圖為深圳警方破獲重大地下錢莊案件中查獲的銀行卡及外幣。
原標(biāo)題：公安部部署多地破獲多起涉嫌非法買賣外匯犯罪案件
地下錢莊：違法犯罪的重要資金轉(zhuǎn)移通道
人民網(wǎng)北京8月25日電(記者張洋)“世界那么大，我想去看看。”全球化時(shí)代，出國(guó)旅游不再新鮮事，跨國(guó)貿(mào)易也是屢見不鮮。可是，即便是互聯(lián)互通的世界，也要尊重各國(guó)的差異，比如貨幣，以及建立在貨幣之上的民商法律、金融制度、外匯政策。
然而，偏偏有這樣一種犯罪，它試圖越過(guò)法律的底線，游離于金融監(jiān)管體系，從事非法買賣外匯、跨國(guó)(境)資金轉(zhuǎn)移或資金存儲(chǔ)借貸等業(yè)務(wù)。我們稱之為“地下錢莊”。
據(jù)了解，地下錢莊的危害已經(jīng)全面加深加重，金融、證券、涉稅、商貿(mào)、侵權(quán)偽劣等幾乎所有經(jīng)濟(jì)犯罪均涉及地下錢莊，網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、走私販毒甚至暴力恐怖、貪污腐敗等違法犯罪中，地下錢莊的“黑手”也屢見不鮮。
日前，在公安部的統(tǒng)一部署下，多地公安機(jī)關(guān)破獲多起涉嫌地下錢莊的違法犯罪案件。其中，記者奔赴廣東、遼寧進(jìn)行了采訪。
一個(gè)案例告訴你什么是“地下錢莊”
今年7月29日晚，正當(dāng)張某某在遼寧丹東的家里對(duì)著電腦操作她的“業(yè)務(wù)”時(shí)，在外已埋伏多時(shí)的公安民警一擁而上，將她堵在了屋里。就在此時(shí)，家住沈陽(yáng)的嫌疑人韓某某也在自家樓下被抓獲。
這是遼寧警方的又一次集中“收網(wǎng)”行動(dòng)，旨在依法嚴(yán)厲打擊一起涉嫌地下錢莊的違法犯罪。公安民警在丹東、沈陽(yáng)兩個(gè)窩點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)查獲涉案銀行卡200余張，U盾130余個(gè)、電腦3臺(tái)、記賬簿10余本，涉案金額逾400億元人民幣。
事實(shí)上，在抓捕之前，遼寧警方做了大量偵查工作。2014年11月6日，丹東市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到公安部下發(fā)的一條通知，要求核查關(guān)于“張某等賬戶可疑交易的線索”。線索顯示，山東威海張某賬戶的一個(gè)交易對(duì)手為遼寧丹東的張某某，從2008年2月至2014年7月期間，二人銀行賬戶交易達(dá)6327筆，交易總額達(dá)13.34億余元。
經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，張某某的銀行賬戶有10多個(gè)，每個(gè)銀行賬戶都交易頻繁，交易總額特別巨大，交易對(duì)手眾多，涉及地域廣泛。“另一方面，張某某今年55歲，名下沒有公司、企業(yè)，曾在丹東登記為某電腦商行總經(jīng)理，不過(guò)其公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照早已被吊銷，張某某實(shí)為無(wú)業(yè)人員。她的丈夫個(gè)體承包網(wǎng)絡(luò)工程，兒子在韓國(guó)留學(xué)。種種跡象表明，張某某的資金流與她的身份不符。”遼寧省丹東市公安民警騰達(dá)說(shuō)。
丹東公安還發(fā)現(xiàn)了張某某的同伙韓某某，兩人每天晚上都和韓國(guó)的一名女子對(duì)賬，對(duì)話中只提資金數(shù)額，不涉及任何交易背景。由此，警方基本斷定張、韓二人正在從事非法買賣外匯業(yè)務(wù)。
張某某抓捕后，張、韓二人對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱：他們的另一同伙是一名叫李某某的韓籍華人，現(xiàn)在韓國(guó)開設(shè)一家換錢所。每天，李某某在韓國(guó)收取、支付韓幣、美元等外匯，并給丹東的張某某或沈陽(yáng)的韓某某打電話，收取或支付人民幣，每天晚上李某某都會(huì)和二人對(duì)賬。“為了掩人耳目，張某某用她的丈夫、兒子、姐姐、姐夫、侄女、外甥女等眾多親屬的身份，在各大銀行辦理了200余張銀行卡，供她和韓某某使用。”騰達(dá)說(shuō)。
