互聯(lián)網(wǎng)金融開啟藍(lán)海競爭 智能風(fēng)控成為關(guān)鍵

10月28日，芝麻信用總經(jīng)理胡滔在"2016中國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范與發(fā)展高峰論壇"上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融整治將讓互聯(lián)網(wǎng)金融從紅海變成藍(lán)海，由魚龍混雜走向有序發(fā)展，優(yōu)質(zhì)合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始獲得快速發(fā)展的機(jī)會(huì)。

她同時(shí)透露，目前，芝麻信用對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)已由嚴(yán)格的準(zhǔn)入和審慎的合作，走向全面的開放，芝麻信用合作的互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)超過500家。

互聯(lián)網(wǎng)金融整治：讓紅海成為藍(lán)海

胡滔表示，到今年9月，網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)總數(shù)超過2000家，她總結(jié)偽互聯(lián)網(wǎng)金融有三個(gè)特點(diǎn)：第一是利率非常高，因?yàn)橛腥讼Ｍㄟ^這樣的方式掙到更多的錢；第二是有資金池，存在著嚴(yán)重的資金混用和期限錯(cuò)配的情況；第三，老百姓看得到，但分不清的一個(gè)重要的原因就是，他們總是在尋求品牌的背書，在高檔寫字樓租非常豪華的辦公室，來證明它的實(shí)力。

正因?yàn)榉欠Y等偽互聯(lián)網(wǎng)金融造成行業(yè)混亂，胡滔表示芝麻信用對互聯(lián)網(wǎng)金融一直非常審慎的，在今年7月份之前，跟互聯(lián)網(wǎng)金融的合作伙伴不超過15家。2016年互聯(lián)網(wǎng)整治工作開展一段時(shí)間以來，芝麻信用才開始全面開放，互金合作伙伴快速增長到500多家。而且，數(shù)據(jù)顯示，優(yōu)質(zhì)合規(guī)的合作伙伴業(yè)務(wù)也在快速的增長，獲得了更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。

欺詐現(xiàn)象普遍互聯(lián)網(wǎng)金融將走智能風(fēng)控

互聯(lián)網(wǎng)金融整治，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展開啟了新的藍(lán)海，也面臨著嚴(yán)峻的風(fēng)控考驗(yàn)。胡滔舉例，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融50％的損失來自欺詐；某互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸公司開展業(yè)務(wù)第一周竟在申請人群中發(fā)現(xiàn)70％的疑似團(tuán)伙欺詐申請；11%的互金行業(yè)用戶向10家以上機(jī)構(gòu)多頭借貸；18%的申請人在最近12個(gè)月曾用3個(gè)或者3個(gè)以上的手機(jī)號；30%的申請人最近12個(gè)月穩(wěn)定活動(dòng)縣級區(qū)域個(gè)數(shù)在3個(gè)或者3個(gè)以上。

對由此帶來的風(fēng)險(xiǎn)，芝麻信用則可以通過雙核驅(qū)動(dòng)來進(jìn)行智能風(fēng)控，這主要是數(shù)據(jù)(源動(dòng)力)+技術(shù)(驅(qū)動(dòng)力)。據(jù)胡滔透露，芝麻信用90%數(shù)據(jù)合作伙伴已來自阿里、螞蟻之外，因?yàn)橹挥袕V譜的數(shù)據(jù)源才能覆蓋缺少傳統(tǒng)征信記錄的人群。在技術(shù)驅(qū)動(dòng)力方面，則是大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)算法提煉出適合消費(fèi)金融的信用評估工具，這包括梯度提升決策樹、隨機(jī)森林、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、分群調(diào)整技術(shù)、增量學(xué)習(xí)技術(shù)等在內(nèi)。將幫助互聯(lián)網(wǎng)金融在藍(lán)海競爭中提升能力，發(fā)現(xiàn)更好的商業(yè)模式。