水滴保有病的人能保么 水滴保生病了可以報多少
水滴保藍海重疾險可以“帶病投保”？有兩個問題得清楚
最近，好幾個人向我安利水滴保這款重疾險，
說沒有健康告知，“癌癥也能投保”。
我看了一下，產品頁面確實這樣宣傳的：
找條款時，看到很多藍海系列的通稿。考慮到水滴的客群特點，我覺得該講講，免得大家買錯了。
01
既往癥不保的重疾險
水滴藍海系列重疾險有兩款，名字叫1號和2號，長這個樣子：
藍海1號由中華聯合財險承保，2號由永安財險承保，都是一年期的重疾險。
保障還是蠻全的，除了重、中輕癥，還有一套醫療報銷和定額保障。
1號保額不高，重疾15萬，中癥6萬，輕癥3萬；
2號重疾能達到30萬（60歲以后續保只有15萬），中癥9萬，輕癥4.5萬。
重疾首年投保可以賠2次，等待期90天，續保沒有等待期。
保障還挺豐富的，最大特點是沒有健康告知。
但是要看清楚：
既往癥及其引起的并發癥不賠。
什么是既往癥呢？就是我們投保前已經知道或應該知道的病，產品還舉了例子：
這個解釋啊，問題還不少。
首先，既往癥釋義的第（4）點是無效的，今年2月銀保監已經點名批評了。
這個條款是拿到法庭上也很難獲得支持，什么叫“普通人的醫學常識”？
然后舉了例子，投保前的心律失常就會影響“心臟瓣膜手術”理賠，免責范圍還挺大的。
在醫學上證明兩種疾病的關聯關系可不容易，我覺得將來會有不少理賠糾紛的隱患。
對消費者來講，藍海系列重疾險總計保障193種指定疾病，既往癥及其并發癥不賠，保障上就打了不少折扣。
如果不是大病慢病，盡量還是選能核保的，
核保結論除了拒保、除外，還有標體、加費、延期呢，最好還是保全面了。
如果確實不能投保其它重疾險了，藍海系列還是挺不錯的。
除了新發病的定額賠償，還有一堆醫療險保障，但要注意另一個問題。
02
一年期的重疾險
藍海系列是由兩家財產險公司出品的，是一年期的重疾險。
一年期重疾險要注意兩個問題：
第一個：續保問題
一年期產品都不保證續保，續保時要經保險公司審核才行。
如果產品停售了，就要重新投保新產品。
長期險不會有這個問題，簽的就是保終身或保到70歲的長期合同。
第二個：采用自然費率
自然費率是指：
保費交一年保一年，價格隨著年齡漲，年齡越大保費越貴。
藍海系列兩款產品的保費：
50歲以前的價格都很低，但以后就越來越高了。
自然費率，對應的是長期險的“均衡費率”：
按保障時間打包計算總保費，然后分10年或30年均攤繳清。
均衡費率前幾年比自然費率高，但后面就反過來了，而且總額固定。
自然費率則是保多久交多久，假如保到80歲，總保費會很高。
所以，藍海系列不太適合長期持有。
03
總結一下吧
水滴藍海系列，主打的是非標體人群，能讓買不了重疾險的人有險可保，初心不錯。
不過，投保時要注意兩點：
- 既往癥極其并發癥不賠；
- 一年期產品，續保和高齡保費要注意。
如果身體問題不嚴重，盡量還是選擇可以核保的長期重疾險，可以獲得更多、更長久的保障。
如果買不了其它重疾險了，藍海系列可以作為臨時替補，兩款產品更推薦藍海2號，保額高一些。
希望可以幫到你。
生病后再買保險，能賠嗎？
最近這段時間，小水滴在后臺看到了不少這樣的留言：
這些年，隨著保險公司朝著“人性化”的方向發展，不少產品帶病體也可以投保，符合規定也會正常賠付。
但是，關于帶病投保，講究還真不少！