對(duì)于張某某涉嫌的犯罪，專業(yè)用語(yǔ)稱為“跨境匯兌型地下錢莊”，指不法分子與境外人員相互勾結(jié)，協(xié)助他們進(jìn)行跨境匯款、轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)。比如在張某某案件中，某境內(nèi)客戶需要一定數(shù)額的韓幣，張某某首先會(huì)按照匯兌比率，在國(guó)內(nèi)收取客戶相關(guān)數(shù)額的人民幣，然后聯(lián)系韓國(guó)的李某某，讓其將定額韓幣匯款至客戶指定的境外賬戶。張某某也會(huì)從中收取一定的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)的比率往往比銀行低。
犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)家族化、公司化特點(diǎn)，甚至出現(xiàn)銀行“內(nèi)鬼”
事實(shí)上，“跨境匯兌型地下錢莊”是最為普遍的一種犯罪形式。記者在廣東深圳、佛山采訪到類似案件，并且據(jù)警方介紹，該犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)家族化、公司化特點(diǎn)，甚至銀行等金融系統(tǒng)有“內(nèi)鬼”。
2012年8月，陳某將其位于廣東深圳寶安區(qū)的工業(yè)廠房出售，本欲將所得轉(zhuǎn)讓款6300余萬(wàn)元匯至自己的香港賬戶。此時(shí)，一國(guó)有銀行深圳某支行行長(zhǎng)沈某某以有外匯指標(biāo)為由，說(shuō)服陳某將匯款業(yè)務(wù)交給他處理。
“我先后3次將款項(xiàng)在境內(nèi)匯入沈某某指定的戶名為李紅菊的銀行賬戶。前兩次在香港開設(shè)的賬戶還能收到對(duì)應(yīng)數(shù)額的港幣，第三次就少收了800萬(wàn)人民幣的資金。雙方幾次交涉，沈某某又給了175萬(wàn)元，之后就辭職逃匿了。”陳某某說(shuō)。
感覺被騙的陳某將沈某某訴至深圳市寶安區(qū)人民法院。法院審查發(fā)現(xiàn)，沈某某涉嫌詐騙罪，將案件移交到寶安區(qū)公安分局。經(jīng)偵查，一條涉及地下錢莊的案件線索浮出水面。
“沈某某根本沒有運(yùn)用外匯指標(biāo)，而是通過(guò)地下錢莊，將這筆錢轉(zhuǎn)移出去。”深圳公安局寶安分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)曹啟南介紹，“我們還發(fā)現(xiàn)，李紅菊的賬戶收到款后短時(shí)間內(nèi)向5個(gè)可疑賬號(hào)迅速轉(zhuǎn)移資金，該5個(gè)可疑賬號(hào)又各自向100多個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)移資金。這種‘金字塔’式的資金轉(zhuǎn)移方式，基本斷定是從事非法買賣外匯業(yè)務(wù)的。”
犯罪嫌疑人葉某某就是5大賬戶其中之一的實(shí)際控制者。她在接受訊問(wèn)時(shí)承認(rèn)，他從2006年開始就從事地下錢莊活動(dòng)，在深圳尋找有外幣兌換需求的人，然后聯(lián)系下家，從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費(fèi)。
與這一案件相關(guān)聯(lián)，深圳警方還在羅湖聯(lián)檢大樓發(fā)現(xiàn)一家忠記商店。這家店鋪的門臉不大，但“貨物”很復(fù)雜，在顧客的一來(lái)二往中，生意越做越大，干起了地下錢莊的買賣。其中，2013，嫌疑人陳某某在利用一份偽造合同騙取他人2億元投資款后，就向這家店鋪的指定賬戶轉(zhuǎn)賬8532萬(wàn)元人民幣，以此兌換外幣、轉(zhuǎn)移資金。
截至目前，本案已抓獲犯罪嫌疑人31名，凍結(jié)涉及18家商業(yè)銀行的涉案賬戶1087個(gè)，涉案金額達(dá)120多億元。據(jù)深圳公安局寶安分局經(jīng)偵大隊(duì)民警劉明介紹，嫌疑人大部分以廣東潮汕籍為主，彼此之間多是親屬帶親屬、老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)的關(guān)系。“忠記商鋪就是一家鄭姓人的，轉(zhuǎn)移資金的賬戶幾乎囊括家里所有人。”
