百萬醫療險一年交多少錢-百萬醫療保險的購買方式

耗時半個月，大公司百萬醫療險榜單來襲！測評上百款，能少走彎路

一直以來，很多人買百萬醫療險都喜歡找大公司，就像買衣服更喜歡大品牌一樣。

但大公司實在是太多了，平安、人保、太平洋、友邦....到底選哪家好呢？又有哪款大公司百萬醫療險更值得買？這確實是難住了不少朋友。

為了解決這個難題，我們測評了各家大保司上百款產品，耗時整整兩個星期對比篩選，最終整理出一份「大公司百萬醫療險榜單」。

如果你也想買大公司產品的話，那么下面的內容就要認真看了，能幫你少走很多彎路。

買百萬醫療險不注意這4點

可能少賠幾十萬！

買保險就像購物，想要挑到好產品，有不少的地方需要關注。

為了方便大家理解，我們也梳理了挑選百萬醫療險要重點關注的4個方面：基礎保障、續保條件、外購藥和增值服務。

通過以上4個挑選要點，我們基本可以判斷出，一款百萬醫療險的表現到底怎么樣。

話不多說，下面我們來逐個分析看看：

1、基礎保障

一款合格的百萬醫療險，四大基礎保障一定要全面，住院醫療、特殊門診、門診手術和住院前后門急診，這些看病花大錢的地方，是一個都不能少。

但經過我們仔細研究后發現，這里面的門道可不少！

有些產品保障缺斤少兩，連門診手術的保障都沒有，門診手術產生的材料費、費等，統統都要自己承擔。

還有些產品更隱蔽，表面看起來4項保障全都有，但卻在一些重要項目上，暗戳戳地埋了“坑”。

我們曾經測評過一款大公司的百萬醫療險，號稱每年能報銷400萬，但對一些保障卻有單項限額，比如特別燒錢的門診癌癥治療，每年最多只報20萬。

但癌癥的治療費有多高，大家肯定都清楚，少則幾十萬，多則上百萬，萬一真用上了，大概率還得自掏腰包。

所以大家挑選產品的時候，最好優先考慮四大基礎保障齊全的產品，缺哪一個都可能少賠幾十萬！

2、續保條件

市面上的百萬醫療險，能明顯拉開差距的地方，就是產品續保條件了。

因為大多數百萬醫療險都是不保證續保的，交一年就只保一年，一年到期后，保險公司會重新審核身體健康情況，符合條件了才能接著買。

要是哪天生了大病，或者出險理賠過，很可能下一年就買不了，保障直接中斷，不建議大家選擇這種一年期的產品，保障非常不穩定。

所以我們最好選擇能保證續保，而且保證續保時間長的產品。

目前市面上的百萬醫療險，最長能「保證續保20年」，在這20年里面，不管是身體變差、理賠了，甚至產品停售了，都可以正常續保。

3、外購藥

關于百萬醫療險的外購藥保障，是最容易踩坑的，也是最容易被大家忽略的地方。

很多朋友可能還不知道，一些治療癌癥的好藥貴藥，雖然已經進了醫保，但報銷力度有限，而且醫院里往往買不到，得自己到外面的藥店去買。

如果買的百萬醫療險沒有外購藥保障，那每個月幾萬、十幾萬的藥品費，就全都得自己掏錢了，這對普通家庭來說壓力非常大。

所以大家在買百萬醫療險時，最好是選擇有外購藥保障的，而且要白紙黑字寫進主險合同，保障更穩定。

我們也對比了100多款產品，發現很多產品沒有外購藥保障，還有些產品雖然有外購藥保障，但屬于贈送服務，也沒寫進合同里，穩定性一般，說不定哪天就沒了。

如果你想了解有哪些產品帶外購藥保障，而且保障還寫進合同的話，可以找我們專業老師詳細介紹一下。

4、增值服務

如果買的百萬醫療險有實用的增值服務，關鍵時候真的能幫大忙。

比如說費用墊付，可以讓保險公司幫忙墊付住院費，這樣就不用到處求人借錢。

還有就醫綠通，可以幫我們快速掛上專家號、預約住院手術等等，解決看病難的問題，不用再擔心在醫院“人擠人”。

經過上面的四輪分析后，相信大家也能感受到，百萬醫療險雖然很好，但也很復雜，條款里的一字之差，可能就會少賠好幾十萬。

那為了讓大家少走彎路，我們也嚴格把控每個環節，層層篩選，最后優中擇優，幫大家精挑細選出幾款大公司的好產品，下面一起來看看。

大公司的百萬醫療險，我推薦這4款！

買保險找大公司，這是很正常的，但同樣是大公司，選擇線下還是線上的產品可就大有講究，這里我們也建議大家優先考慮線上的產品【】。

因為我們曾經有同事買過某邦的百萬醫療險，不僅價格貴，而且外購藥保障很不穩定，買一年保一年，而且不能保證續保；甚至還有些線下產品必須捆綁重疾險或壽險，保障還一般，非常不劃算。

