健康保險承保的主要內容是—健康保險的承包內容
保險入門：健康告知書
投保遵循:誠信無欺 互惠互利，不騙保，如果是帶病投保需要如實告知，附上病歷，保險公司核保是否承保，也可以對已有疾病責任免除承保。
二三十歲的小年輕身體健康，投保最容易，保費還便宜，四五十歲身體走下坡路，保費也貴了不少，有條件的盡早投保。
健康告知
被保人： ***
本人確認被保險人以下告知內容均屬實且完整無誤。
以下告知內容
全是或否
1.被保險人過去5年內投保人身保險或健康保險時，未被保險公司拒保、延期、加費或者附加條件承保，未曾有過任何形式的人身索賠。
2.被保險人過去2年內未發現健康檢查結果異常（包括但不限于血液、超聲、影像、內鏡、病理檢查等）或長期服藥（有規律的服藥超過1個月）；過去2年內未住院，醫生未對被保險人提出進一步復查、治療或手術建議。
3.被保險人目前及過往均未發生下列疾病或情況：良/惡性腫瘤（含原位癌）、白血病、高血壓、糖尿病、糖耐量異常、冠心病、冠狀動脈狹窄、心肌梗死、腦梗死/腦出血、腦中風、帕金森氏病、癲癇、癱瘓、先天性疾病、心律失常、風濕性心臟病、心功能不全、心肌病、下肢靜脈曲張、肺結核、慢性阻塞性肺病、慢性支氣管炎、哮喘、支氣管擴張、肝炎、肝硬化、慢性膽囊炎、膽石癥、膽囊息肉、胃/十二指腸潰瘍、慢性胃炎、克羅恩病（節段性腸炎）、潰瘍性結腸炎、結腸炎、痔瘡、肛周疾病、腎炎、腎功能不全、泌尿系統結石、前列腺炎、前列腺肥大、痛風、痛風性關節炎、甲狀腺疾病、貧血、再生障礙性貧血、系統性紅斑狼瘡、風濕性關節炎、類風濕性關節炎、椎間盤突出癥、頸椎病、視力或聽力障礙、青光眼、白內障、中耳炎、美尼爾氏病、精神疾病、濫用藥物史、吸煙史每日超過10支、酗酒史（酗酒是指平均每日酒精攝取量超過60克（男性）或40克（女性），每10克酒精攝取量相當于1杯（330ml）啤酒或半杯（150ml）葡萄酒或者45ml白酒）。
4.被保險人過去1年內未發生下列癥狀或情況：反復頭痛、暈厥、胸痛、氣急、紫紺、持續反復發熱、抽搐、不明原因皮下出血點、咯血、反復嘔吐、進食梗噎感或吞咽困難、嘔血、浮腫、腹痛、黃疸（新生兒黃疸已治愈的除外）、便血、血尿、蛋白尿、腫塊、消瘦（非健身原因所致的體重減輕5公斤以上）、職業病、酒精中毒、其他藥品中毒、智能障礙、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺損/畸形或功能障礙。
5.女性被保險人：被保險人目前不在妊娠過程中，沒有乳腺囊腫/結節、卵巢囊腫、葡萄胎、宮外孕、子宮內膜異位、子宮腺肌癥、子宮肌瘤、宮頸炎、炎、盆腔炎、月經失調。
6.2周歲以下被保險人：出生時體重不低于2.5公斤，沒有早產、窒息或缺氧史、發育遲緩、腦癱的情況。
*如果被保險人正在等待檢查診斷結果，應在收到檢查診斷結果之后才能投保，否則將影響健康告知的有效性和準確性。
下一步
重要提醒！不搞懂健康告知，你的保險可能白買了
“你在買保險中遇到過哪些麻煩或者難題？”
我們拿這個問題采訪了數十位朋友，發現大家在買保險時，幾乎都在“健康告知”上犯過難。
不少朋友覺得健康告知復雜，壓根看不懂；也有人怕沒做好健康告知，影響以后的理賠。
這一期文章，我們想幫大家解決健康告知里大家最頭痛的一些難題。
主要內容如下：
- 健康告知都問了啥？需要注意什么？
- 不清楚自己是否符合健康告知，怎么辦？
- 健康告知的常見疑問答疑
健康告知都問了啥？