和遼寧丹東、廣東深圳不同，佛山案件呈現(xiàn)出“公司化”的特點(diǎn)。經(jīng)佛山公安初步審查，2013年至今，以陳某某和譚某某為首的9名犯罪嫌疑人在佛山注冊(cè)登記16家公司，專門從事地下錢莊、編造及虛開發(fā)票、騙開承兌匯票等違法犯罪，涉案金額超過(guò)200億元。該犯罪團(tuán)伙還私刻300多個(gè)公司公章，其中涉及諸多知名上市公司。目前，本案正在進(jìn)一步偵辦中。
據(jù)警方介紹，地下錢莊已成為一種職業(yè)化的非法買賣據(jù)點(diǎn)。他們有著固定的地點(diǎn)、客戶和穩(wěn)定的資金來(lái)源，在“信任”的前提下，不少客戶都已經(jīng)不再采用一手交錢、一手交貨的方式，而是通過(guò)電話敲定交易數(shù)量后，先將資金匯到地下錢莊，交易雙方根本就不需見面，具有很強(qiáng)的隱蔽性。
“地下錢莊標(biāo)榜‘誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)’的‘行規(guī)’，這是靠不住的。”曹啟南說(shuō)，這種“信任”的重要前提是打算兌換外幣的匯款人必須先把錢打到地下錢莊的賬上。一旦后續(xù)某個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生問(wèn)題，匯款人的錢款去向就很難查找，難免蒙受經(jīng)濟(jì)損失。陳某某損失800多萬(wàn)元就是例證。
“地下錢莊本身涉嫌違法犯罪，一旦東窗事發(fā)，所有的交易賬戶都將因?yàn)樯姘副粌鼋Y(jié)，那么曾經(jīng)通過(guò)地下錢莊匯款賬戶的資金也將接受審查。”曹啟南說(shuō)。
犯罪活動(dòng)影響國(guó)家外匯政策、擾亂證券、房地產(chǎn)等市場(chǎng)
“地下錢莊在一定程度上行使了銀行的職能，但它們又比銀行快捷，并且讓客戶省下不少錢。”丹東市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)王春學(xué)說(shuō)，“在某種程度上說(shuō)，地下錢莊妄圖成為一條非法的、隱藏的地下‘黑色金融命脈’。”
記者了解到，除了“跨境匯兌型地下錢莊”，地下錢莊還有其他兩種表現(xiàn)形式：
——非法買賣外匯型地下錢莊，即不法分子在國(guó)內(nèi)的外匯黑市進(jìn)行低買高賣，從中賺取匯率差價(jià)。
——支付結(jié)算型地下錢莊。不法分子以非法獲利為目的，通過(guò)設(shè)立空殼公司，甚至離岸空殼公司，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將對(duì)公賬戶非法轉(zhuǎn)移到對(duì)私賬戶，或者是套取現(xiàn)金。
“當(dāng)前，地下錢莊違法犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻，危害全面加深加重。”公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長(zhǎng)李明照介紹，涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散態(tài)勢(shì)，目前全國(guó)所有省份均有發(fā)案，涉及外貿(mào)進(jìn)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)行業(yè)。作案手段日益復(fù)雜，特別是網(wǎng)上銀行、第三方支付等，使資金轉(zhuǎn)移非常迅速隱蔽。
“本質(zhì)上，這是一種服務(wù)型犯罪，特別是它不受政府監(jiān)管、不問(wèn)客戶身份的特點(diǎn)，容易滋生和助長(zhǎng)其他犯罪，成為違法犯罪的重要資金轉(zhuǎn)移通道。”據(jù)李明照介紹，不少貪污賄賂犯罪分子通過(guò)地下錢莊，將贓款轉(zhuǎn)移到境外，從而得以“合法占有”，一些暴力恐怖分子也會(huì)通過(guò)地下錢莊為自身“輸血”，嚴(yán)重危害國(guó)家安全。地下錢莊還為走私販毒、非法集資、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動(dòng)提供資金轉(zhuǎn)移通道，使犯罪分子獲取、占有、揮霍犯罪所得的目的最終得逞，使國(guó)家和群眾的經(jīng)濟(jì)損失挽回難度增大。
