健康險有哪些(抵扣個稅的商業健康險有哪些)
俗話說，一年之計在于春。
今年還沒有給自己和家人配置健康險的，也可以開始計劃計劃了。
3月份的重疾險/醫療險/定期壽險/意外險榜單來啦！
集齊人生必備的剛需四大險種——百萬醫療險、重疾險、定期壽險、意外險。
也包含老人，成人和小孩的推薦。
授人以魚之外，保妹也會授之以漁，給大家簡單說說怎么挑！
老粉可以關注一下成人，兒童重疾險和老人意外險的榜單，有更新！
新粉還沒有概念的，可以先看看我們的7125原則選保險，
這是保險不買錯不買貴的“金標準”。
參考閱讀：保險配置的黃金法則，既省錢，又生錢！
下面直接上榜單。
目錄：
醫療險榜單
成人/兒童重疾險榜單
定期壽險榜單
成人/兒童/老人重疾險榜單
百萬醫療
根據7125原則里的“1”，所有人的第一份商業保險一定要是百萬醫療險。
它可以幫我們報銷以住院為主的大額醫療費用，
三十歲的人，上百萬的保額也只需要幾百塊，非常實用。
但百萬醫療險也極容易買錯，理賠的時候幾十萬的費用可能要自掏腰包。
所以買的時候一定要抓住這兩個金標準，能幫你篩掉90%以上不合適的產品：
1，保證續保20年
2，院外藥報銷寫進主合同條款
根據這兩個金標準，保妹給大家推薦兩款優秀的產品：
①太平洋健康——藍醫保（20年期）長期醫療
保證續保20年。期間可以不用擔心因產品停售而造成的保障中斷，
就算出險理賠過，也依然可以續保，
而且實用的院外藥報銷也和主險共用一個條款，也就是同樣能保證續保20年。
保障也齊全，像實用的住院前后30天門診，質子重離子，綠通，墊付都有。
最重要的是，相比同樣符合金標準的產品，藍醫保的免責條款更寬松。
針對人工器官免責，除外不免責的項目，多達10項，人工肺也包含在內。
針對治療相關免責其他醫療險明確寫進免責條款的基因療法，中子療法，細胞免疫療法，藍醫保均無此免責。
不過價格可能相比其他優秀醫療貴一些，30歲，附加了院外藥報銷后，一年247元。
如果更在意免責寬松度，建議多花點錢，選擇藍醫保更安心。
目前藍醫保的投保年齡是0到65歲，但要注意，56-65歲人群投保，需要按保司要求先做體檢，等人工審核通過后才算投保成功。
本來老人沒啥事，也沒住過院，萬一體檢出了啥問題，不僅買不了藍醫保，也影響投其他產品。
所以如果是55歲以上的，可以選擇下面推薦的——人保金醫保百萬醫療。
②人保壽險——金醫保百萬醫療險
60歲以下的，想要更低價格，更高優惠力度的，都可以選它。
同樣符合兩個金標準的優秀百萬醫療險，而且0-60歲都可以免體檢投保
相比藍醫保：
金醫保的免賠門檻更低，不管是重疾醫療，還是質子重離子，院外藥報銷均0免賠。
且無理賠免賠可遞減，最低可減少至7000。
另外家庭單優惠力度更大，最高可打85折。
價格還更便宜，30歲，附加了院外藥報銷后，一年226元就有。
而且它的健康告知更寬松，不問連續服藥史，既往癥不問良性腫瘤，對于不明性質的囊腫結節結石息肉僅限一年內。
綜合來看，金醫保主打的就是一個免賠門檻更低，保費更便宜，非標體放的更寬。
③人保健康-好醫保長期醫療
5-6類職業或身體原因選擇上面兩款醫療險有影響的，都可以試試它！
雖然也符合金標準，不過這款產品保障責任相比上面兩款都稍微遜色。
院外特藥只報90%，且不含car-t。
好在它健康告知不問體檢異常，且職業涵蓋1-6類，受眾范圍更廣。
重疾險
重疾險，算是含金量很高的險種，挑選的時候一定要謹慎，買錯了就不好回頭了。
保障責任好的重疾險，其實都不貴。
下面就給大家分別推薦適合成人和孩子的重疾險。
一，成人重疾險
成人重疾怎么買？下面順序千萬不要搞錯！
第1步，先定保額；
因為比保障更重要的是——保額要夠！
