借房產證抵押【房產證抵押貸款流程】
普法時刻 | 房產抵押借款，拿到房產證就可以嗎？
借錢給好友后,好友提出用房產抵押，借款合同簽了，房產證也拿到手了，逾期不還錢，房屋就是你的了嗎？
基本案情：
小偉和小天是好朋友。2020年5月，小天急需用錢，向小偉借款10萬元，出具了借據并用其名下房產抵押，約定了到期不還款，抵押的房產歸小偉所有，小偉有權出售該房產，小天不得阻攔。事后，小天將房產證交給小偉。但在借款到期后，小天未能還款。由于小天還向其他人借款并且到期未還，無奈之下，小偉訴至法院，要求對抵押房產優先受償。
經法院審理，本案中，雙方在借據中約定用小天的房產作為債務的抵押，系雙方自愿簽訂的抵押合同。抵押權屬于物權，不動產抵押權的設立需要到房屋產權部門辦理抵押登記。本案中雙方雖然簽訂了抵押合同，但并未到產權登記部門進行抵押權登記，因此抵押權并未設立，小偉訴請的要求對抵押房產優先受償，法院不予支持。
法條鏈接：
《中華人民共和國民法典》第三百九十四條 為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償
《中華人民共和國民法典》第三百九十五條 債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：
（一）建筑物或其他土地附著物；（二）建設用地使用權；（三）海域使用權；（四）生產設備、原材料、半成品、產品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具（七）法律、行政法規為禁止抵押的其他財產。
抵押人可以將前款所列財產一并抵押。
《中華人民共和國民法典》第四百零二條 以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。
撰稿：琿春林區基層法院 王一淇
審核：姚啟明
編輯：鄭黎波
房產證申請抵押貸款可行嗎？具體什么流程？
房產證申請抵押貸款可行嗎？申請人需滿足哪些條件？額度及利率、年限有哪些規定？今天就來跟大家分享一下相關知識，希望給大家實際的幫助。
房產證抵押貸款的定義：
指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。
那么，申請人需滿足哪些條件？
1、 具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲；
2、 有所在市常住戶口，有固定的住所；
3、 有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；
4、 愿意并能夠提供貸款人認可的房產抵押；
5、 房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。
抵押貸款額度及利率、年限規定:
1、 房產抵押消費貸款起點金為5000元，最高額度不得超過抵押房產評估價值的70%；
2、 貸款期限一般不超過5年，最長可到十年。
3、 貸款利率按照中國規定的同期商業貸款利率執行
關于房產證抵押貸款，這三點不可不知：
1、 只有可以上市流通的商品房可以申請抵押貸款，申請人需擁有房產的所有權；
2、 抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規明令禁止的用途；
3、 一旦發現用途違規，銀行有權追回貸款。
住房抵押貸款辦理流程 房屋抵押怎么辦理？
下面小編為您整理了住房抵押貸款流程的相關知識。
住房抵押貸款在這里也可以稱做房產典當，是華夏典當行于2001年在行業內首先推出的、針對已取得《房屋所有權證》的客戶推出的個人融資業務。借款人只須將自己名下的房產經過評估，到相應的房屋所在地機關辦理抵押登記手續即可，特點是專業、方便、快捷。隨著典當行業及房地產行業的不斷發展，住房抵押貸款已經行業典當行業內一個標準的經營業務。
抵押物范圍
個人、企業名下的已經取得房產證的住宅、經濟適用房、成本價住宅(含央產房)、危改回遷房、商品房、別墅、寫字間、商鋪和經營性用房、廠房、土地等。
操作流程
洽談業務---了解客戶需求、查驗證件---確認權屬、實地勘察---評估所評估、鑒定合同---辦理公正、辦理抵押登記放款---客戶服務及續息---還款、注銷抵押登記。
房屋抵押貸款具體流程
1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;
2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;
3、銀行對貸款申請進行調查、審批;
4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;
5、售房人將房屋產權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;
6、購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);
7、銀行向售房人賬戶發放貸款;
8、買賣雙方辦理房屋物業結清，售房人向購房人取得尾款;
9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產抵押登記)
抵押貸款所需要的資料
房產證(房屋抵押銀行貸款中房產證、土地證是必須要給銀行抵押的)
權利人及配偶的身份證
權利人及配偶的戶口本
權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)
收入證明(這個證明對房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。)
如房產證權利人有未成年兒童,請
如房產內還有銀行貸款,請提供原貸款合同及最后一期的銀行對帳單
為提高房子抵押貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明(如另處房產證、股票、基金、現金存折、車輛行駛證等等)
個人房產抵押所需要的資料
1、房屋產權證、購房合同及發票原件;
2、身份證原件、戶口簿原件
3、配偶身份證原件/房地產共有人身份證原件
4、婚姻證明(結婚或未婚證明)
公司房產抵押所需要的資料
1、房屋產權證、國有土地使用權證、購房合同及發票原件
2、企業法人身份證明、法人授權委托書、經辦人身份證原件
3、企業營業執照復印件(加蓋公章)、企業組織機構代碼證(加蓋公章)
4、公司章程、股東會決議/董事會決議
在建工程抵押所需要的資料
1、土地使用證
2、建設用地規劃許可證
3、建設工程規劃許可證
4、建筑工程施工許可證
5、營業執照
6、商品房預售許可證
房屋抵押貸款具體操作步驟
1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。
5、貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
6、貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款;②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
以上房屋抵押貸款流程的相關知識。
