房產(chǎn)占家庭資產(chǎn)的比例;房產(chǎn)占家庭資產(chǎn)的比例多少合理

中國過去20年房地產(chǎn)大牛市，全國房價(jià)整體漲幅驚人，北京上海深圳這樣一線城市房價(jià)從原來幾千元一平上漲到十幾萬一平，漲幅達(dá)到幾十倍。全國二線城市房價(jià)基本也在幾萬元，根據(jù)各個(gè)區(qū)域不同差別很大。就算三線城市，很多地方房價(jià)也漲到萬元左右。所以基本上一個(gè)家庭房產(chǎn)就是家庭財(cái)富的主要構(gòu)成。比如，北京上海深圳一套100多平房子如果在市區(qū)比較繁華地段，肯定房價(jià)就要10多萬一平，那么一套房子1000萬到2000萬是很正常的。二線城市市區(qū)比較繁華的房價(jià)也得2萬到4萬這種區(qū)間，基本上一套100多平房子就要300萬到500萬這樣，三線城市房價(jià)萬元左右，一套100多平房子也要100萬，所以不同城市房子價(jià)值決定了家庭財(cái)富，可以說，在中國，一線二線三線城市家庭資產(chǎn)最大的區(qū)別就是房子。一線城市擁有市區(qū)一套房子就價(jià)值千萬以上，二線城市擁有市區(qū)一套房子就價(jià)值幾百萬，三線城市擁有市區(qū)一套房子就價(jià)值百萬。

在中國過去20年最好的資產(chǎn)就是房子，因?yàn)榫退闶畮啄昵氨容^便宜的時(shí)候，那時(shí)候房價(jià)幾千元一平，但是當(dāng)時(shí)大家工資也低，所以房子也需要全部家庭財(cái)富才能購買。而且一般大家買房子都是貸款，全款的比較少，貸款又是首付三成，貸款7成，這樣就相當(dāng)于加了2倍杠桿，這就像資本市場投資股票，買了300萬的股票，但是本金100萬，剩下200萬是貸款，所以一旦房價(jià)上漲，那也是杠桿的上漲，如果房價(jià)上漲一倍，那么本金因?yàn)楦軛U就相當(dāng)于上漲3倍，過去十幾年全國房價(jià)任何地方基本上最少都翻倍，上漲3倍也很正常，北京上海深圳那些地方上漲10倍也有，這就相當(dāng)于本金因?yàn)楦軛U上漲3倍，10倍甚至幾十倍。而且買房子基本上就是家庭所有財(cái)富的支出，房子上漲也是家庭財(cái)富最大來源。其實(shí)一般大家買房子首付就相當(dāng)于之前自己積累的財(cái)富，而貸款又相當(dāng)于未來20年到30年透支自己的財(cái)富，這樣就相當(dāng)于一個(gè)人一輩子也就是工作40年，相當(dāng)于40年財(cái)富在房子上，房子上漲2倍到3倍相當(dāng)于自己將未來財(cái)富上漲2到3倍。

工資上漲到一定程度就很難再上漲了。比如20年前工資大家月收入幾千元比較普遍，那時(shí)候如果月收入1萬元就是妥妥的高收入，所以那時(shí)候北京上海深圳市中心的房價(jià)也不到萬元。如果那時(shí)候買了房子，現(xiàn)在房價(jià)10多萬一平，但是大部分人工資幾千元上漲到2到3萬可能很多，但是想工資上漲到10萬一個(gè)月那非常少了。所以房價(jià)大漲買房就相當(dāng)于將自己的收入杠桿提升，必然帶來財(cái)富的巨大增長。

不過房子其實(shí)主要是中產(chǎn)階級重要的財(cái)富積累，一般一個(gè)中產(chǎn)階級衡量財(cái)富主要也就是房子，有幾套房子，價(jià)值多少基本就是代表這個(gè)家庭的財(cái)富水平。畢竟中產(chǎn)階級主要就是靠工資收入，工資是主要收入，二不像富人資產(chǎn)錢生錢作為主要收入。

對富人來說，房子僅僅是家庭資產(chǎn)的一部分，可能還僅僅是一小部分。比如一個(gè)身價(jià)幾個(gè)億的富人，他的買的居住的房子可能也就是幾千萬，房子僅僅是他資產(chǎn)的十分之一。富人比如說企業(yè)家，企業(yè)資產(chǎn)是他的主要財(cái)富，企業(yè)每年盈利是他的主要收入。也有的富人比如是職業(yè)投資者，那么股票資產(chǎn)就是他的主要資產(chǎn)，比如他股票有幾個(gè)億，隨便波動(dòng)都是幾千萬，就算他股票有幾千萬市值，一年賺個(gè)10%以上都是幾百萬，當(dāng)然對于職業(yè)投資者一年收益肯定不能10%，比較優(yōu)秀的投資者年化收益都會(huì)30%

所以中產(chǎn)階級房子是資產(chǎn)的主要部分，而對于富人來說，居住的房子僅僅是其資產(chǎn)很小一部分。