健康風(fēng)險管理(健康風(fēng)險管理制度內(nèi)容有哪些)
近日，騰訊微保旗下微醫(yī)保·百萬醫(yī)療險推出三項增值服務(wù)，包括海外醫(yī)療服務(wù)，指定疾病特需醫(yī)療責(zé)任和“WeFit健康計劃”。也就是說，微醫(yī)保·百萬醫(yī)療險用戶每月僅需加購最低4元即可享受出國前、海外就醫(yī)期間、回國后等海外就醫(yī)各階段所需服務(wù)，最高保額200萬元。在指定疾病特需醫(yī)療責(zé)任方面，用戶需加購保費最低每月6.5元，保額可高達(dá)600萬元，保障范圍包括惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、良性腦腫瘤、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、重型再生障礙性貧血等5種指定疾病。不難看出，附加這些服務(wù)后，產(chǎn)品將提供更加全面的保險保障。
值得注意的是，“WeFit健康計劃”這項增值服務(wù)被業(yè)界認(rèn)為是此次產(chǎn)品升級的最大亮點。“WeFit健康計劃”官方解釋為“步數(shù)換保費”，具體是指用戶加入“WeFit健康計劃”后，微保會根據(jù)其近30天內(nèi)平均運動步數(shù)測算結(jié)果給予梯度保費折扣，最高可享首月保費0.1元或者年繳保費9折的投保優(yōu)惠。此外，已投保用戶在指定期間內(nèi)完成步數(shù)達(dá)標(biāo)天數(shù)，可獲得最高7折的續(xù)保保費折扣。
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，“這種增值服務(wù)一方面可以促進(jìn)用戶熱愛運動，提升健康水平；另一方面，可以助力保險公司建立更科學(xué)的定價模式，促使健康險產(chǎn)品受到市場更多認(rèn)可，推進(jìn)險企構(gòu)建一站式健康管理平臺”。據(jù)了解，目前，國內(nèi)健康險由于在理賠風(fēng)險、道德風(fēng)險等方面較難控制，盈利情況并不樂觀。如果以后可以通過一站式健康管理方案，多方數(shù)據(jù)共享，會非常有利于健康險實現(xiàn)精準(zhǔn)定價和高質(zhì)量理賠服務(wù)，險企也能獲得合理利潤。
“‘WeFit健康計劃’跨出了一般保險只在保險事故發(fā)生后補償?shù)姆秶_展用戶前置健康管理。”有市場分析指出，微保是在基于用戶健康風(fēng)險發(fā)生的前、中、后期差異化需求，提供一站式健康管理服務(wù)，包括就診前的預(yù)防和保健，診療中的醫(yī)療增值服務(wù)及診療后的康復(fù)護(hù)理。
事實上，從“簡單銷售健康險產(chǎn)品”向提供“一站式健康風(fēng)險管理方案”轉(zhuǎn)變，已經(jīng)成為近幾年健康險行業(yè)的風(fēng)向。此前，平安保險就將健康管理計劃與健康險產(chǎn)品相結(jié)合，用戶在購買相關(guān)產(chǎn)品時，可通過參加體檢、完成在線測試及提供體育活動參與度等來賺取獎勵。
隨著老齡化加速，人們生活水平提升，優(yōu)質(zhì)的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)供給尤顯迫切。預(yù)計到2020年，我國老年人口將達(dá)2.48億，老齡化水平達(dá)到17.17%，2025年，60歲以上人口將達(dá)到3億人。由于健康險市場潛力巨大，吸引了眾多保險公司深耕這片藍(lán)海，推出了更多“一站式健康風(fēng)險管理”方案。泰康保險目前已在全國布局12個大型醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)、3個大型醫(yī)療中心，投資領(lǐng)域還涉及醫(yī)療、治療、制藥、醫(yī)療器械和健康大數(shù)據(jù)企業(yè)等。2018年，平安好醫(yī)生和平安養(yǎng)老保險聯(lián)合推出“保險+互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療”的新商業(yè)模式，為企業(yè)提供“員工體檢”+“在線醫(yī)務(wù)室”+“團(tuán)體健康360”的全流程醫(yī)療保障服務(wù)產(chǎn)品。同時，已經(jīng)拿到首張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的眾安保險，也通過不斷升級迭代產(chǎn)品來贏得客戶的認(rèn)可。
不過，也有專家指出，眼下險企要完全實現(xiàn)“一站式健康風(fēng)險管理”，還要破解醫(yī)院數(shù)據(jù)共享難、投資回報周期長、健康管理專業(yè)人才短缺等問題。目前，公立醫(yī)院在生態(tài)鏈中處于強勢地位，保險公司獲取醫(yī)療數(shù)據(jù)的難度較大，因此考核醫(yī)院的醫(yī)療費用很是不易。此外，目前險企做健康管理通常是開設(shè)網(wǎng)上預(yù)約掛號、治療前后的患者管理以及高端體檢等，但盈利情況、業(yè)務(wù)可持續(xù)性、公司運營水準(zhǔn)都面臨著考驗。(經(jīng)濟(jì)日報記者 李晨陽)
