于經營比用于消費的利率高，一般來說，前者利率為現行同期同檔次基準利率上浮50%左右，后者利率為現行同期同檔次基準利率上浮30%左右。

　　3、經營的風險相對較大，借款人可能虧損還不上貸款。而貸款消費的借款人，具有消費能力，還貸能力也不會差，風險相對較小。

　　4、假設貸款50萬元，貸款12個月，等額本息還款：用于經營，利率為6.53%，一共需要支付17861.36元利息；用于消費，利率為5.66%，一共需要支付15461.4元利息。另外，用房子抵押貸款，各家銀行的各種產品對利率的規定不同，因此利息也有差異。

　　5、各商業銀行房貸利率執行情況均不一樣，具體利率是根據借款人的信用情況、職業性質、還款能力等因素綜合確定的。如果借款人個人資質情況較好，獲得的貸款利率較低；反之，如果借款人有逾期還款情況，獲得的貸款利率也較高。

　　（1）對于貸款人的要求：貸款人必須是具有完全民事行為的自然人，貸款到期日的年齡不能超過65周歲。有本市常住戶口，穩定的職業和收入，具備按期還款的能力。房產共有人必須認可其貸款行為，并愿意承擔相關法律責任。

　　（2）房產抵押貸款的起點金額為5000元，而較高額度不會超過您所抵押房產評估價值的70%。貸款期限一般不會超過5年，最長可達10年。滿足了上述條件之后，接下來我們就來看看到底房產證抵押貸款怎么辦?

　　1、把銀行需要的資料備齊。包括夫妻雙方身份證、戶口簿、房產證、結婚證、購房合同或發票，個人賬戶最近半年的銀行流水帳單。

　　2、銀行會在貸款人提交資料以后進行相應的審查，如果資料有誤或者不齊全，會要求貸款人重新提交。

　　3、審核通過以后貸款人將自己所抵押房產的產權證交給銀行收押。

　　4、借貸雙方簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

　　5、公證以后貸款就成功了，銀行會開始向貸款人劃款。而貸款人需每月按期向銀行還款直至還清為止。

　　如果是新房抵押，長貸款期限不能超過30年；如果是二手房抵押，則不能超過20年。在計算貸款期限時，借款人應該根據自己的還款能力確定還款期限，以免造成還款壓力。

　　舉例分析，如果你想抵押房產證，貸款20萬，5年歸還，如何辦理呢?房產證抵押貸款利率是多少?如何才能正確的計算歸還利息呢?下面我們就來解讀一下。

　　首先要搞清這幾個問題：

　　1、從房產證抵押貸款開始，

　　借款人以自己或第三人的房產作抵押向銀行申請貸款，用于買車、買房等綜合性消費，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。

　　2、貸款所具備的條件：

　　年滿18-60周歲，具有完全民事行為能力的自然人，有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源；

　　房產證的產權要明晰，未做任何其他抵押；

　　房齡加上貸款年限不超過40年；

　　房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。

　　以上便是關于“房產證抵押銀行貸款利息要多少”的相關內容，從上面內容我們可以知道在法律上，借款人以自己或第三人的房產作抵押向銀行申請貸款，用于買車、買房等綜合性消費，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。

什么是房產抵押貸款？哪些房子可以申請？

幸福里百科詞條：房產抵押貸款是銀行為保證貸款的安全，把借款人的房地產、有價證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產的留置權和質押權而向其提供的一種貸款。這種貸款實際上是債務人(抵押人)在法律上把財產所有權轉讓給債權人（抵押權人）以取得貸款，這期間如果債務人不能按期償還貸款本金和利息，債權人有權處分抵押物，并可優先受償的貸款方式。這種貸款方式，可以減少債權人的貸款風險，為債權人收回貸款提供了最有效的保證。在住房信貸中采用抵押貸款是基于銀行經營資金的安全性、流動性和盈利性考慮的。

1.什么是抵押房屋貸款？

2.抵押房屋貸款對房屋的要求

3.住房公積金的提取流程

抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區別于二手樓置業貸款和一手樓貸款，在于客戶已經擁有房產的所有權，而不是即將擁有。

抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，并接受貸款發放方以及監管機構的監管，發現違規，銀行有權追回貸款。

（1）房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押；

（2）房齡（從房屋竣工日起計算）與貸款年限相加不能超過40年；

（3）所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證；

在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。

1、有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2、沒有違法行為和不良信用記錄；

3、能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或能以合法有效的房產作抵押擔保或具有代償能力的第三方保證；

4、開立中國工商銀行個人結算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息；

5、銀行規定的其他條件。

（1）買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額；

（2）購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認；

（3）銀行對貸款申請進行調查、審批；

（4）購房人與銀行簽訂借款及擔保合同；

（5）售房人將房屋產權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款；

（6）購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保)；

（7）銀行向售房人賬戶發放貸款；

（8）買賣雙方辦理房屋物業結清，售房人向購房人取得尾款；

（9）購房人收房，按月還款（階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產抵押登記）。

【END】以上內容來源于網絡綜合整理，具體政策以各地信息為準。

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