上海鎂信健康;上海鎂信健康科技股份有限公司官網

經營主體多、產品類型多，是當前商業健康險市場的顯著特征之一。如何打破同質化競爭，在市場紅海中爭得一席之地？提升用戶體驗或是唯一的答案。為尋求突破，保險行業開始嘗試向上探索經營中高端醫療保險。

4月16日，由鎂信健康和泰康在線聯合主辦的“中高端醫療險全新升級發布會”在蘇州國際博覽中心舉行。本次活動以“突破醫療服務壁壘，開創高端醫療險新時代”為主題，鎂信健康總裁王潤東，鎂信健康副總裁尹華春，鎂信保險經紀總經理董武濤，鎂信健康戰略客戶部總經理王志文，泰康保險集團副總裁、泰康在線總裁兼首席執行官李朝暉，泰康在線副總裁丁峻峰，泰康在線副總裁黃立虎，泰康在線副總裁陳瑋，泰康在線產品精算企劃部總經理楊麗萍，慕尼黑再保險大中華區健康險負責人蔣盈，OPPO歡太數科保險負責人張小杰，i云保執行副總裁張琪亮，梧桐樹保險經紀聯席CEO郭慶，羅氏制藥中國支付創新負責人惠瑩，上海美中嘉和醫院腫瘤門診部運營總監馬山宙等嘉賓應邀出席。

中高端醫療健康需求崛起

據波士頓咨詢發布的《2023中國未來消費者報告》顯示，預計從2022年到2030年，中國將再增8,000萬中產及以上人口。隨著人口結構一系列深刻變化，中產人群的崛起催生了品質健康消費需求，更舒適的就醫體驗逐漸成為越來越多民眾的剛性需求，中高端健康消費正在逐步擴張。

然而，現有的中高端醫療險市場存在諸如服務質量不穩定、服務內容比較單一、服務范圍有限等痛點，使得中高端客戶可能面臨信息與渠道不對稱、服務鏈條割裂等問題。

“目前中高端家庭的就醫和保險需求尚未被充分滿足”。鎂信健康總裁王潤東在會上指出，“從就醫層面來看，中高端客群缺少醫療健康領域的專業建議，得病之后往往不知道去哪里就醫；同時好的醫院和醫生比較難預約，優質資源無法得到充分保障。保險層面來看，礙于醫藥專業能力、網絡資源、人力成本等客觀因素所限，保險公司只負責理賠，不參與疾病管理過程，加上保險的服務往往與保險責任結合，只有發生理賠了才能使用，日常服務感知度低。看病后還需要提交大量的報銷材料才能獲得事后理賠，體驗感不足。”

慕尼黑再保險大中華區健康險負責人蔣盈認為，“中高端產品發展趨勢要滿足客戶的獲得感，滿足公眾對醫療保障不斷增長的需求。”

泰康在線副總裁丁峻峰表示，“在中高端客群需求日趨多元化的當下，亟需開發創新型的產品和服務，助力中高端客群獲得更專業、更精細化、更具品質的健康服務和就醫自由。”

OPPO歡太數科保險負責人張小杰認為，“中高端保險產品可以在產品體驗和場景構建等領域發力，做好用戶全旅程服務。”

i云保執行副總裁張琪亮對此深表認同，“隨著人民群眾對創新藥械和便捷就醫體驗的需求不斷提升，這將為中高端產品帶來全新增長動力。

梧桐樹保險經紀聯席CEO郭慶表示，“好的產品和服務始終是用戶的切實需求。中高端醫療險可以有效提升服務效率和體驗度。”

羅氏制藥中國支付創新負責人惠瑩從醫藥與保險融合的角度給出了自己的建議。她表示，“商業健康險是我國多層次醫保保障體系中的重要一環。隨著百姓需求的多樣化，如何提升創新藥械的可及性與可支付性，高端醫療險可以順勢而為。”

上海美中嘉和醫院腫瘤門診部運營總監馬山宙則從醫院角度闡述了醫險融合的重要性，“商業健康險可以從價格、服務、藥品準入等多領域與醫院進行互動，醫院也可以為保險公司開展疾病科普、培訓等創新沙龍，雙方互相賦能，共同為患者服務。”