今天小水滴就來為大家總結一下，每一條都關乎你的保險是否能賠，大家務必認真學習。
身體有病，還可以買保險嗎？
先說結論：有些能買，有些會有影響。
例如意外險，在沒有限制健康條件的前提下，因為被保人的健康狀況和意外險賠付完全沒有關系，所以很多意外險有病也能買，完全不影響。
另外，年金險賠付不受健康狀況的影響，也可以正常買。
但是，和被保人健康狀況掛鉤的保險，例如醫療險、重疾險、壽險，就需要根據病情做具體判斷了。
保險公司針對上述這些產品，也制定了“健康告知”系統，在我們投保時，要如實回答健康告知中的問題，保險公司會根據我們的健康情況，決定是否承保。
這里小水滴要多說一句，健康告知是保險公司決定是否承保和理賠的重要依據，大家在購買保險時，一定要如實進行健康告知！（劃重點！）
這些疾病，投保時要注意
看了上面的內容，可能有朋友會問：哪些病需要告知啊？感冒發燒需要嗎？
常見的感冒發燒是不需要的，需要告知的主要是一些慢性病，以及可能引起癌癥、心腦血管疾病的病癥，例如甲狀腺疾病、三高、糖尿病等。
下面給大家分享一些常見疾病的核保結果和投保建議：
- 甲狀腺結節
甲狀腺結節最近幾年很高發，一般人都不把它當回事兒，甚至醫生也會告訴你不礙事兒，但是保險公司卻比較重視這個疾病。
甲狀腺結節患者要買醫療險，需要先去醫院進行超聲檢測，根據結節的嚴重程度由低到高分為5級：
1-2級，部分醫療險產品可以正常承保；
3級以上，一般會除外承保，比較嚴重的會進行延期。
- 高血壓
高血壓根據血壓值的高低，由低到高分為：I級、II級、III級。保險公司會根據高血壓的分級進行核保。
一般來說，I級高血壓患者還是可以通過除外的方式（高血壓以及高血壓引起的并發癥不賠付），買到市面上一些不錯的醫療、重疾險的。
II級及以上的高血壓患者就很難再購買市面上性價比靠前的一些醫療險產品了，只能考慮除外購買一些免健康告知的產品，或是選擇防癌險和惠民保。
- 糖尿病
糖尿病最多可能會導致100多種并發癥，嚴重的如腎衰竭，腦中風后遺癥等，所以如果已經確診，基本上重疾險和醫療險都會拒保。
但因為糖尿病和癌癥一般沒有直接關聯，所以像市面上的防癌險、惠民保等產品一般都不會對糖尿病患者做太多限制，可以投保。
- 肝功能異常
如果是暫時性的肝功能指數升高，一般來說是有希望標體承保的。如果涉及到重度脂肪肝、或是乙肝大小三陽，就很難標體承保了。
大三陽買醫療險，大概率會被拒保，如果買重疾險，可能被延期、加費或者直接拒保；
小三陽情況會好一點，買醫療險可能會被除外承保，買重疾險有可能被加費承保或標準體承保。
小水滴總結
由于每一家保險公司的核保策略都不一樣，我們在投保時，如果遇到健康告知過不去的，可以多嘗試幾家保險公司的產品。
如果還是不能通過，也可以選擇投保一些沒有健康告知的百萬醫療險，如果年齡超過65周歲，也可以選擇防癌醫療險或是惠民保。
只是，千萬不要故意隱瞞病情！
如果沒有如實告知，在理賠時一旦被查出來，保險公司是有權利拒賠并且解除合同的，這時就只能我們自己承擔風險了。
不過換句話說，投保時咱們如實告知，并且通過了保險公司的核保審核。在理賠時，只要符合條款規定，保險公司肯定不會出現拒賠的情況，這個各位伙伴大可放心。
當然，最好的投保方式就是趁著自己還健康的時候，提前把保障買好！
以上就是本期的全部內容了，如果大家有什么帶病投保的問題，歡迎在后臺留言哦~