健康告知就像一張考卷，會問到我們的病史、健康、家族史等等，要知道每款產品的告知都不同，下面我們來看某款重疾險的健康告知。
可以發現，健康告知問的內容看起來很多，其實主要分為以下幾類：
- 過往投保與理賠情況，比如累計的壽險保額等
- 既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等
- 家族史，父母或者直系親屬家族遺傳疾病
- 職業、收入、愛好等
以上這些問詢，我們只需要根據自己的真實情況去回答就好。
回答健康告知就像咱們做的判斷題，要么選“部分為是”，要么選“全部為否”。
- 部分為是：健康告知哪怕只有一點不符合，也需要做在線智能核保，或者找人工協助人工核保。
- 全部為否：健康告知都符合，可以進入下一步填寫身份證等信息。
對于以前從未檢查出的疾病，我們也不需要專門通過體檢來證明自己是健康的。
如何知道曾經患過哪些病？
大多數人買保險時至少二三十歲，對于以前得過的一些病，自己也不清楚不記得了。那怎么確認得沒得過健康告知里的疾病呢？
下面教大家兩個技巧來解決這類問題。
- 跟父母、親人確認：小時候生過的病，自己可能并不知道。我們可以跟父母確認下患過哪些疾病，兒時有沒有手術經歷等。
- 查看病歷、體檢報告：這些資料可以打印一份紙質的保存。自己實在記不清的，可以去醫院或者體檢機構查詢。
如果有健康異常，不清楚哪些產品還能買，我們可以將具體情況和專業的人確認清楚，比如把檢查報告給專業核保老師判斷，這里也給大家分享一個案例。
張女士 4 年前查出過肺結節，就沒再復查過。重疾險對肺結節的核保會要求有近半年的復查報告，她在備孕期不能去做檢查，因此沒有近半年的檢查報告。
核保老師憑借經驗，找到了一款重疾險，沒有問到肺結節，只問了 2 年內的檢查異常，只要近 2 年沒查過肺結節，就可以直接買。
核保老師可以幫我們輕松解決很多難題，如果你也被健康告知困擾，需要人工協助，可以搜索深藍保公號回復：福利，有專人協助核保。
常見疑問解答
大家對健康告知的問題比較多，我們搜集了問得最多的兩個問題來分享。
1、沒看健康告知就買了保險，會影響理賠嗎？
不如實告知會影響保險理賠，所以我們一定要重視健康告知。
如果在買之后才發現投保時不符合告知，可以遞交資料向保險公司補充告知，保險公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒絕承保。
建議大家看健康告知時還是要細心一些，避免因為馬虎影響理賠。
2、健康告知問兩年內檢查異常，三年前的異常要告知嗎？
具體要看產品怎么問，這里也分兩種問法幫助大家理解：
- 被保險人過去 2 年內是否存在 CT、B 超、鉬靶檢查結果異常？
- 被保人是否曾經有 CT、B 超、鉬靶檢查結果異常？
第一種情況下，如果是 2 年前的檢查異常，其他告知也沒問到具體疾病，那就可以不用告知。
但第二種情況下，只要提到的檢查曾經有過異常，都要如實告知。
寫在最后
其實做對健康告知這張“考卷”，并不是什么很難的事，只要耐下心仔細去確認一下，基本都能找到答案。
畢竟健康告知里面，問的大多是一直存在的慢性病或者較嚴重的疾病，一般不會被我們忽略。
還有想咨詢的問題，可以直接給我們留言。
保險是門復雜的學問，普通人可能稍不留神就踩坑了，這里我以多年的實操經驗整理了一份資料，里面包含有《社保手冊》、《投保指南》、《保險方案》、《疾病核保》等知識，資料詳盡，關注深藍保，私信回復 “福利” 可以免費獲取，希望能解決你的保險問題。