鎂信健康戰略客戶部總經理王志文認為，“大健康產業鏈需要保險公司、醫藥行業、醫生、患者、健康科技公司等多方共同參與。上游保險公司需要下游醫藥行業、醫生，提供更優質的治療，更具性價比的費用，下游醫生和醫藥行業也需要商業健康險的供給促進創新藥械的可及與可負擔，共同為中間的患者提供最一站式的、高效的治療方案。”

在此背景下，鎂信健康在補足中高端醫療需求，提供品質醫療服務上開始了探索，通過整合創新藥械資源，甄選醫療服務網絡，革新商保支付體驗，將“好醫、好藥、好支付”融入新一代中高端醫療險的“新內核”，努力為客戶提供全方位、全生命周期的醫療服務。

從就醫規劃到理賠直付

打造一站式醫療解決方案

由于優質資源緊缺性、醫療資源地域分布不均、醫療服務提供者與接受者之間的信息差和知識差等多重因素，“看病難、看病貴、看病煩”是當下就醫體驗的三大痛點。如何可以在生病的時候看專業的醫生、享優質的藥械、用便捷的支付方式成為不少中高端人群的渴求。

王潤東介紹，作為國內領軍的創新型醫療服務及保障平臺，鎂信健康充分發揮橋梁作用，一端連接用戶需求，一端整合和重組醫療資源，革新支付體驗，打造一站式醫療解決方案，為中高端人群提升健康服務內涵，實現醫療資源多層次落地。

具體來看，為解決“看病難”的難題，鎂信健康依托強大的醫基建與藥基建資源優勢，搭建了龐大的“百院千醫”醫療網絡，覆蓋全國3300+公立醫院，北上廣等醫療資源優勢重鎮更是實現三甲醫院全覆蓋，并在此基礎上將國內高品質專科、私立醫院等納入醫院網絡，一鍵觸達優質醫院，幫助患者高效、精準、合理地找到適合的醫療機構。同時鎂信健康打造了創新藥械匯聚平臺，為用戶提供創新藥械可靠的信息來源并協助落地使用，幫助解決創新藥械“不知道、找不到、用不到”三大用戶痛點。目前，鎂信健康已全面對接國內唯一“醫療特區”——博鰲樂城，可為用戶提供找藥、用藥的服務，讓百姓不出國門，即可享受全球先進醫療。

為解決“看病貴”的難題，鎂信健康重磅推出商業保險醫療支付平臺——一碼直付?，在服務網絡內的醫院、藥房窗口、尤其是過往保險直付無法覆蓋的公立醫院內展碼，就可實現“先就醫，后支付”的理賠方式，創新商保直付模式。同時也讓保司第一時間了解客戶就醫情況，可以有效簡化直付及后續理賠的繁瑣流程。

王潤東表示，“優質服務的基礎設施搭建好了，如何讓消費者真正享受到這些優質的資源，也是需要專人指導的。”因此，為解決“看病煩”的難題，鎂信健康創新性推出了Bluepass專屬健康規劃師服務，通過診療前精準匹配就醫需求、診療中預約服務與陪診、診療后主動式健康管理等服務，為客戶提供全鏈路守護，有效幫助解決客戶面臨的醫療信息不對稱以及就診時與醫生溝通不暢等問題，從而極大提升全家人享受高質量醫療服務的便捷性和滿意度，在復雜的就醫旅程中，實現一個窗口全部可及。

據了解，目前鎂信健康推出的這一攬子解決方案已經陸續接入中高端保險產品當中，泰康在線推出的“醫藥無憂”便是首個落地的保險產品。泰康在線副總裁丁峻峰表示，“泰康在線聚焦中產人群和家庭對于‘好醫院、大專家、進口藥’的核心就醫需求，在產品設計和升級迭代的過程中，始終堅持以用戶為中心的理念，深入挖掘并回應中高端市場對于醫療保障的深層次訴求，確保用戶在面對復雜多元的醫療環境時，能夠獲得更為貼心、高效且具前瞻性的保險保障服務。未來，我們將與鎂信健康繼續攜手，以用戶需求為導向，提供更多樣化、更全面的保險產品，建立與產品高度契合的服務體系，共同開創高端醫療險的新時代，釋放商業健康險的更大價值。”

“品質醫療不僅付得起，還要有感知。有保單就意味著可以看專業的醫生、用優質的藥械、享便捷的支付。我們愿與泰康在線及其他行業伙伴攜手，以客戶需求為導向，以客戶體驗為旅程，為中高端客戶群體打造省心、省時、省錢的一站式醫療解決方案”，王潤東表示。