保險什么是健康險—保險什么是健康險和意外險

不知道大家知不知道這樣一種保險產品，它的涉及范圍非常的廣泛，在健康保險合同中，除適用一般人壽保險的寬限期條款、復效條款、不可抗辯條款等條款之外，由于健康保險的危險具有變動性和不易預測性、賠付危險大，保險人對所承擔的保險金給付責任還規(guī)定了一些特定的條款，即健康保險所獨有的條款。

1.一般特殊條款，一般特殊條款是保險條款之中比較基礎性的部分，一般特殊條款是指個人健康保險和團體健康保險共同采用的一些特別規(guī)定

（1）年齡。我們在投保保險的時候需要考慮年齡的因素，考慮年齡的原因就是不同年紀的人有著不同的健康狀況，年齡過高或過低都存在較常人更高的健康方面的危險，因此年齡大小是保險人在決定是否承保時所要考慮的一個重要因素一般，健康保險的承保年齡多為3歲以上、60歲以下，個別情況下可以放寬到0~70歲。另外，人的性別也有很大關系。通常，女性的期望壽命要長于男性，健康狀況也要好于男性，從而男性投保健康保險時的保險費率要較同齡女性高。

（2）體檢條款。它允許保險人指定醫(yī)生對提出索賠的被保險人進行體格檢查，目的是使保險人對索賠的有效性做出鑒定。體檢條款適用于殘廢收入補償保險。

（3）觀察期條款。僅僅依據(jù)病歷等有限資料很難判斷被保險人在投保時是否已經患有某種疾病，為了防止已有疾病的人帶病投保、保證保險人的利益，保單中要規(guī)定一個觀察期（大多是半年）。在此期間，被保險人因疾病支出醫(yī)療費或收入損失，保險人不負責，只有觀察期滿之后，保單才正式生效。就是說，觀察期之內發(fā)作的疾病都假定為投保之前便已患有，保險人根據(jù)最大誠信原則可以拒絕承擔責任。如果在觀察期內因免責事由造成保險標的滅失的（如被保險人因病死亡），而保險合同終止，保險人在扣除手續(xù)費后退還保險費；倘若保險標的沒有滅失的，則由保險人根據(jù)被保險人的身體狀況決定是否續(xù)保，也可以危險增加為由解除保險合約。

（4）等待期條款。所謂等待期（WaitingPeriod），也稱免賠期間，是指健康保險當中由于疾病、生育及其導致的病、殘、亡發(fā)生后到保險金給付之前的一段時間。健康保險的保險合同在保險金的申請和給付條款中一般都要加上等待期的約定，時間長短不一，短的只有3、5日，長的可達90日，比如疾病保險的保單中都明確規(guī)定，被保險人自患病之日起，直到約定的等待期間屆滿以前，不能從保險人處獲得任何給付。

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