根據7125原則，成年人的重疾保額，至少在2倍年收入，且20萬以上。
第2步，根據預算選擇保障期限；
預算有限，可以選擇保到 70 歲，30歲的人兩三千塊錢就有；
預算寬松，可以選擇保終身。
第3步，根據需求選擇附加責任。
像重疾關愛金，癌癥多次賠付等都是比較實用的延伸責任，預算寬松，可按需配置。
來看熱門優秀產品分析：
①首選超級瑪麗9號
保障齊全，除了標配重疾100%+中癥60%+輕癥30%外，還自帶重疾賠完后，輕中癥可繼續賠，累計最高6次。
可選責任豐富，含實用的疾病關愛金，癌癥和輕度癌癥多次賠付等責任。
保費便宜，30歲的人還能35年交，這就意味著鎖定30萬保額，最便宜不到1800塊錢就有！保終身，20年交，基礎責任每年也就4000左右，
不僅如此，等待期寬松，超級瑪麗9號等待期內確診輕中癥，只是不保該種疾病的保障責任，剩下其他輕癥/中癥/重疾保障繼續有效。
總的來說，超級瑪麗9號不管基礎責任還是可選責任，不管保終身還是定期，費率都很友好，性價比超高。想要詳細了解的話，可以看看保妹之前測評過的文章，《超級瑪麗9號，依舊抗打！》，在這里保妹就不一一贅述了。
②瑞華達爾文8號
性價比高，基礎責任同樣保障齊全，包含重疾賠付后輕中癥繼續賠，等待期出險僅除外此項不賠的優勢，30萬保額，相比超級瑪麗9也就貴了幾十塊。
不過可選責任也很有自己的優勢，特別是重疾關愛金和癌癥多次賠。
60歲之前，重中輕癥都可以額外賠，付比例分別是80%/30%/15%，比超級瑪麗9更多。
另外，癌癥多次賠付里面，也包含了輕度惡性腫瘤和原位癌的多次賠付。
同時還有超級瑪麗沒有的高發心血管多次賠。
看中這些附加責任的也可以選它。
③大公司優選——人保健康?！ぶ丶搽U
想要知名公司增加安全感的，健康福也是個不錯的選擇。
性價比也高，特別是基礎責任！
不過要注意的是，這款等待期出險輕中癥是退保費不保的，比上述兩款稍微遜色。
好在健康告知和核保比較寬松。
針對一些特殊體況，過往被重疾險除外承保、拒保的人群，也都有機會獲得保障。
而它最獨特的責任，是癌癥無限次賠付。
確診癌癥后，只要過了間隔期，不管是新增復發持續轉移，都可以一直獲得賠付，預算寬松，想要保障更好的可以選上。
二，少兒重疾險
給孩子配置重疾，和大人有一點點不一樣，
首先要選擇專門為孩子設置的少兒重疾險，在高發疾病保障的配置上可以覆蓋得更全面。
然后，保額建議50萬起，孩子生病期間的康復理療費用，家長的收入損失、各種開銷都用得上，而且要實現高保額也不貴。
預算不足的，選保30年，50萬最便宜六百左右就可以了，孩子長大了有能力了可以自己給自己買更好的。
預算充足可選保定期+保終身，除了增加保額，還能讓孩子有伴隨終身的重疾保障，沒有斷保風險。具體推薦保妹放下面啦：
①保30年，優選小淘氣2號
特別是加上關愛?金后，基本上是這幾款中的性價比之王！
保30年，0歲孩子，買50萬，就有80萬的重疾賠付，保額多了60%，保費800左右，比不附加僅貴30%左右。
除此之外，保障責任上，重疾賠付后輕中癥繼續有效，等待期內出險輕中癥僅除外也是它的優勢。
還有獨特的住院津貼，非重中輕引起的ICU住院也可以保。
詳細測評保妹放在下文了，可點擊跳轉閱讀：
都讓位！小淘氣2號少兒重疾險來逆襲
②保終身，追求性價比的可選大黃蜂10號旗艦版
同樣不缺乏重疾賠付后輕中癥繼續有效，等待期內出險輕中癥僅除外的優勢。
少兒高發疾病只要前兩年不出險，第三年賠付金額更高，且最多能賠4次。
還有實用的重疾拓展保險金，從原位癌或者輕度癌發展到重度癌，還能額外多賠50%的保額。
最重要的是，在熱門重疾險里面，基礎責任最便宜的，不愧為保終身的性價比之王。
