防范金融風險維護金融穩(wěn)定-防范金融風險的具體措施

（四川省委黨校第31期中青三班學員，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理 段勝）

金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護金融安全、切實防范化解重大金融風險，關(guān)乎國家經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展全局。在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程中，必須充分認識防范化解重大金融風險的重要性和緊迫性，切實把維護金融安全作為黨和國家經(jīng)濟工作的一件大事，扎扎實實做好各項基礎(chǔ)工作，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險底線。

一、全面認識防范化解金融風險的重大政治意義

（一）金融安全是國家安全的重要組成部分。金融安全涉及領(lǐng)域復雜多樣，層次維度眾多，與國家安全密不可分。維護金融安全，是關(guān)系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。放眼全球，金融已成為國際競爭和國際關(guān)系中決定性的力量，誰掌握了金融主導權(quán)，誰就掌握了世界話語權(quán)。在世界百年未有之大變局進入加速演變期，中華民族偉大復興進入關(guān)鍵發(fā)展期的時代背景下，必須堅持總體國家安全觀，實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展與高水平安全的統(tǒng)籌發(fā)展和良性互動。

（二）金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。金融融入經(jīng)濟社會的廣度和深度，決定了金融風險因素的廣泛性和復雜性。金融安全涉及的風險因素不僅存在于金融體系內(nèi)部，而且存在于經(jīng)濟社會生活方方面面。如若金融風險發(fā)生聯(lián)動效應，就會打擊儲戶和投資者信心，誘發(fā)銀行擠兌和資產(chǎn)貶值，導致資本外流加速、匯率壓力增大、債務(wù)風險增加。防范和化解金融風險是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口，只有做好防范化解金融風險這門必修課，才能切實維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定。

（三）金融安全是做好金融工作的底線任務(wù)。金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。世界經(jīng)濟發(fā)展史反復證明，金融風險控制得好，經(jīng)濟發(fā)展就比較平穩(wěn)，而一旦風險失控，將帶來嚴重的金融危機甚至經(jīng)濟危機。只有時刻牢記安全是做好金融工作的第一要務(wù)，持之以恒防范化解金融風險，筑牢金融工作的安全底線，保持金融體系健康、穩(wěn)定和安全，才能促進金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻強有力的金融支持和金融保障。

二、系統(tǒng)把握防范化解金融風險存在的重點問題

（一）中小金融機構(gòu)風險較為突出。我國中小金融機構(gòu)超過4000家，在服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著十分重要的作用。近年來，金融監(jiān)管部門與地方政府積極推進中小金融機構(gòu)改革化險，取得顯著成效。根據(jù)2022年四季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果，4368家參評機構(gòu)中高風險金融機構(gòu)數(shù)量下降為346家、數(shù)量較峰值時期壓降近一半。在我國中小金融機構(gòu)風險整體收斂的同時，個別中小金融機構(gòu)資本補充機制缺乏、內(nèi)部控制薄弱、外部監(jiān)管不到位等仍然存在，部分省份中小金融機構(gòu)風險外溢的問題還比較突出，區(qū)域性金融風險隱患仍然不容忽視。到2022年底，全國有366家中小金融機構(gòu)監(jiān)管評級在8級以上，資產(chǎn)規(guī)模為5.61萬億元，占比為1.55%，存在較大的風險化解壓力。

（二）金融發(fā)展結(jié)構(gòu)失衡問題嚴重。在各方面強有力的管控下，我國金融市場中長期存在的票據(jù)業(yè)務(wù)占總資產(chǎn)比例過高、大額貸款占各項貸款比例偏大、金融脫實向虛等突出問題得到了有效控制。到2022年底，商業(yè)銀行票據(jù)融資占比逐年下降到14.9%，制造業(yè)貸款占比持續(xù)提升至23％，互聯(lián)網(wǎng)貸款已基本出清。但以銀行主導的間接融資仍然占到全社會融資80%以上，這種結(jié)構(gòu)容易導致銀行信貸的過度依賴和金融風險的高度集中。同時，房地產(chǎn)貸款比例已經(jīng)占到了整個貸款業(yè)務(wù)的26.34%，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動或者下跌，金融風險就會隨之增大，這種風險不僅波及到金融系統(tǒng)自身，還會波及到整個經(jīng)濟系統(tǒng)。

（三）金融治理體系能力存在短板。隨著我國金融體系的不斷發(fā)展完善，金融治理能力穩(wěn)步提升，現(xiàn)代金融治理體系日趨成熟。近五年，監(jiān)管部門累計出臺一系列打基礎(chǔ)、立長遠的金融治理制度文件300余個，累計立案查處非法集資案件2.5萬起，近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)，宏觀杠桿率快速上行勢頭從2017年起逐步得到遏制。但是，我國現(xiàn)有金融治理體系偏重分業(yè)治理、金融治理能力滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，不僅難以形成有效監(jiān)管合力，而且也難以發(fā)掘金融業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營所隱藏的潛在風險，導致金融監(jiān)管存在盲目和漏洞，進而對原有的金融治理模式帶來挑戰(zhàn)，極易誘發(fā)系統(tǒng)性金融風險。

