陽(yáng)光人壽i保c款終身重大疾病保險(xiǎn)-重疾險(xiǎn)交了4萬(wàn)只退了不到500

「重疾評(píng)測(cè)」陽(yáng)光人壽｜i保：互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬的重疾險(xiǎn)，但沒(méi)啥亮點(diǎn)

大家好，我是凹凸君

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)之后，陽(yáng)光人壽也迅速推出了自家首款互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬的重疾險(xiǎn)——i保，合同名稱(chēng)是陽(yáng)光人壽互聯(lián)網(wǎng) i 保終身重大疾病保險(xiǎn)。

i保是一款保終身的重疾險(xiǎn)，自帶身故責(zé)任，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是重疾單次賠付，涵蓋輕癥、中癥多次賠付責(zé)任。

同時(shí)20種少兒特定重疾，在18歲前患有，會(huì)額外賠付50%保額。保障責(zé)任比較簡(jiǎn)單。

亮點(diǎn)1.自帶少兒特疾額外賠付

i保針對(duì)未成年的保障，設(shè)置了20種少兒特定重疾，18歲前患有，可以額外賠付50%保額，假如保額是30萬(wàn)，就可以直接賠付45萬(wàn)。

這個(gè)額外賠付的年限不長(zhǎng)，以及額外賠付比例不算高，因?yàn)楝F(xiàn)在比較優(yōu)秀的保障是，額外賠付沒(méi)有年齡的限制、以及額外賠付的比例是100%。

但也算是對(duì)未成年的一個(gè)小小的福利。

不足1.少兒保障一般

i保針對(duì)少兒的保障，自帶有少兒特定疾病額外賠付，還算不錯(cuò)，但也有幾點(diǎn)不足。

1、針對(duì)少兒較高發(fā)的重疾病種的覆蓋情況，i保缺失了嚴(yán)重幼年類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，嚴(yán)重細(xì)菌性腦脊髓膜炎、嚴(yán)重瑞氏綜合癥、疾病或意外導(dǎo)致的智力障礙。

2、少兒特定疾病額外賠付限制在18歲前，目前含有少兒特定疾病額外賠付責(zé)任的重疾險(xiǎn)，在保障年限上，有18歲前、20歲前、22歲前、25歲前、30歲前、甚至終身。而至尊保的保障年限是18歲前，這也算一個(gè)小遺憾。

畢竟少兒高發(fā)的疾病在30歲之前都是可能發(fā)生的，例如白血病等，一旦過(guò)了18歲就不能雙倍賠付了，只能賠付100%基本保額。

3、未成年最多只能買(mǎi)30萬(wàn)，這個(gè)限制還是挺大的

4、額外賠付只有50%，目前普遍都是額外賠付100%。

不足2.隱形分組

隱形分組是大部分重疾險(xiǎn)的通病，表面上不分組，實(shí)際上同類(lèi)的疾病只賠付其中一種。i保的輕癥病種有30種，但是涉及到隱性分組的病種有25種，分組達(dá)到8組，綜合考慮涉及到的病種，這個(gè)隱性分組不算嚴(yán)重。

其他不足

1、部分疾病賠付條件嚴(yán)格：原位癌、慢性腎功能損害、嚴(yán)重類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎。

2、28種統(tǒng)一定義重疾對(duì)應(yīng)的輕癥缺失：慢性肝功能衰竭。

3、原本是重疾列表的膽道重建術(shù)下放至中癥賠付，賠付比例由原來(lái)的100%下降為50%

4、等待期要求稍嚴(yán)，等待期要180天，目前比較優(yōu)秀的只要90天，另外i保在等待期內(nèi)不僅僅因非意外原因出險(xiǎn)重癥會(huì)終止合同，就連因非意外原因出險(xiǎn)輕癥，同樣也會(huì)終止合同。現(xiàn)在市面上比較好的定義是等待期內(nèi)出險(xiǎn)輕癥，不會(huì)合同終止，只是會(huì)終止該輕癥的責(zé)任，其他輕癥責(zé)任繼續(xù)有效。

陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)、中國(guó)服務(wù)業(yè)100強(qiáng)。成立3年組建保險(xiǎn)集團(tuán)，5年超越了71家保險(xiǎn)主體，進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)前八，9年同時(shí)布局互聯(lián)網(wǎng)金融及不動(dòng)產(chǎn)海外投資領(lǐng)域，10年成功進(jìn)軍醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，成為全球市場(chǎng)化企業(yè)中成長(zhǎng)最快的集團(tuán)公司之一。截至目前，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)旗下已擁有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、醫(yī)療健康、互聯(lián)網(wǎng)金融等多家專(zhuān)業(yè)子公司，逐漸成為保險(xiǎn)行業(yè)變革發(fā)展的中堅(jiān)力量。

陽(yáng)光保險(xiǎn)自成立以來(lái)，累計(jì)承擔(dān)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)1290萬(wàn)億元，已支付各類(lèi)賠款超1930億元，上繳稅收超510億元，累計(jì)為超4.15億客戶(hù)提供保險(xiǎn)保障，在各項(xiàng)公益慈善事業(yè)中累計(jì)投入超4.5億元。

運(yùn)營(yíng)情況

成立時(shí)間：2007年

注冊(cè)資本：183.4億元

最新償付能力：218.83%（2021年二季度）

2020年度原保費(fèi)規(guī)模排行：第13名

i保作為首批互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬的重疾險(xiǎn)，并沒(méi)有帶來(lái)太多的驚喜，只是一款比較簡(jiǎn)單的重疾單次賠付重疾險(xiǎn)。

涵蓋少兒特定重疾額外賠付，但是i保對(duì)少兒的保障實(shí)際上比較一般。

在定價(jià)上，還算合理，整體來(lái)說(shuō)，i保表現(xiàn)比較中規(guī)中距，但不推薦未成年購(gòu)買(mǎi)。

我是凹凸君，如果不知道怎么給自己和家人配置保障，但又希望好好規(guī)劃保障，不買(mǎi)錯(cuò)不買(mǎi)貴，我們可以幫到你。

歡迎私信哦，全網(wǎng)統(tǒng)一ID：凹凸保（微信公眾號(hào)）

陽(yáng)光人壽“臻心關(guān)愛(ài)C”獲評(píng)“年度優(yōu)秀重疾險(xiǎn)產(chǎn)品”

近日，在由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“南方財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇——保險(xiǎn)云峰會(huì)(2022)”上，首屆保險(xiǎn)“金信”優(yōu)秀案例揭曉，“陽(yáng)光人壽臻心關(guān)愛(ài)C款終身重大疾病保險(xiǎn)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“臻心關(guān)愛(ài)C”）在眾多參評(píng)產(chǎn)品中脫穎而出，榮獲“2022年度優(yōu)秀重疾險(xiǎn)產(chǎn)品”。

“臻心關(guān)愛(ài)”系列產(chǎn)品是陽(yáng)光人壽面向企業(yè)伙伴推出的職域?qū)佼a(chǎn)品。2021年2月行業(yè)新舊重疾定義切換后，陽(yáng)光人壽推出“臻心關(guān)愛(ài)C”產(chǎn)品，為企業(yè)員工及其家人提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。“臻心關(guān)愛(ài)C”保障全面，共保障182種疾病，其中輕癥重疾32種、中癥重疾30種、重大疾病120種，并提供被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免責(zé)任。如投保人附加了“附加多次給付重疾”，被保險(xiǎn)人還可獲得額外兩次的重疾賠付。投保人還可靈活選擇包括投保人保費(fèi)豁免、意外身故/殘疾、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、住院津貼等其他豐富的責(zé)任，滿(mǎn)足自己和家庭成員全面的保障需求。

值得注意的是，面對(duì)重疾高發(fā)且愈發(fā)低齡化，“臻心關(guān)愛(ài)C”在被保險(xiǎn)人第20個(gè)保單周年日之前，針對(duì)合同約定的“惡性腫瘤-重度”，提供額外基本保額80%的“惡性腫瘤-重度”保險(xiǎn)金，在客戶(hù)最需要承擔(dān)家庭責(zé)任重?fù)?dān)的年齡加大保額，且不額外增加保費(fèi)，為客戶(hù)提供更加精準(zhǔn)、貼心的風(fēng)險(xiǎn)保障。

據(jù)悉，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道特別設(shè)立保險(xiǎn)行業(yè)“金信”案例征集活動(dòng)，從經(jīng)營(yíng)能力、創(chuàng)新水平、品牌認(rèn)知、市場(chǎng)認(rèn)可、社會(huì)責(zé)任等維度公平客觀地評(píng)選出保險(xiǎn)行業(yè)優(yōu)秀“金信”案例，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