另外，關愛金賠付也是最久最多的，60歲之前出險，重中輕癥都可以額外賠，分別為100%/30%/10%，價格相比同類產品都低。
如果不考慮多次賠付的，可以首選它！
如果預算寬松，希望保障更完善，也注重多次賠付的，那下面的大黃蜂全能版，會是更好的選擇。
③保終身，追求更優保障得可選大黃蜂10號全能
大黃蜂10號全能版是四個重疾里面，基礎責任最豐富的。
旗艦版有的，它都有，另外，還多了白血病移植額外賠，這基本是獨一份的存在。
不過，它同時也捆綁了重疾多次賠付，所以保費稍貴。
但對于預算寬松，想要加多次賠付的朋友來說，這就不是缺點。
建議想要保障責任更好的，不要落下附加責任里面的更實用的癌癥津貼，在熱門重疾險里面賠付次數最多（無限賠），間隔期也最短（僅一年）。
而且重疾多次賠付和癌癥多次賠付同時選擇，符合條件還能疊加賠付。
再加上相對便宜的價格，真的是誠意滿滿！
預算寬松，想要多次賠付的，建議選它！
當然，其他的一些特殊需求，也可以根據自己偏好選擇。
比如君龍的小青龍2號，就有全國先進的醫院——陸道培醫院的增值服務做加持，并且重疾額外賠付最高可達100%，偏好此責任的也可以選它。
定期壽險
作為防范身故風險的險種，定期壽險可以說是家庭經濟支柱的剛需！
那定壽應該買多少保額合適呢？
根據7125原則，成年人的定壽保額建議是5倍的家庭年收入+負債。
保障到經濟支柱退休或者是孩子們獨立即可。
定期壽險的挑選也很簡單，直接選擇性價比高，免責條款少的就好，另外可以根據健康情況和特殊需求挑選特色的額外賠付責任。
按照這個標準，保妹也給大家介紹3款優秀產品：
①華貴大麥旗艦版A定期壽險
是性價比高，免責簡單的首選定壽。
30歲的女性，每年607塊錢，就能鎖定60歲前100萬的身故保障。
免責條款也最少，僅基礎三條。
另外，賠付限制少，免體檢保額最高400萬，承保職業寬松，1-6類都能投（部分高危職業會有限額）。
它最大的特色附加責任是麥芽糖失能保障，因為意外或者特定疾病引起的失能也能賠，每月津貼最高可達5萬，最長120個月；
這保障在定壽市場里面，算是獨一份的存在。
而且健康告知寬松，不問體檢異常和住院記錄，僅涉及既往疾病，像甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節大概率也基本不涉及告知。
不過需要注意，BMI有16-33限制，如果超過的，可以考慮下面這款。
②同方全球臻愛2023定壽
同屬性價比優秀的定期壽險，30歲女性，每年596鎖定60歲前100萬，比大麥還便宜一點。
不過免責條款稍微遜色，除了基礎三條之外，還多了戰爭，軍事沖突，，核輻射核污染等。
特色責任是猝死關愛保險金、公共交通意外身故/全殘保險金、惡性腫瘤（重度）身故保險金，可以按需求自行選擇。
最大的優勢是不問BMI，超重的朋友可以選這款。
而且，對于高齡人群，免體檢保額較高，41-50周歲有250萬，51-60歲有200萬，非常友好。
③華貴大麥甜蜜家2023
是個必須夫妻捆綁投保的產品。
線上免體檢保額上限是300萬保額；
一張保單保兩個人，加起來保費比分開便宜一點。
而且一人出險，另一人保障還能繼續有效，且免交余期保費。
同一意外導致夫妻兩人身故或全殘各賠2倍疾病保額，合計4倍，能留給家人們充足的保障。
不過要求夫妻的保額必須一樣，有些局限性。
意外險
意外險，相當簡單，也相當便宜。
今天給大家匯總了各類意外險，成人、孩子都能買。
意外險怎么挑呢？
首先重點關注以下責任：
1，意外身故和傷殘，注意，一定要含傷殘而不是全殘，差一個字，賠付概率相差很大。
2，意外醫療報銷，選擇不限社保的，且免賠越低越好，報銷比例越高越好的。
