人壽健康險有必要買嗎-人壽健康險包括什么疾病

在中國，壽險是很不被待見的保險，畢竟要死了才能賠錢，聽上去就很晦氣。

不過，隨著近幾年大家觀念的更新和進步，越來越多的朋友開始青睞這類產品。

比如城市華燈之下的人就是這一類代表，他們身上或多或少都有來自父母、愛人、孩子的責任，但在外漂泊打工，如果不幸因疾病、意外身故，就會拖累伴侶、孩子和父母，讓全家人陷入困境，所以他們不敢、也不能倒下。

他們站著是印鈔機，躺下是一堆人民幣，而定期壽險就是家庭責任和愛的延續，傳遞了保險的溫度！

平時很少跟大家聊這個險種，今天我就匯總了常見的 5 個問題，跟大家全面系統講一遍，結尾還有目前「市場第一梯隊的定壽產品測評」，千萬不要錯過！

哪些人適合買定壽？

只要有家庭責任，都建議買，特別是家里掙錢多的人。

大家試想一下，萬一有天家庭經濟支柱不在了，房貸怎么還？孩子的教育費、老人的贍養費又該怎么辦？

買定壽是一個人責任感的體現，哪怕人不在了，保險賠的錢依然能讓家人繼續生活。

買壽險，有必要保終身嗎？

對于大多數普通人來說，我們建議優先買定期壽險，比如保到 60 歲。

此時，子女基本已經經濟獨立，不需要我們照顧了，而且定期壽險價格也會便宜很多。

以 30 歲女性為例，100 萬保額，交 30 年保到 60 歲，每年只要 500 多塊，非常便宜。

解決完保障問題，可以再去考慮終身壽險，尤其針對想穩健增值，有財富傳承需求的朋友。

挑選定期壽險，重點關注這三點！

1、保額買多少？

至少覆蓋家庭未來 5~10 年的支出，比如未來 10 年生活費要 50 萬，房貸、車貸 100 萬，那么定壽至少要買 150 萬。

在力所能及的范圍內，定期壽險的保額盡量要高一點，特別是針對北上廣深背負較大房貸的朋友，也是建議 100 萬的定壽保額起步，在二線及其它城市的可以適當減少。

2、繳費時間怎么選？

盡量選擇更長的繳費時間，比如 30 年交，這樣保費壓力比較小，杠桿更高。

此外，大家買定壽時最好指定受益人，畢竟壽險要死了才能賠，提前設置好 受益人，能減少很多麻煩。

3、免責條款要越少越好

這可是關系到以后能不能拿到理賠款的，所以大家一定要留意「免責條款」。

你要看清楚，里面寫的哪些情況是不保的，條款越少越好，一般來說比較寬松的產品，免責就只有 3 條，如下：

除了這些，還有像職業限制、健康告知等，都關系到你能不能買的問題，投保前你也要注意看一下。

為了方便大家，如果你沒有時間詳細研究產品細節，可以直接參考我整理好的產品表格，對照著買就不會踩坑

市場第一梯隊定壽產品測評

我花了一周時間，對比了 100 多款產品的細節條款，最終篩選出了 4 款保障更優秀的，都是大公司出品，如下：

直接說結論：

追求高性價比，首選就是 臻愛 2023，由同方全球人壽承保，實力很強的大公司出品，保障全面，在同等保障下，它的價格要比其他產品更便宜！

除了基礎保障以外，它還可以選猝死額外賠、癌癥身故額外賠、水陸空公共交通意外額外賠，大家可以按需選擇。

但這款產品的健康告知比較嚴格，會問到肝炎、肺結節等疾?。煌侗r無法直接指定受益人，需要投保后打客服電話進行變更，你要注意。

另外還有一款北京人壽的京彩年華（2023 版），價格也比較便宜，等待期只有 60 天。

投保后首年內上傳體檢報告，有機會獲得“優選體”、“超優體”健康權益，賠付比例上升 10%/20%，買 100 萬保額，身故/高殘多賠 10/20 萬。

如果身體有異常，華貴人壽的大麥旗艦版 A 款也是不錯的選擇！有高血壓、糖尿病、甲狀腺癌等情況買不了其他定期壽險，可以試試這款產品的在線預核保，有機會正常買。

它的性價比也很高，按表格中的交費方式，它只比臻愛 2023 貴了十幾塊錢，投保時可以直接指定受益人，更加方便，大家重點考慮下！

夫妻一起買的話，就優先考慮大麥甜蜜家 2023，夫妻倆一起買保障更好！

雖然從保費上看，夫妻一起買這款產品，和單獨買其他定壽差距不大。但這款產品保障更加充足，夫妻因同一種意外導致身故或者全殘，可以各獲得雙倍賠付。

舉個例子：買了 100 萬保額，夫妻不幸因同一場車禍去世了，雙方的受益人都能拿到 200 萬，合計就是 400 萬。

另外還有保費豁免功能，比如一方去世了，后續保費就不用再交了，另一方仍然有保障。

此外，現在有健康問題也可以在線預核保了，不需要郵件核保，更加方便。

也提醒大家，萬一后面離婚了，盡管保單可以“拆分”，但實際上是退保重新買，會按照當時的年齡計算保費，也就更貴了。

定壽產品杠桿很高，幾百上千塊就能買到上百萬的保額，如果你對這幾款產品感興趣，可以點擊【】預約咨詢：

常見疑問解答

1、買了定壽，到期后人還活著，是不是就虧了？

有些人覺得買了保到 60、70 歲的定壽，如果到期人還活著，之前交的錢不就浪費了嗎？

其實，買保險的目的，就是為了防止萬一發生風險，而帶來的巨大損失，畢竟未來到底如何，誰也說不準啊...這就好比我們花錢請了一個保鏢，來保障你的安全，即便期間沒有被襲擊，保鏢也確確實實提供了保障。

如果我們能 100% 確定自己在 60、70 歲前不會去世，那肯定不用買定期壽險了，因為買了一定是吃虧的，但是世事難料啊，所以一定要給自己買定期壽險，它就相當于我們的“保鏢”。

為什么沒直接推薦買終身的呢？主要是考慮到我們大多數人 60、70 歲退休了以后，孩子基本不用照顧了，房貸車貸也基本已經還完，我們那時候只要關注自身健康就好，有沒有壽險其實影響不大 ，所以買定期的壽險就夠用了！

而終身壽險還是更適合預算比較多，并有財富傳承需求的朋友考慮，大家按需選擇就行。

2、有了意外險，還要買壽險嗎？

有必要。

雖然看上去這兩者身故都能賠，但情況完全不同：

• 壽險：只要不是免責條款里的情況，其他原因身故都能賠，比如大病身故、意外車禍等。
• 意外險：必須是因為意外導致的身故才能賠，如果因疾病身故，意外險是不賠的。

因此，即便買了意外險，我們仍然建議大家買份定壽，互相搭配保障才更全面。

寫在最后

知乎有一條提問是：為什么建議中年人一定要買定期壽險？

最高贊的回答是，“為了愛我的和我愛的人”。

大家潛意識里都想著：萬一有萬一，希望留給家人的，不只是沒還清的房貸、車貸。

站著是印鈔機，躺下是一堆人民幣，如果你也是一個對家庭負責的人，我建議一定要認真考慮，盡早給自己配置定期壽險，而且它真的不貴，最低只要幾百塊錢，就能撬動上百萬的杠桿，真的便宜又實用！

關注深藍保，回復【福利】，可免費領取：

《社保手冊》《醫保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級干貨資料。

幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管找我，我將用從業6年的經驗給您合適的建議；

通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們將全程協助理賠。