平安醫(yī)療保險(xiǎn) 平安雙子星百萬醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)位

平安百萬醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)來了！都保20年，更推薦這兩款

第992篇產(chǎn)品測(cè)評(píng)

前不久，平安又出了一款能保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)--心醫(yī)保，保障不錯(cuò)，也受到了很多朋友的關(guān)注。

到目前為止，平安一共有3款20年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，分別是心醫(yī)保、長相安以及平安e生保長期醫(yī)療（以下簡稱平安e生保）。

但不少人都有類似的糾結(jié)，比如這些產(chǎn)品到底怎么選，具體區(qū)別在哪，今天我們就來全方位測(cè)評(píng)這3款產(chǎn)品，看究竟哪款更值得選？

本期內(nèi)容如下：

• 產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面？
• 免賠責(zé)任對(duì)比，哪款更寬松？
• 健康告知對(duì)比，哪款更容易買到？

產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面

百萬醫(yī)療重要的保障主要有3個(gè)方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件、下面我們就來逐個(gè)對(duì)比看看。

第1輪PK：基礎(chǔ)保障

我們整理了這3款產(chǎn)品的基本保障和一些實(shí)用增值服務(wù)：

從基礎(chǔ)保障來看，3款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都相對(duì)全面，但有以下幾處保障有所差異，需要關(guān)注一下：

• 免賠額：3款產(chǎn)品免賠額都是1萬，但前2款沒發(fā)生理賠的情況下，每年可減1000，也就是說，假設(shè)前5年都沒出險(xiǎn)，免賠額會(huì)降為5000元，即降低了理賠門檻。
• 重疾津貼：患重疾后可以一次性給1萬，除了平安e生保沒有這項(xiàng)保障，其他2款都有。
• 增值服務(wù)：費(fèi)用墊付能幫助減輕經(jīng)濟(jì)壓力，就醫(yī)綠通能幫助更好預(yù)約專家門診，心醫(yī)保和長相安都有對(duì)應(yīng)服務(wù)，而平安e生保沒有。

3款產(chǎn)品中，心醫(yī)保針對(duì)13種女性特定疾病的治療，可以直接0免賠報(bào)銷，像常見的多囊卵巢綜合征、重度貧血等都包含在內(nèi)。

除此之外，它還自帶女性特定手術(shù)津貼、乳腺癌術(shù)后重建術(shù)保險(xiǎn)金，相較其他2款產(chǎn)品來說，對(duì)女性保障更全面。

因此，從基礎(chǔ)保障來看，心醫(yī)保≥長相安＞平安e生保。

第2輪PK：外購藥保障

治療癌癥的特效藥，很多醫(yī)院沒有，需要到院外購買，且價(jià)格昂貴，而百萬醫(yī)療的外購藥保障，就能用來報(bào)銷這部分費(fèi)用。

下面來看3款產(chǎn)品的外購藥保障對(duì)比：

總的來說，3款產(chǎn)品的外購藥保障都不錯(cuò)，最高可以100%報(bào)銷，而且都能保百萬一針的“天價(jià)抗癌藥”奕凱達(dá)和倍諾達(dá)。

要注意的是，平安e生保的外購藥保障沒有寫進(jìn)主條款，是以附加險(xiǎn)的形式存在，而且限制治療期最長3年，即確診癌癥3年后，這項(xiàng)保障就沒有了，這一點(diǎn)不如心醫(yī)保和長相安。

因此，外購藥方面，心醫(yī)保＝長相安＞平安e生保。

第3輪PK：續(xù)保條件

續(xù)保條件決定著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這3款產(chǎn)品的續(xù)保條件如下：

可以看到，3款產(chǎn)品續(xù)保都很穩(wěn)定，在20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是中途發(fā)生過理賠，都可以直接續(xù)保。

20年期滿后，3款產(chǎn)品都要由保險(xiǎn)公司重新審核，審核通過后可續(xù)保。

如果產(chǎn)品沒有停售，心醫(yī)保和長相安保證續(xù)保滿期后，被保人超過80歲（含）就不讓續(xù)了。比如從65歲開始，保證續(xù)保20年，滿期時(shí)已經(jīng)85歲，超過了規(guī)定的80歲，就不能續(xù)保了。

相對(duì)而言，平安e生保則對(duì)年齡沒有明確限制，這一點(diǎn)比較友好。

從續(xù)保條件來看，平安e生保＞心醫(yī)保=長相安，平安e生保略有優(yōu)勢(shì)，但總體差別不大。

免賠責(zé)任對(duì)比，哪款更寬松

百萬醫(yī)療的免責(zé)條款也非常重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了3款產(chǎn)品的免責(zé)條款，也對(duì)比了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

3款產(chǎn)品免責(zé)都比較類似，只在以下2處細(xì)節(jié)上有些差異：

• 人工器官：平安e生保只報(bào)3種人工器官，心醫(yī)保和長相安則可報(bào)4種，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)以外，人工血管也能報(bào)。
• 性病：平安e生保對(duì)、、HPV均免責(zé)，心醫(yī)保和長相安則僅對(duì)前2項(xiàng)免責(zé)，相對(duì)來說更寬松一些。

從免責(zé)條款來看，心醫(yī)保=長相安＞平安e生保。

健康告知對(duì)比，哪款更容易買到？

買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了關(guān)注保障好不好以外，還要看看自己的身體情況是否符合健康告知，這決定了我們能不能買。

可以看到，在3款產(chǎn)品中，長相安的健康告知相對(duì)更為寬松，其他2款產(chǎn)品，在某些問詢上會(huì)相對(duì)嚴(yán)格。

比如心醫(yī)保，對(duì)女性疾病的健康要求更多一些，會(huì)問到8種常見的女性疾病。

而平安e生保則是對(duì)高血壓和一年內(nèi)的檢查異常要求更加嚴(yán)格，除此之外，肝病的問詢也更多，其他產(chǎn)品一般不問的多囊肝也會(huì)涉及。

