首套房房貸執行利率普遍上漲 八五折優惠已難覓蹤影

雖然沒有二套房房貸政策變動大，但是北京樓市調控中關于首套房的新政同樣對不少購房者產生了影響。按照新規，購買首套普通自住房的首付款比例不低于35%，購買首套非普通自住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外)。此前，北京對于首套房的首付比例為30%，不分普通住房還是非普通住房。此次新政中，實行了差別化的政策。

在首套房房貸利率方面，融360數據顯示，目前，京城首套房房貸利率的常見批準利率為九五折優惠，北京農商行等少數銀行常見的批準利率為九折優惠，此前較為常見的八五折、八八折優惠對于大多數客戶而言已經難覓蹤影，成為少數最優質客戶才能獲得的“奢侈品”。

最優惠利率附加條件多

根據融360數據，今年9月份，從首套房利率的優惠力度來看，全國533家銀行中，提供低于九折優惠利率的銀行有155家，比8月份減少1家，占比29.08%。其中，128家銀行提供八五折優惠利率，13家銀行提供八八折優惠利率，5家銀行提供八二折優惠利率，2家銀行提供八七折優惠利率，1家銀行提供八三折優惠利率。此外，228家銀行提供九折優惠利率。

進入10月份以來，雖然能夠提供九折以下利率優惠的銀行仍然不少，但是許多銀行的折扣要求卻并非一般客戶所能滿足。五大行中，工商銀行對于首套房的最優惠折扣可以打到八五折，實際利率低至4.17%，但是其常見的批出利率為九五折，實際利率為4.66%。

根據該行要求，能夠享受最低利率的客戶需為工商銀行五星級客戶、有理財金卡且征信良好，按照工商銀行星級客戶規則，五星級客戶的星點值需要在2000-10000區間，而星點值是由客戶在工商銀行近六個月的資產、負債和中間業務進行匯總計算出來的。例如，每萬元投資理財交易額可獲得200星點值，而如果是購買工商銀行的理財產品，每萬元投資理財交易額可獲得400星點值。也就是說，至少要購買5萬元工商銀行理財產品才有享受最低利率的資格。

郵儲銀行的最低批貸利率也為基準利率八五折，但是要求為優質客戶，購買10萬元理財產品半年以上才可申請，而常見的批貸利率同樣為九五折。

根據《證券日報》記者統計，目前能夠提供八折首套房房貸利率優惠的僅有一家銀行，為匯豐銀行；能夠提供八五折左右首套房房貸利率優惠的銀行共有21家。其中包括五家國有銀行、光大銀行等10余家股份制商業銀行，還有花旗銀行等外資行。

不過上述銀行中，最優惠折扣均為理論最優值，在常見批貸利率中，大部分優惠均為九五折。只有南京銀行、中國銀行、北京農商行、浦發銀行等少數銀行的常見批貸利率為九折。而在第二季度和第三季度，京城首套房的主流房貸利率為八五折到八八折，部分銀行給出的最高折扣為八二折，也就是說如今的購房人，要多支付不少的利息。

以成交價為500萬元的首套房產為例，貸款30年，按照八五折利率，首付35%為例，共需要支出利息245萬元，而如今按照九五折利率計算，需要支出利息278.6萬元，相當于多支出了33萬元。

融360分析師王夢升認為，全國房貸優惠利率首次下降意味著銀行的利率優惠基本到了下限，后續可能收緊優惠。

首付比例上升影響不大

根據新政，北京購買首套普通住房的首付款比例不低于35%，購買首套非普通住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外)。

鏈家房產經紀人對本報記者表示，首套房新政多出來的5%首付對于購房人來說影響并不太大，基本上也就是多支出20萬元左右，對于一般購房人，減少一些裝修支出，是可以湊上的。

上述人士還表示，由于北京房屋總價動輒就是數百萬元，因此在實際的購房交易中，按照首付最低比例繳款的客戶較少，首付比例越低，意味著貸款壓力的增大，且利息支出也越多，此外，貸款200萬元以上，即便是夫妻雙方共同貸款，對于工資證明流水等資質的要求也較高，并不是輕易就可以批貸的，因此，一般來說北京購房者首付五成以內是較為常見的。

此外，此次新規還強調了嚴禁首付貸等配資，要求在北京全市全面實施存量房交易資金監管。房地產經紀機構及房地產經紀人員應依法從事房地產經紀活動，受客戶委托對外發布真實的房源和價格信息，不得違規獨占房源信息、哄抬房價。房地產經紀服務實行明碼標價，不得利用虛假或容易使人誤解的標價內容和方式等進行價格欺詐。嚴禁從事首付貸及自我融資、自我擔保、設立資金池等場外配資金融業務。

根據《證券日報》記者了解，房產中介此前給購房人的首付貸款或者是換房拆借貸款月利率為1.5%-2%，也就是100萬元貸款，一個月需要支付1.5萬元到2萬元利息。

對于首付貸被嚴令禁止，一名業內人士表示，此前較大的房地產中介一般都有辦法協助客戶用抵押物進行貸款，如今明令禁止，房產中介不做這些業務，購房人也可以通過小貸公司、典當行等途徑獲得資金，主要還是需要房價回歸理性，這樣投機行為才會減少。