（四）金融科技系統(tǒng)安全建設(shè)滯后。近年來，圍繞加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我國持續(xù)強化金融科技治理，全面塑造數(shù)字化能力，多方參與、協(xié)同共治的金融科技建設(shè)體系基本形成，金融科技整體水平與核心競爭力實現(xiàn)了大幅提升。2022年，6家國有大型商業(yè)銀行及10家全國性股份制商業(yè)銀行金融科技投入總額為1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長8.63%。但是，金融科技發(fā)展帶來金融創(chuàng)新的同時，許多游走于傳統(tǒng)監(jiān)管邊緣的違法行為則難以及時發(fā)現(xiàn)并進行有效控制，極易誘發(fā)金融風險，科學技術(shù)的不當應用造成的數(shù)據(jù)安全失控，核心金融科技受制于他人所帶來的“卡脖子”風險等，也可能會導致金融風險及其危害性呈指數(shù)級上升態(tài)勢。

（五）外部金融安全形勢嚴峻復雜。堅持對外開放是我國的基本國策。隨著開放領(lǐng)域的不斷擴大，原本相對封閉的金融體系不斷融入全球金融市場，促進了我國金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。2018年到2021年7000多億美元流入我國，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)911家、總資產(chǎn)達3.76萬億元人民幣。但我們必須要認識到，對外開放是一把雙刃劍，比如開放資本賬戶會帶來的國際金融資本自由流動，可能導致不同程度的通貨膨脹和財政赤字問題；跨境資本大進大出，甚至境外惡意做空，將對國內(nèi)經(jīng)濟金融平穩(wěn)運行造成較大沖擊；大國博弈加劇、地緣政治沖突影響，可能會損害我國海外權(quán)益和資產(chǎn)安全，限制國際投資者參與我國發(fā)展，給我國金融體系帶來不確定性風險。

三、精準把握防范化解金融風險的有效實施路徑

（一）持續(xù)推進中小金融機構(gòu)風險化解。加大中小金融機構(gòu)改革力度，壓實地方政府、金融機構(gòu)、監(jiān)管部門三方責任， “一行一策”制定改革和風險化解方案，通過吸收合并、兼并重組、破產(chǎn)重整等模式，推動高風險中小金融機構(gòu)市場出清。加大不良資產(chǎn)處置力度，成立中小銀行風險化解基金，以結(jié)構(gòu)化交易模式，采取資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、清收盤活、代賬核銷等多種渠道，加快推動不良資產(chǎn)處置化解。多渠道補充資本，統(tǒng)籌用好內(nèi)源性資本補充和外源性資本補充兩方面途徑，加快中小銀行專項債發(fā)行落地，支持金融機構(gòu)發(fā)行新型資本工具和二級資本工具，增強抗風險能力。

（二）全面優(yōu)化金融市場資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。深化資本市場改革，加快發(fā)展多層次的資本市場，擴大直接融資特別是股權(quán)融資比重，增加長期資金的供給，有力地支持我國的科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。完善房地產(chǎn)金融政策，因城施策實施好差別化住房信貸政策，在為已開工房產(chǎn)項目提供套融資支持的同時，推動化解未交樓個人住房貸款風險，不斷降低房地產(chǎn)融資的集中度，控制房地產(chǎn)金融的杠桿水平，控制房地產(chǎn)市場的金融化和泡沫化。推動資產(chǎn)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融，加大對制造業(yè)和實體經(jīng)濟的支持力度，構(gòu)建期限合理、類型多元的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

（三）系統(tǒng)推進金融治理體系能力建設(shè)。堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導，完善金融宏觀調(diào)控決策機制，健全金融與財政全方位協(xié)作機制，切實地把黨領(lǐng)導金融工作的制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能。加快構(gòu)建中國特色金融監(jiān)管體系，建立健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，完善中央和地方監(jiān)管職責等的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)動態(tài)機制，將各類金融活動全部納入監(jiān)管，不斷消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。全面加強金融法治建設(shè)，加快完善金融法律體系，完善金融執(zhí)法規(guī)則程序，提升金融執(zhí)法效能，積極營造從嚴打擊金融犯罪的法治環(huán)境，提高金融違法犯罪成本。

（四）建立完善金融信息安全防控體系。按照安全穩(wěn)定、自主可控的原則，全面加強對金融體系的安全檢視和壓力測試，補齊短板弱項，壓實關(guān)鍵環(huán)節(jié)，優(yōu)化完善各種應急預案和處置舉措。不斷推進金融領(lǐng)域關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國產(chǎn)化，特別是加快金融軟件和硬件設(shè)備進口替代進程，積極開展具有獨立自主知識產(chǎn)權(quán)的金融核心科技系統(tǒng)，守牢金融安全的底線。推進數(shù)據(jù)全生命周期、全鏈條風控平臺建設(shè)，嚴把金融數(shù)據(jù)安全關(guān)口，嚴防數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用，在確保個人隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)精細化管理與差異化防護。

（五）有效防范化解各類外部風險沖擊。堅持把維護國家金融安全放在突出位置，積極參與國際金融治理，構(gòu)建與高水平開放經(jīng)濟體制相適應的開放型宏觀金融風險防范政策框架，切實維護人民幣貨幣安全和國內(nèi)金融體系穩(wěn)定。充分發(fā)揮我國的大國優(yōu)勢，健全反制裁、反干涉、反“長臂管轄”機制，以系統(tǒng)的經(jīng)濟金融法律工具應對國際金融風險外溢性影響。成立跨國的多方聯(lián)合金融穩(wěn)定基金，提升我國在國際金融體系中的規(guī)則制定權(quán)和話語權(quán)，倡導國際社會共同維護全球金融秩序，增強制度規(guī)則的公平可及性、普惠共享性。