更多內(nèi)容請(qǐng)下載21財(cái)經(jīng)APP

扒一扒陽(yáng)光人壽i保C款終身重疾的缺點(diǎn)

文章首發(fā)于公眾號(hào)【尋保相】

01

產(chǎn)品簡(jiǎn)介

i保C款終身重疾隸屬于陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司，該公司成立于2007年12月，是陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)組建的第一家控股子公司。陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)是由中國(guó)石油化工集團(tuán)公司、中國(guó)南方航空集團(tuán)公司、中國(guó)鋁業(yè)公司、中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司、廣東電力發(fā)展股份有限公司等國(guó)有大型企業(yè)集團(tuán)為主發(fā)起組建，注冊(cè)資本金為27.5億元人民幣。公司股東實(shí)力強(qiáng)大，涉及行業(yè)廣泛，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，符合現(xiàn)代企業(yè)制度。

該產(chǎn)品是一款重疾單次賠付的產(chǎn)品，學(xué)名：陽(yáng)光人壽i保C款終身重大疾病保險(xiǎn)，主要特點(diǎn)有：

·重疾100種，賠1次，100%保額

·輕癥50種，分5組，賠5次，30%保額

·等待期內(nèi)重疾、輕癥，均不承擔(dān)責(zé)任，退還已交保費(fèi)，合同終止

·猶豫期15天；等待期180天

·可附加投保人豁免，包括重疾、全殘、身故等

·支持線(xiàn)下核保

02

產(chǎn)品解析

解析一：輕癥分組較好

該產(chǎn)品的輕癥疾病分5組，賠付5次，通常情況下，都會(huì)認(rèn)為不分組的產(chǎn)品比分組的產(chǎn)品好，尤其是現(xiàn)在市場(chǎng)上消費(fèi)型重疾單次賠付的產(chǎn)品，很多都是輕癥不分組（無(wú)間隔期或者有間隔期）。為什么說(shuō)該產(chǎn)品的輕癥分組較好呢？因?yàn)椤皭盒阅[瘤”對(duì)應(yīng)的輕癥“非危及生命的惡性病變”單獨(dú)分一組；“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”與“不典型的急性心肌梗塞”分在不同組別，很多產(chǎn)品的心血管疾病都是存在隱形分組的情況，陽(yáng)光人壽i保C款在心血管方面此處是有優(yōu)勢(shì)的。

解析二：投保人豁免沒(méi)有輕癥責(zé)任

投保人豁免沒(méi)有輕癥責(zé)任，這個(gè)之前的文章已經(jīng)闡述過(guò)，因?yàn)橥侗Ｈ耸翘湾X(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)的那個(gè)人，尤其是當(dāng)父母給子女投保時(shí)，附加投保人豁免責(zé)任，顯得尤為重要。如果沒(méi)有輕癥責(zé)任（或者沒(méi)有高發(fā)輕癥責(zé)任），那就意味著投保人需要達(dá)到很?chē)?yán)重的情況（身故、高殘、重疾），才能豁免保費(fèi)。顯然，這是一個(gè)非常不友好的投保人豁免條款。

解析三：輕癥的“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”理賠條件嚴(yán)苛

解析一提到該產(chǎn)品在心血管方面是存在一定的優(yōu)勢(shì)的，但是冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)疾病定義方面比較嚴(yán)苛，疾病定義如下：

而正常的冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)的定義是：

為了治療明顯的冠狀動(dòng)脈狹窄性疾病，首次實(shí)施了冠狀動(dòng)脈球囊擴(kuò)張成形術(shù)、冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)、冠狀動(dòng)脈粥樣斑塊切除術(shù)或激光冠狀動(dòng)脈成形術(shù)。

通過(guò)上述疾病定義，明顯能看到只要是實(shí)施了冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，正常情況下都是可以理賠的，但是該產(chǎn)品會(huì)對(duì)“冠狀動(dòng)脈狹窄”有明確的疾病確診條件限制。

其他解析：

·只有終身保障期限，不能靈活選擇定期保障

03

俗哥點(diǎn)評(píng)

陽(yáng)光人壽i保C款終身重疾險(xiǎn)相比于之前的i保B款終身重疾，產(chǎn)品保障責(zé)任提升一大截，如果是身體健康不佳的客戶(hù)，嘗試線(xiàn)下核保方式，可以投保該產(chǎn)品。