為了方便大家對比挑選，我們也把大公司值得買的4款線上產品都整理出來了，詳細的保障內容、價格等等，放在下面這張表供大家參考：

直接說結論：

如果身體比較健康：藍醫保和長相安都值得考慮，能保證續保20年，期間發生過理賠、身體不好也能正常續保。

而且外購藥保障寫進了合同，符合條件可以100%報銷，同樣是保證續保20年，這是很多線下產品都沒法做到的。

不過這兩款產品在健康告知方面有些許差異：

比如長相安有問到目前或過往是否有支氣管擴張的情況，藍醫保長期醫療險則沒問；藍醫保有問到過去2年內是否有遵醫囑連續藥物治療超過30天，長相安則沒問，大家可以結合自身的健康狀況選擇。

如果身體存在異常：可以考慮好醫保（0免賠），這款產品沒有問1年內的檢查異常情況，甲癌也有機會買到，而且可以保證續保6年，沒有免賠額（1萬及以內能報30%）。

當然了，每個人健康狀況不同，適合的產品也會有區別，如果你實在不知道選哪款產品，可以找我們專業規劃師協助分析。

寫在最后

一份百萬醫療險，幾百塊就能撬動數百萬的保額，生病住院了可以幫忙報銷大額的醫療費，典型的“花小錢辦大事”，很適合我們大多數人選擇。

但在挑選產品時大家可不能含糊，最好是選基礎保障全、保證續保期長以及帶外購藥的產品，同時也要關注自己的身體狀況和產品的健康要求，再多多對比，選出高性價比的產品。

如果你還有其他疑問，可以找我協助你分析講解。

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為什么重疾險每年繳納幾千元，保額幾百萬的醫療險只繳納幾百元？

很多人在分析商業保險的時候會發現兩種保險非常相近，但是繳費卻相差很多，一種是百萬醫療險，另一種是重疾保險。

像百萬醫療險，動輒保額高達五六百萬，而重疾保險一般也就是10萬到50萬。保額不同，但是繳納的錢數卻相反。重疾保險一般都每年需要繳納三五千元（保額50萬元），但是百萬醫療險卻僅僅需要繳納幾百元。

很多人就疑惑，會不會有一種保險是“騙子”？這當然是不會的只要是正規合法的商業保險，都是要嚴格按照保險合同來執行。兩種保險的保險合同，可是有很大區別的。

首先，說一下百萬醫療險。顧名思義醫療保險就是用來治病的。大家都知道我們得病可能花費的醫療費有可能很高，為了減輕負擔都會購買社保。比如說城鄉居民醫療保險2021年繳費金額為320元，國家還補貼580元。

百萬醫療險，可以在城鄉居民醫保或者職工醫保報銷完了之后進行二次報銷。但是報銷的金額不會超過個人負擔的部分。一般起付額度為1萬元，只有很難治的大病才有可能用到這種保險。一般來說，小病住院花費三五千元就治好了。

百萬醫療險有的是以花費的總額度為報銷起付線，也有的是以個人負擔部分為起付線。

怎么說呢？百萬醫療險報銷起來的概率很低。比如說下面這種百萬醫療險，主要是根據年齡得病的風險確定的繳費錢數。得病概率越大的時候，我們繳費的錢數就會越多。即使在有社保的情況下，96~99歲也需要繳納11,387元。沒有社保的情況下，需要繳納34,521元。大家都明白，90多歲的年紀，得病的概率很高很高。

商業保險公司并不是慈善機構，他也是需要盈利、需要運行、需要支付保險代理人傭金。各種商業保險都是經過專業的保險精算師計算和有關的概率調查以后才制定的有關費用，虧本的概率極低。

一般我們稱“百萬醫療險”為補償型醫療保險，我們可以不停的續保，也可以得到持續的賠付。

然后說一下重疾險。重疾險，指的是重大疾病保險。按照國家2020年修訂的《重大疾病保險疾病定義使用規范》，重大疾病保險主要應當包括：重度惡性腫瘤、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、嚴重慢性腎衰竭，另外還應當包括三種輕癥。另外，還有其他納入定義的21種重大疾病。

保險公司可以依據市場要求增加其他疾病，不過有關的其他疾病得病的概率很低很低。在各個年齡段的6大基礎重大疾病的概率為60%~90%，個別年齡段高達94.5%。其實，人這一生患重疾的概率高達72%以上。

重疾保險設立的根本目的并不是治療這些重大疾病，因為我們有醫療保險就夠了。重疾保險設立的目的是應對得重疾以后的收入損失的風險。應當主要跟家庭的收入頂梁柱購買，一方面因為他們健康得重疾的概率低，另一方面萬一出現問題得到賠付可以實現生活的緩沖。

根據保單的規定，重疾保險可能是一次性的，也可能是賠付2~3次。不會跟醫療保險一樣無限制的賠付。

重疾保險要想得到賠付，還要求有生存期，而且要確診以后才能夠賠付。有很多疾病是需要確診以后，90天到180天，像植物人狀態也需要連續住院30天以上才能夠得到重疾賠付（具體看保險合同）。如果真的指望重疾保險來治病，什么都晚了。

其實，每一種保險都有其特定的目的和用途，我們一定要仔細了解保險合同，根據自己的需要購買商業保險。

大家也看到了，無論什么情況，社保才是真正的保障基礎，一定要先購買社會保險，在考慮商業保險。未來大家越來越富裕了，商業養老保險肯定有更多的需求空間。