國(guó)家外匯管理局管理檢查司歐陽(yáng)雄處長(zhǎng)認(rèn)為，由于地下錢莊的交易資金游離于國(guó)家正常的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)之外，形成巨大的資金“黑洞”，容易導(dǎo)致國(guó)際收支數(shù)據(jù)不能準(zhǔn)確反映經(jīng)濟(jì)生活的真實(shí)情況，影響有關(guān)部門對(duì)人民幣匯率的分析判斷，對(duì)國(guó)家外匯政策的調(diào)整。
此外，從公安機(jī)關(guān)已經(jīng)查處的案件看，不排除擾亂我國(guó)證券、房地產(chǎn)市場(chǎng)的可能。據(jù)了解，由于地下錢莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過(guò)該渠道流出我國(guó)，從而影響我國(guó)資本市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機(jī)關(guān)在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現(xiàn)由邱某控制的地下錢莊，為該外資公司向境外轉(zhuǎn)移非法所得達(dá)數(shù)億元人民幣。
“地下錢莊不僅僅是對(duì)國(guó)內(nèi)社會(huì)的擾亂，也是國(guó)際社會(huì)的一個(gè)‘毒瘤’。”李明照說(shuō)，地下錢莊絕非中國(guó)獨(dú)有，也不是現(xiàn)階段才出現(xiàn)的，它在其他國(guó)家和地區(qū)呈現(xiàn)出“地下哈瓦拉”“地下匯款機(jī)制”等形態(tài)，但無(wú)論怎樣，國(guó)際社會(huì)都始終對(duì)其“零容忍”。
警方提醒，廣大群眾應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道兌換、使用外幣
記者了解到，自2015年4月以來(lái)，公安部多次部署公安機(jī)關(guān)開展打擊地下錢莊犯罪活動(dòng)，已偵破案件71起，重大案件30余起，打掉窩點(diǎn)60多個(gè)，涉案人數(shù)160余人，涉案金額4300余億元。
盡管如此，打擊此類犯罪，仍然困難重重。“首當(dāng)其沖的是資金賬戶調(diào)查難。”李明照說(shuō)，點(diǎn)多面廣、資金性質(zhì)復(fù)雜是此類犯罪的顯著特點(diǎn)，還有很多是冒名開戶、人頭張戶，特別是多層級(jí)、跨地區(qū)、快速度的轉(zhuǎn)賬，給資金追查增添了難度。
有力的打擊，還離不開全社會(huì)的理解和支持。“但是，還有些人認(rèn)為地下錢莊的危害較小，并且很便利快捷，進(jìn)而將其視為一種不錯(cuò)的選擇。一旦事情敗露了，很多人又因?yàn)橹ǚ阜ǎ桓疑鞆垼M(jìn)一步導(dǎo)致此類案件的發(fā)現(xiàn)難。”
無(wú)論如何，公安機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊此類犯罪的信心和決心始終沒有變，始終都是零容忍。8月24日，公安部再次部署開展打擊地下錢莊犯罪統(tǒng)一集中行動(dòng)，要求各地集中力量，深挖痛打，依法嚴(yán)厲打擊此類犯罪活動(dòng)。同時(shí)，警方提醒廣大群眾，通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移資金是違法犯罪，得不到法律保護(hù)，廣大群眾應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道兌換、使用外幣。一旦發(fā)現(xiàn)線索，應(yīng)積極舉報(bào)。
“銀行作為資金交易的樞紐，應(yīng)該承擔(dān)起重要的防范責(zé)任。”歐陽(yáng)雄指出，一些銀行存在管理漏洞，如對(duì)交易主體不認(rèn)真調(diào)查，對(duì)交易真實(shí)性不細(xì)致審核，對(duì)外匯收支與實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況背離、交易背景可疑、頻繁大額跨境收支等異常情況不報(bào)告，甚至個(gè)別銀行員工直接參與到地下錢莊的非法交易中，這實(shí)際上是對(duì)犯罪的縱容。
“下一步，我們將繼續(xù)督促銀行落實(shí)‘了解你的客戶’‘了解你的業(yè)務(wù)’‘盡職審查’等業(yè)務(wù)要求，履行外匯收支真實(shí)性審核的職責(zé)，共同防范地下錢莊犯罪的滋長(zhǎng)。”歐陽(yáng)雄說(shuō)。