從健康告知來看，長相安＞心醫(yī)保＞平安e生保。

每個(gè)人的身體情況都不一樣，可選擇的產(chǎn)品也會(huì)有所差異，如果大家有健康告知中問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

如果患有三高、結(jié)節(jié)等疾病，拿不準(zhǔn)是否能夠投保，可以點(diǎn)擊這里【】找我們幫忙。

總結(jié)

總的來說，3款產(chǎn)品PK下來，心醫(yī)保和長相安會(huì)相對(duì)更有優(yōu)勢(shì)一些，男性朋友這2款都可考慮，買誰都一樣。

女性朋友，能通過健康告知的情況下，建議優(yōu)先選擇心醫(yī)保，整體保障更加全面、性價(jià)比也更高，如果因女性疾病買不了，長相安也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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長相安 VS e生保，平安兩款保20年的醫(yī)療險(xiǎn)，到底選哪個(gè)？

平安健康險(xiǎn)公司作為國內(nèi)最早推出百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司之一，產(chǎn)品經(jīng)過幾年的更新迭代，廣受消費(fèi)者的青睞，比如說平安e生保系列產(chǎn)品。

今年平安健康還新上線了一款保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)——長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)，保障也很全面。

那么和同樣保20年的平安e生保長期醫(yī)療相比，兩者之間有什么區(qū)別、選哪款更好？今天我們就給大家詳細(xì)盤一盤：

產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)重要的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個(gè)對(duì)比看看。

第1輪對(duì)比：基礎(chǔ)保障

我們整理了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的基本保障和一些實(shí)用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都很全面，只在部分保障上有所差異，有以下3處值得關(guān)注：

• 免賠額：長相安前一年無理賠，下一年免賠額遞減1000元免賠額，最低減至5000元；而平安e生保長期醫(yī)療則是每年固定有1萬元的免賠額。
• 質(zhì)子重離子：長相安的質(zhì)子重離子責(zé)任寫進(jìn)主合同，可以保證續(xù)保20年，而平安e生保長期醫(yī)療則是首年贈(zèng)送，次年開始需額外花錢附加，關(guān)鍵是不保證續(xù)保。
• 增值服務(wù)：平安e生保長期醫(yī)療沒有住院墊付；而長相安不僅有住院墊付和就醫(yī)綠通服務(wù)，還有門診陪診、住院賠付等十幾項(xiàng)增值服務(wù)。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大，在部分保障和增值服務(wù)上，長相安會(huì)好于平安e生保長期醫(yī)療。

第2輪對(duì)比：外購藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有，需要去院外購買，這類藥品價(jià)格昂貴，因此就需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)的外購藥保障來覆蓋這部分費(fèi)用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥保障對(duì)比：

長相安和平安e生保長期醫(yī)療報(bào)銷規(guī)則一樣，但長相安對(duì)外購藥的保障更加友好，外購藥也能保證續(xù)保20年，而平安e生保長期醫(yī)療的外購藥責(zé)任是不保證續(xù)保的，計(jì)劃三最多保3年用藥。

總結(jié)，在外購藥保障上，長相安更勝一籌。

第3輪對(duì)比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對(duì)比如下：

2款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定，20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以穩(wěn)定續(xù)保。

而20年的保證續(xù)保期滿后，如果產(chǎn)品沒有停售，2款產(chǎn)品都要由保險(xiǎn)公司重新審核，審核通過才能續(xù)保；如果產(chǎn)品停售則都不能續(xù)保。

從續(xù)保條件來說，兩者基本一致。

下面一起來看看，它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費(fèi)對(duì)比。

免賠責(zé)任對(duì)比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的免責(zé)條款，比對(duì)了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

可以看到兩款產(chǎn)品的重要免責(zé)條款相差不大，差別主要在于性病導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任，長相安賠付限制較寬松。

健康告知對(duì)比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康的要求很嚴(yán)格，如果大家身體存在異常，投保時(shí)要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見長相安的健康告知尺度稍寬松一些，問到的異常癥狀較少，對(duì)高血壓的問詢是2級(jí)及以上的情況。

每個(gè)人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

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另外，長相安雖然最高投保年齡是70歲，但如果是對(duì)于55歲以上的人群，需要提供體檢報(bào)告，進(jìn)行人工核保。

保費(fèi)對(duì)比，哪款更便宜？

我們選擇有社保版本，附加了院外特藥保障進(jìn)行保費(fèi)對(duì)比：

對(duì)比絕大部分年齡的保費(fèi)，長相安的價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯。

另外長相安還有家庭投保優(yōu)惠，2人一起投保95折，3人9折，4人及以上85折。家庭成員還可以共享免賠額。

總結(jié)

經(jīng)過上述的分析，最后給出以下結(jié)論：

無論是從保障或是保費(fèi)上對(duì)比，都是長相安更占優(yōu)勢(shì)。對(duì)于偏愛平安品牌的朋友，想買保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以優(yōu)先考慮長相安。

當(dāng)然其他保險(xiǎn)公司也有不錯(cuò)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，例如太平洋健康險(xiǎn)的藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療。如果想要了解藍(lán)醫(yī)保和長相安的詳細(xì)對(duì)比測(cè)評(píng)，可以點(diǎn)擊藍(lán)醫(yī)保VS長相安，進(jìn)入查看。

挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)也要結(jié)合自身的身體健康狀況進(jìn)行權(quán)衡。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)移疾病和意外造成的經(jīng)濟(jì)損失，大家可以放心。

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