然后，其他保障責任里面，猝死，意外住院津貼等都是比較實用的保障責任，有附加上就屬于錦上添花。
一，少兒意外險
好的意外險其實并不貴，一年只要六七十塊錢就有。
孩子不用承擔家庭經濟責任，不用太在意意外身故保額，所以咱們的挑選重點主要還是在于意外醫療，
可以選擇報銷范圍廣、報銷比例高、免賠額低的產品。
結合上面幾點，保妹推薦的少兒意外險是平安小頑童5號意外險，不但意外醫療報銷有誠意，做到0免賠、不限社保用藥、100%報銷。
而且報銷范圍更廣！
相比其他少兒意外險，除了性價比優秀之外，保妹覺得以下兩點更是它獨特的優勢：
1，意外傷殘翻倍賠付，還是加量不加價那種，價格一點沒比其他沒有翻倍賠付的意外險高，但傷殘賠付是翻倍的。
早知道，兒童意外險的身故保額，在10歲以內都是有限制的，所以很多意外險保額一般不超過20萬。
這對于身故保障來說沒什么，但實用的傷殘保障來說，就顯得太少了。
所以這個責任真的很值得點贊！
2，私立醫院也能報銷，它的醫院限制僅寫了二級或者以上醫院，公立私立都可以，報銷范圍更廣了。
而且同樣，保費并沒有貴多少。
綜前所述，小頑童5號就很無敵！
二，成人意外險
作為家庭的經濟支柱，意外險也是成年人很有必要關注的一個險種。
除了意外醫療外，身故和傷殘保障額度同樣重要。
要覆蓋萬一發生意外引起的收入損失。
所以成年人意外險，保額一定要做足。
根據7125原則，額度要達到5倍的家庭年收入+負債。
下面就給兩款性價比高的成人意外險：
①單人投?！吮４笞o甲6號旗艦版
這款產品可以說是大護甲家族里面的龍頭產品，在市場上也是地位很高。
上個月還自己卷自己，從5號升級成6號。
升級了之后，保費不變，保障還加碼了，
基礎責任很優秀，標配的意外傷殘，意外醫療報銷有，而且高保額的還能0免賠，不限社保，100%報銷。
附加責任也很豐富，
猝死，住院津貼，交通意外，高風險意外，意外失能，意外骨折，想得到的想不到的都有。
最難得的是，報銷同樣不限公立私立，二級或者以上醫院就可以。
不過有點不好的是風控也很厲害，不是所有人都能投，還沒有意外保障的，可以試試投，實在投不進去，我們再給換其他。
②家庭投?！窖蟠笞o甲5號家庭版
也是大護甲家族里面的性價比高的產品。
最大的特點是一個人的價格，可以享最高九個人的保障，家庭共享保額，誰先出險，就賠給誰。。
100萬保額，才378塊錢，人均也就幾十塊，實在不要太便宜。
它還沒有健康告知，也沒有職業限制，就這兩點可以打敗市面上多數的意外險。
不過呢，如果要追求保障更好的話，這款就不如單獨投保的更好。
畢竟意外醫療還是有一定免賠的，而且附加的額外賠付也不多。
而且需要注意的是，它有職業賠付比例限制，投保前需格外關注。
三，優秀老人意外險
挑選老人意外險時，可以重點關注意外醫療保障。反而不用太在意意外身故保額。
老人年紀大了，容易發生骨折等意外受傷的情況，
尤其是60歲以上的中老年人，進入了退休養老的年齡，身體狀況不佳，意外風險是非常高的。
所以盡量選擇意外醫療不限社保、免賠額低、報銷比例高的產品。
上個月，意外險里面限制比較少的巡洋艦已經下架，綜合其他數十款老人意外險。
保妹推薦太平洋的孝心安3號來替代。
最高投保年齡可到85歲，
基礎責任優秀，意外醫療報銷最高額度有5萬，而且不限社保，0免賠，報銷100%。
另外可選責任也比較實用，含意外住院津貼和意外骨折給付。
最便宜一兩百塊錢就有。
總結
以上就是3月的保險推薦清單，少兒重疾險更卷了。
不過買保險不是單純的看產品，兼顧預算控制和險種搭配，才能更好地為自己和家庭做好風險保障。
具體怎么買？還是看看我們的7125原則。
參考閱讀：7125原則買保險，不買錯不買貴
不過不同的年收入、身體健康情況，適合的產品也不同。
